钢琴教师述职报告word版

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在一份工作上， 我们投入了许多， 也会收获许多， 这次述职你写好了吗 ?以下 是 520 作文网小编为大家带来的关于钢琴教师述职报告，以供大家参考 ! 钢琴教师述职报告 回顾这一学期，有许多值得总结和反思的地方。现将本学期的工作做一个总 结，借以促进我今后工作的进一步提高。 一、加强学习，不断提高思想业务素质。 这一学期，在教育教学工作中，我始终坚持党的教育方针，面向全体学生， 教书育人，为人师表，确立“以学生为主体” ，“以培养学生主动发展”为中心的 教学思想，重视学生的个性发展，重视激发学生的创造能力，培养学生德、智、 体、美、劳全面发展。我在思想上严于律己，热爱教育事业。时时以一个好教师 的身份来约束自己，鞭策自己，力争在思想上、工作上取得进步，得到提高，使 自己能顺应社会发展的需要，适应岗位竞聘的需要。一学期来，我还积极参加各 类学习，深刻剖析自己工作中的不足，找出自己与其他教师间的差距，写出心得 体会，努力提高自己的政治水平和理论修养。同时，服从学校的工作安排，配合 领导和老师们做好校内外的各项工作。 “学海无涯，教无止境”，作为一名教师， 只有不断充电，才能维持教学的青春和活力。随着社会的发展，知识的更新，也 催促着我不断学习。所以，本学期，除了积极参加政治理论学习外，我还积极进 行业务学习，提高自己的工作能力和业务素养，使自己能够更好的胜任自己的教 师工作。结合课程改革利用书籍、网络，认真学习课程改革相关理论，学习他人 在教育教学中好的经验、方法等。通过学习，让自己树立了先进的教学理念，也 明确了今后教育教学要努力的方向。 二、求实创新，认真开展教学、教研工作，教育教学是我们教师工作的首要 任务。 我明白，工作再苦、再累，我也不能落后，应该尽力去作好本职工作，特别 是教学工作。课前，我认真钻研教材、教参，课程标准，认真分析教材，根据教 材的特点及学生的实际情况设计教案。并虚心向有经验的老师学习、请教。力求 吃透教材，找准重点、难点。课堂上，我努力将所学的课程理念应用到课堂教学 与教育实践中，积极利用远程教育资源，运用课件，运用多种教学方法，精讲精 练，从学生的实际出发，注意调动学生学习的积极性和创造性思维，力求用活教 材，实践新理念，增加课堂教学的吸引力，增强学生学习的兴趣和学习主动性。 力求让我的数学教学更具特色，形成自己独具风格的教学模式，更好地体现素质 教育的要求，提高教学质量。总之，不管在课堂教学中，还是在课外辅导中，我 都以培养学生能力，提高学生的成绩与素质为目标，力求让数学教学对学生的成 长和发展起到更大的作用。 三、任劳任怨，完成学校其他工作。 我在工作之余，把自己在教学中反思、案例、收获等收集起来，并记录一些 自己的工作过程、生活故事、思想历程，精选和积累了自己 ZUI 为需要的信息资 源，并积极与其他教师在博客上进行交流、讨论在教学中存在的问题。 四、加强反思，及时总结教学得失。 反思本学期的工作，在取得成绩的同时，也在思量着自己在工作中的不足。 不足有以下几点： 1、对数学教学的理论学习还不够深入，需要进行反思，教学 水平提高速度缓慢。 2、教育科研在教学实践中的应用还不到位，研究做得不够细和实，没达到 自己心中的目标。 3、数学教学中有特色、有创意的东西还不够多，今后还要努 力找出一些自己在数学教学的特色点。 4、工作的积极性不够高，主动性不够强， 有惰性思想。这也有待于今后工作中的进一步改正和加强。五、继往开来，开创 新的天地。 鉴于自己在本学期的各方面表现以及在工作中存在的诸多不足，我今后的努 力方向是： 1、加强自身基本功的训练，特别是课堂教学能力的训练。做到精讲 精练，注重对学生能力的培养。 2、对后进生多些关心，多点爱心，再多一些耐 心，使他们在各方面有更大进步。 3、加强学生行为习惯方面的教育，使学生不仅在课堂上集中注意力学习， 课下也要能严格约束自己。 4、在教学上下功夫，努力使班级学生的成绩在原有 的基础上有更大的进步。一份春华，一份秋实，在本学期的工作中，我付出的是 汗水和泪水，然而我收获的却是那一份份充实，沉甸甸的情感。 钢琴教师述职报告 本职工作，认真学习新的教育理论，广泛涉猎各种知识，形成比较完整的知 识结构，严格要求学生，尊重学生，发扬教学民主，使学生学有所得，不断提高， 从而不断提高自己的教学水平和思想觉悟，为了下一学年的教育工作做的更好， 下面是本人的本学期的教学经验及教训。 一、政治思想方面：认真学习新的教育理论，及时更新教育理念。积极参加 校本培训，并做了大量的政治笔记与理论笔记。新的教育形式不允许我们在课堂 上重复讲书，我们必须具有先进的教育观念，才能适应教育的发展。所以我不但 注重集体的政治理论学习，还注意从书本中汲取营养，认真学习仔细体会新形势 下怎样做一名好教师。 二、教育教学方面：要提高教学质量，关键是上好课。为了上好课，我做了 下面的工作： 1、课前准备：备好课。 2、认真钻研教材，对教材的基本思想、基本概念，每句话、每个字都弄清 楚，了解教材的结构，重点与难点，掌握知识的逻辑，能运用自如，知道应补充 哪些资料，怎样才能教好。 3、了解学生原有的知识技能的质量，他们的兴趣、需要、方法、习惯，学 习新知识可能会有哪些困难，采取相应的预防措施。 4、考虑教法，解决如何把已掌握的教材传授给学生，包括如何组织教材、 如何安排每节课的活动。 5、课堂上的情况。组织好课堂教学，关注全体学生，注意信息反馈，调动 学生的有意注意，使其保持相对稳定性，同时，激发学生的情感，使他们产生愉 悦的心境，创造良好的课堂气氛，课堂语言简洁明了，克服了以前重复的毛病， 课堂提问面向全体学生，注意引发学生学数学的兴趣，课堂上讲练结合，布置好 家庭作业，作业少而精，减轻学生的负担。 6、要提高教学质量，还要做好课后辅导工作，小学生爱动、好玩，缺乏自 控能力，常在学习上不能按时完成作业，有的学生抄袭作业，针对这种问题，就 要抓好学生的思想教育，并使这一工作惯彻到对学生的学习指导中去，还要做好 对学生学习的辅导和帮助工作，尤其在后进生的转化上，对后进生努力做到从友 善开始，比如，握握他的手，摸摸他的头，或帮助整理衣服。