2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解

　　一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）　　第1题　　对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。　　A不应销售　　B应限量销售　　C应扩大销售以分散风险　　D应按原计划销售并更小心地经营管理　　【正确答案】：A　　[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。　　第2题　　一般来说，开放式基金单位买入价等于()。　　A基金单位净资产值－赎回手续费　　B基金单位净资产值+申购手续费　　C基金单位净资产值－申购手续费　　D基金单位净资产值+赎回手续费　　【正确答案】：B　　[答案解析]一般来说，开放式基金单位买入价＝基金单位净资产值+申购手续费。　　第3题　　受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。　　A证券投资信托理财产品　　B房地产投资信托理财产品n　　C风险投资信托理财产品　　D组合投资信托理财产品　　【正确答案】：C　　[答案解析]风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故C选项正确。　　第4题　　下列关于基金风险的说法，正确的是()。　　A开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的　　B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大　　C封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的　　D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升　　【正确答案】：A　　[答案解析]开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故B、D选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故C选项的说法错误。　　第5题　　房地产的投资方式不包括()。　　A房地产购买　　B房地产租赁　　C房地产信托　　D申请房地产抵押贷款　　【正确答案】：D　　[答案解析]n房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。　　第6题　　用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。　　A方差　　B期望收益率　　C标准差　　D协方差　　【正确答案】：D　　[答案解析]协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。　　第7题　　下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。　　A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关　　B债券可以在期满时偿还　　C债券可以提前偿还　　D债券可以根据投资者的要求延期偿还　　【正确答案】：A　　[答案解析]债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故A选项的说法错误。　　第8题　　当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是()。　　A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议n　　B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务　　C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况　　D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易　　【正确答案】：B　　[答案解析]《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。　　第9题　　企业投资活动的现金流入不包括()。　　A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额　　B收到的税费返还　　C投资收益所得现金　　D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额　　【正确答案】：B　　[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B错误。A、C、D选项都属于企业投资活动的现金流入。　　第10题　　人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。　　A愿意承担较高的风险，追求高收益　　B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益　　C尽力保全已积累的财富、厌恶风险　　D没有或仅有较低的理财需求和理财能力　　【正确答案】：An[答案解析]少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。　　第11题　　()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。　　A外汇掉期交易　　B外汇期货交易　　C远期外汇交易　　D外汇期权交易　　【正确答案】：A　　[答案解析]外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项正确。　　第12题　　假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税)　　A30000　　B24869　　C27355　　D25832　　【正确答案】：B　　[答案解析]　　当前存入银行的现金额相当于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：10000×[1－1÷(1+10%)3]÷10%＝24868.52≈24869元。　　第13题　　下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“n同业竞争”有关规定的是()。　　A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益　　B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道　　C免费向客户提供国际市场理财产品信息　　D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖　　【正确答案】：C　　[答案解析]银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。　　第14题　　投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。　　AA－X　　BX－A　　CX+A　　DA　　【正确答案】：B　　[答案解析]买入看跌期权的盈亏平衡点为X－A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。　　第15题　　房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的()。　　A现金流和税收效应　　B财务杠杆效应　　C价值升值效应n　　D风险效应　　【正确答案】：B　　[答案解析]通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。　　第16题　　商业银行下列做法错误的是()。　　A对理财计划的资金成本与收益进行独立测算　　B根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额　　C销售不能独立测算的理财计划　　D对理财计划设置市场风险监测指标　　【正确答案】：C　　[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。　　第17题　　下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是()。　　A风险管理状况　　B财务会计报告　　C具体经营规划　　D董事和高级管理人员变更　　【正确答案】：C　　[答案解析]具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故C选项正确。n　　第18题　　下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。　　A境外汇回的投资本金　　B商业银行划入的外汇资金　　C货币兑换费　　D境外汇回的投资收益　　【正确答案】：C　　[答案解析]货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。　　第19题　　运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。　　A得失心重　　B较易成功　　C容易接近　　D以量取质　　【正确答案】：D　　[答案解析]D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。　　第20题　　在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。　　A结构类投资工具　　B浮动收益类产品n　　C实盘外汇买卖　　D期权类产品　　【正确答案】：A　　[答案解析]在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。　　第21题　　()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。　　A即期外汇交易　　B远期外汇交易　　C外汇期货交易　　D外汇掉期交易　　【正确答案】：A　　[答案解析]即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项正确。　　第22题　　下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。　　A进入银行业金融机构进行检查　　B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明　　C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料　　D责令银行业金融机构依法披露信息　　【正确答案】：D　　[答案解析]略　　第23题n　　下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。　　A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书　　B现场检查时，检查人员不得少于二人　　C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准　　D银行业金融机构必须无条件接受检查　　【正确答案】：D　　[答案解析]根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，故A、B选项的说法正确。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，故C选项的说法正确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项的说法错误。　　第24题　　一般情况下，可转换债券的风险()。　　A高于国债　　B低于普通债券　　C高于股票　　D低于储蓄产品　　【正确答案】：A　　[答案解析]可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。　　第25题　　商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。　　A以推介业绩为唯一指标　　B设置合规性指标　　C设置客户满意度指标n　　D公布奖励情况　　【正确答案】：A　　[答案解析]银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。　　第26题　　张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是()。　　A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款　　B找地下钱庄借钱还款　　C变换工作单位避免银行到单位追讨账款　　D如实告知银行自己的状况，达成解决方案　　【正确答案】：D　　[答案解析]失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。　　第27题　　某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。　　A6.10%　　B5.67%　　C5.00%　　D4.71%　　【正确答案】：A　　[答案解析]资产收益率＝[净利润+(1－税率)×利息费用]÷平均资产总额＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。n　　第28题　　若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。　　A4.67%　　B3.67%　　C3.50%　　D3.33%　　【正确答案】：D　　[答案解析]因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率＝4%×(240+60)÷360＝3.33%。　　第29题　　买入看涨期权，()。　　A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