从赞美着手，所有 的人都渴望得到别人的理解和尊重，所以，和差生交谈时，对他的处境、想法表 示深刻的理解和尊重，还有在批评学生之前，先谈谈自己工作的不足。 8、热爱学生，平等的对待每一个学生，让他们都感受到老师的关心，良好 的师生关系促进了学生的学习。 走进 21 世纪，社会对教师的素质要求更高，在今后的教育教学工作中，我 将更严格要求自己，努力工作，发扬优点，改正缺点，开拓前进，为美好的明天 奉献自己的力量。年度考核教师个人工作总结述职 本年度，本人认真学习马列主义， *思想和邓小平理论， 坚决贯彻执行党的路 线、方针和政策。教育教学指导思想明确，安教乐教，有事业心和责任感。服从 学校工作安排，对工作精益求精。遵纪守法，为人师表，乐于助人，团结协作， 文明礼貌。 教学方面，本人能继续注重业务知识进修和知识更新，刻苦锻炼口头，普通 话，板书等教学基本功。教学中能钻研课标，采用灵活的教学方式方法，注重双 基和能力培养，启发学生创造性思维，发挥学生在课堂中的主体作用，做到因材 施教。能积极参与教研活动，多次在校内承担公开课、实验课任务。能熟练的自 制电教软件，运用电教手段辅助教学。一年来，我积极服从学校领导的分配，主 动挑起最苦最累的管理学校伙食的工作，及工会与少先队工作，除此之外，还担 任了五年级的班务和语文教学工作。 从不因任务重， 太辛苦为由向领导诉一声苦， 叫一声累。教学及班务工作上，我虚心向老教师请教，积极参加教研活动，认真 学习《新课标》 ，领会新的教学理念，转变角色，把微笑带进课堂，注重学生的全 面发展。认真，耐心的教好每一个学生，上好每一节课，开好每一次班会。经过 努力，我所带的班级整体风貌有了很大的转变，学生成绩也有所提高。在搞好工 作的同时，我还不忘与同志们搞好团结，尊敬领导及同事，真诚的对待每一位同 志。 在这一年的工作中，我以一名党员和教师的双重标准严格要求自己，得到了 学校领导，教师们及学生们的好评。但是，检查起来，所存在的缺点毛病也是不 少的，还需今后努力改正。主要缺点还有以下几个方面：一是理论知识的学习还 是欠缺，还存在有懒惰思想 ;二是工作虽然很努力，可是个人能力还有待提高，学 生成绩进步太慢。今后，我一定在校领导及全体同志们的帮助下，加强学习，提 高工作能力，使自己的思想和工作都能更上一个台阶 ! 钢琴教师述职报告 尊敬的领导： 您好 ! 时间往往是在不经意中流逝，一年的时间就这样在我们的手指中倏忽而逝。 回顾一年的工作，不禁思绪万千。在这里我作一下简单的陈述： 一个不会学习的人永远不会是一个成功的人，要教给学生知识，你就必须拥 有比学生多得多的知识。 在知识经济的现代社会里，知识的更新日新月异，你稍稍迟疑，就会被远远 的落下。所以在平时的工作中，我在做还自己的本职工作之余，努力学习各种新 的知识。我参加了“走进新课程”的全国性的语文观摩活动，受益匪浅。学习以 后，将听到的知识整理成文，发表与中学语文教学资源网的教学文摘这一个版面 上， 得到了其他老师的赞同， 并由此与上海金山区的一个老师成为教学上的朋友， 经常用电子邮件的形式交流自己在教学上的得与失，对自己的教学教育的方式方 法起到了很大的促进作用。 同时，还将与这个老师一起合作一个《自主合作式练习评析模式的实践与思 考》的课题，现在正在筹备阶段。除了认真参加各种培训以外，我还积极的利用 时间进行自我充电， 在空余时间， 我认真阅读了 《教学新理念》、《语文课程标准》 、 《师生沟通艺术》 、《班主任心育艺术》等教育教学的专著，对自己的理论知识的 提升起到了不可估量的作用。总之，只有不断的充实自己，不断的学习，要在书 中找知识，在别人身上找知识，当然也切不可忘记网络中的知识。只有学习，才 能有进步。 一个有着精深知识的人是一个不完全的人。我的人生格言就是宁可无才也要 有德。因而我认真学习各种政策，时刻领会各种方针，认真学习三个代表的重要 思想，使自己的思想道德有了一个质的飞跃。 教师的天职就是要教会学生做人，教会学生学习。所以在教学我的原则就是 “让灿烂的笑容永远绽放在学生的脸上” 。 在语文教学上，我不断的创新，努力追求一种自主合作探究的学习方式，尽 自己最大的努力使自己的教学方式适合学生学习的心理，让他们在学习中品尝到 乐趣。美国的教育界流传着这样一句话， “告诉我，我会忘记 ;分析给我听，我可 能记住 ;如果让我参与，我就会真正理解。 ”我把它做为我教学的宗旨。我的课堂 就是学生学习的乐园，真正把课堂还给学生，我只是作为一个引导者在一旁对学 生的学习进行引导。让学生在学习中产生疑问，在疑问中产生学习的兴趣，只有 带着疑问的学习才能产生最大的效果。 总而言之， 只有不断的改革， 不断的创新， 我们的教学才能有出路，我们的改革才能成功。 当然，一个只会教书而不懂得育人的教师是一个极不成功的教师，因为他忘 记了教师的真正含义。教师应该能够懂得育人的方式方法。或许是因为本人的能 力不够，做班主任工作还有那么一点差距。但我没有忘记一个教师的责任，在教 好书的同时，帮助班主任认真做好学生的思想工作。我们知道，批评和表扬其实 只有一个目的，那就是要学生端正学习态度，学会做一个真正的人。所以 我们就应该多用表扬鼓励，少用甚至是不用批评。我们有很多教师知道这一 个道理，但就是不能很好的运用。同时，要做好学生的思想工作，教师一定要走 进学生的心里，因而在做学生思想工作的时候，我总是要积极聆听学生，只有学 会聆听，才能了解学生的所想，才能真正走进学生的心里。也只有这样，才能解 决班级中所存在的一切问题。 同时， 我想以自己的工作经验， 说一句， 作为教师， 一定要把学生当人看，要始终牢记学生是人，而不是机器或其他什么。 教学是一门科学，但更是一种艺术。教学的道路上需要我们教师付出的是真 诚，是真心，是一颗与学生同命运共呼吸的心。教学的道路上还有许多问题等待 我们去探索，去解答，我相信用我的真挚肯定能换来更加美好的明天。 述职人： xxx 20xx 年 x 月 x 日 银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到 一定阶段的产物。以下是 520 作文网小编为大家带来的关于银行 2018 全面风险 管理报告，以供大家参考 ! 银行 2018 全面风险管理报告 ** 年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、 合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款 风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有 效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风 险管理与合规管理方面的工作做如下汇报： 一、部门工作职责履行情况 1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作 一是及时做好 ** 工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表 ;三 是做好不良资产监测报表 ;四是做好市办要求的业务经营分析报告、 风险监测报告 及相关报表 ;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表 ;六是及时向监管 部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。 2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作 一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷 款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意 事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格 按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工 作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审 核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此 保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分 类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过 以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性， 为我行不良贷款的管理打好了基础。 3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作 根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请 诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工 作压力。 4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作 根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情 况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提 出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险 控制。 5、做好贷记卡复核工作 根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部 规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。 6、积极协助基层清收不良贷款 7、做好贷款的审查工作 根据总行工作安排， 做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作， 严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风 险可控情况以及风险分类的准确性情况。 二、工作中存在的问题 我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行 全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表 现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出 ;二是组织 开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强 ;三是还未能实施 更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用 仍有待于增强。 三、工作思路 为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对 **** 年 度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在 **** 年的风险与合规工作做出如 下安排： 1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现 风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。 2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟 踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和 及时性。 。 3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常 服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提升客户经理的管贷能力和风险管控 能力。 4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控 等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。 银行 2018 全面风险管理报告 俗话说： “没有规矩不成方圆” 。这句话对我们刚刚成立的邮储银行来说，显 得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，单 单依靠家族式管理和领导独裁式管理，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没 在市场经济的大潮里。银行不经营商品，却是经营着可以购买任何商品的货币， 银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说： 它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的 方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。合规有很 多解释，但在银行来讲，我认为应是这样的：合法，合理，合情的规章制度，操 作规程。有人说，银行经营的风险，但我认为，银行更应经营的是技术。任何行 业都有风险，只不过有人认为银行的风险尤为大些。但在中国，你看其它企业， 不管从事何行业的，每年都有很多倒闭的，而鲜有听说任何国有股份制银行，私 有银行倒闭的，这说明了一个什么情况呢，说明其它企业的风险不比银行小，只 不过银行的风险显得非常之重，一旦如果是一家国有大型银行倒闭的话，那将对 国民信心是一个非常大的打击，也是对国家经济的一个重大损害。所以说现在的 银行经营有点只许成功，不许失败的原则。既然银行的经营好坏如此至关重要， 那么这些银行的经营者们更是肩负重担，如履薄冰，不敢丝毫大意。但是一个银 行的经营不能依靠少数的聪明才智，而要依靠全体银行从业人员的不懈努力，而 这个努力不能毫无方向的努力，也不能看领导眼色的努力，而是要依靠合规来引 导大家努力的方向， 劲往一处使， 心往一处想， 那么银行这条大船才能行的更远。 目前我邮储银行在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位 2002 年，我国中央银行颁发了《股份制商业银行公司治理指引》等文件， 敦促商业银行建立完善的公司治理结构。目前，国内股份制商业银行大多根据监 管部门的规定建立了股东大会、 董事会、 监事会等机构并制定了相应的议事规则， 但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有较大距离，而我邮储银行 刚成立不久， 还未上市， 其实力与治理经验比起其它上市国有银行又有很大差距。 首先是总行与分支行间垂直的监管和报告机制有待进一步完善。目前我邮储银行 采用的是行长负责制，各级行的职能部门只对本级行长负责，内部机构流程再造 后，垂直的监管和报告机制有待进一步完善。其次是内部机构协调尚不到位。邮 储银行的内设机构长期以来所形成的行政管理色彩仍影响着日常管理，部门间畅 通的沟通渠道还没有建立 ;合规部门的具体职能定位还不清晰， 合规部门与审计部 门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，这种内 部体制在我邮储银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规风险机制的完善。 2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差 (1)流程银行未建立体现在“部门银行” 、“部门制度”现象突出。国有控股商 业银行自建立以来，均已建立了一整套比较全面的规章制度，但是各项制度的建 立大多是以银行内部各职能部门为依托“分权设置”的，导致了内控制度的部门 性特征十分突出，且国有控股商业银行的部门职责更新完善的手段和方法都较滞 后， 职责的重叠和脱节并存， 部门间沟通协调不到位。 随着新兴业务的不断推出， 在需要多个部门共同管理的情况下，制度边缘化问题显得尤为突出。一些操作环 节因涉及多个部门，出现诸多管理不到位问题及风险隐患。 (2)制度缺乏流程控制。 邮储银行还是沿袭了过去行政机关的制度范式， 制度 的制定、 传达没有结合银行运作实践予以细化， 更缺乏及时地修订和系统化梳理， 由此形成的制度没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。一方面，导致有 效传承银行风险管理经验的机制缺失，银行长期运作中积累的风险管理经验，以 及付出昂贵 “学费” 得来的风险教训没能传承和转化为具有执行力的政策和程序。 另一方面，在具体风险管理经验的积累和延续上没有具体的制度和程序，因而银 行各层面具体的风险管理做法缺乏规范化和标准化，且无法作为员工考核评价和 责任追究的依据，导致激励和约束机制无法有效落实。这是导致银行简单、低层 次风险案件不断被复制，不断重复发生的关键所在。 3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律 机制 ;银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约 了银行政策和程序的制定及其执行的效力 ;银行不同部门间沟通交流和协调配合 不够，缺乏配合默契的合作文化 ;合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励， 对做的不好的没有惩罚， “问责制”难以有效落实 ;受“以信任代替管理、以习惯 代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。 4，在邮储银行刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与急迫。 以前邮储银行只存不贷，现今成立邮储银行后，开通贷款，很多东西都是摸 着石头过河，深一脚浅一脚，很难把握尺度与分寸。而贷款业务却是各大银行利 润最大的一块业务，如果贷款的规模与质量上不去，那么这个银行的效益是很难 保证的。 合规应该注意的几个方面 1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。 太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆 大妄为。要处理好太紧与太松的问题。 2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面 临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只 有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当前发展的合规经验，来指导下 一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。 3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变， 也可以说制定合规要搞清事情的本质， 为何要制定合规制度， 如何制定合规制度， 哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但 不能太灵活， 灵活到产生质变， 那么就会失去合规的效力。 质与量的关系很重要， 既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的 问题。 4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来， 天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是 让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。 三、邮储银行合规机制建设的总体思路 1、通过完善公司治理强化合规风险管理 (1)强调合规从高银行高层做起， 设定鼓励合规的基调。 银行的董事会和高级 管理层应制定和核准符合自身特点且行之有效的合规政策， 至少应包括以下内容： 银行倡导的合规文化 ;董事会和高级管理层的合规责任 ;银行合规风险管理框架 ;合 规部门的地位和职责 ;全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序等。 合规政策 应明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，董事会、高级管理层对合规 风险管理负最终责任。 (2)要建立有效的合规风险管理组织体系， 确保合规部门切实履行自身的合规 职责。要按照独立性、权威性、全面性原则组建合规部门，并配备相应的人力资 源：在总行、分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构 设立合规岗位 ;明确合规管理部门与稽核部门的职责边界： 合规管理部门主要负责 合规风险的识别、监测和报告，稽核部门负责实施合规检查，合规部门设置应与 稽核部门分离，其履职情况要接受稽核部门的监督与检查 ;建立部门协作机制：业 务部门应支持合规风险管理部门实施合规风险监测与评估，合规风险管理部门应 推动业务部门防控合规风险。 (3)要科学设定清晰的合规风险报告线路。在国内商业银行从“部门银行”向 “流程银行”改造的过渡期，可先行采取以向上级合规风险管理部门条线报告为 主，向所属机构负责人报告为辅的方式，在合规机制比较成熟时逐步过渡为条线 式报告。主要基于以下考虑：一是授权制度，国有银行一直是依据机构或部门功 能授权，不同于外资银行则更强调对个人授权。二是岗位设置规则，国有银行岗 位设置通常没有科学的岗位设置评价，岗位的职责、权限不明确，如采取分散化 管理的组织结构，在各业务部门设立合规岗位，很难确立合规人员的独立性和权 威性。 三是国内商业银行的伞型组织架构， 使得机构负责人权限过大， 制衡不足， 向上级条线合规部门直接汇报，能够增强合规工作的独立性。 2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制 (1)构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。 “流程银行”即 银行的经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程而展开、完全服从于业务处理 流程的需要，而流程完全围绕客户和市场需求设计。商业银行在组织架构再造时 应将各部门按照前、中、后台严格分离设置：公司、零售银行部作为银行前台部 门，风险管理、法律合规和运营部构成银行中、后台，人力资源、信息科技和财 务会计是保障前、中、后台有效运作的支持保证部门。从导向上看，所有部门的 职责定位，都是围绕产品和客户来运转。客户办理业务并没有直接面对某个部门 的概念，而是通过特定的渠道进入流程，每一笔业务的完成都要经过独立的前、 中、后台处理，每一个部门都是通过流程为客户服务的。其主要优势在于：一是 完全实现前台营销拓展与中后台操作处理相分离，便于风险的流程控制。二是全 新的业务流程设计，便于管理与运作。三是实现总行条线化管理模式，便于管理 会计的核算。我国商业银行要向流程银行转变，必须吸收国际先进银行经验，充 分利用当代 it 信息技术成果，全面优化整合资源，提高经营效率、提升核心竞争 力。 (2)建立“制度的制度” 。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性 和流程控制的制度不能成为制度。国有控股商业银行要改变目前规章制度的制定 模式，可聘请外部专业机构，发动各业务条线共同对业务流程进行梳理，实现员 工手册化、标准化作业 ;同时，进一步明确新制度的出台必须经过必要的测试、核 证和会签过程，树立制度的权威，各行应将其作为核心竞争力的内部工程来抓。 合规部门应主动参商业银行组织架构和业务流程再造过程，为银行的流程再造以 及业务管理垂直化和组织结构扁平化提供必要的合规支撑 ;加强对业务流程和制 度梳理和规章制度的后续评价工作，及时提出测评意见。 (3)要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。一要建立内部责任追究制 度，借助具有威慑力的合规责任追究制度，惩处违规行为，落实合规责任，并及 时纠正错误，规范经营管理行为，充分体现银行的合规价值取向。二是要建立举 报监督机制。疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有 效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违规、违法行为，强化对违规、违法行 为的有效监督。三是要打造制度的“高速公路” 。加强制度与流程、系统的融合， 强化全过程的硬控制，减少人为理解和执行的偏差。四是要构建科学有效的合规 管理评价制度，科学设置合规管理考核事项，对关系银行长期、稳健和安全的绩 效指标赋予绝对优势权重，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规 风险管理的能力和内部风险状况，把合规评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分 体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 3、培育良好的合规文化 (1)树立“合规人人有责” 、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行 员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到 遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改 进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和 主动纠正已发生的违规事件。 (2)积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行 增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到 限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的 关系，合规能为银行创造价值。 (3)强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层 做起，董事会和高管层要言传身教， 率先垂范推进合规文化建设， 促使所有员工 (包 括高管层 )在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工 恪尽职守， 共同维护良好的合规环境。 二是部门互动。 在流程银行真正建立以前， 部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内 外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银 行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见， 给予被监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营 的实际需求 ;另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制 定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的 外部政策。 邮储银行合规机制建设是一项长期系统工程， 需要银行高管层强有力的领导， 各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。 我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方 法，不断提高邮储银行合规管理水平。 银行 2018 全面风险管理报告 银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是 管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。 20** 年，被确定为 **** 银行的“合规管理年” ，根据 “合规管理年”活动的工作部署 和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管 理，严格控制风险。 现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下： 一、信贷基本情况 截止 6 月*日，我行累计放款 330 笔，金额 1396 万元 ;累计回收回 177 笔， 金额 945.88 万元 ;累计结存 153 笔，金额 450.12 万元 ;6 月*日所有逾期贷款户数 33 笔，逾期金额 107.74 万元，逾期率 23.94% 。其中有 4 户逾期贷款为次级类 客户， 16 户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。 二、风险管理工作情况 半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认 真执行政策， 严格按照规范化管理要求， 切实加强信贷基础工作， 规范内部管理， 切实防范风险。 1、 严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作 规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一 步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手 续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。 2、 严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审 贷分离， 规范了贷审会， 实行了贷审例会制， 严格按照贷审会议事规程召开会议， 明确各环节主责任人职责。 3、 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭 状况进行检查，认真填报贷后检查表。 2 月份我行对发放贷款先后开展了信贷自 查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营 场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、 联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行 未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客 户收取贷款本息等情况。 4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作 的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行 情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得 心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意 识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷 形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。 5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔 逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽 力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展 中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、 信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚 持不懈开展逾期贷款的催收工作。 在做好电话催收、 上门催收和联合催收的同时， 果断决策，将逾期 30 天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的 手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。 三、下一步风险防控强化措施 为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理， 促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的 良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作： 1、 完善规章制度 一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容 包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采 用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要 求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性 进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严 格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设 置、 变更， 保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。 五要严格落实档案管理。 建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关 资料及贷款信息，并严格执行保密制度。 2、规范信贷操作流程 一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据 或书面证明做支撑 ;关键的财务数据必须进行交叉检验 ;对于房产或车辆等信息， 应 查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实” 原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必 须有 2 名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷 会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的 四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和 贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。 3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款 的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以 防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。 4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、 操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德 教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不 合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准” 要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。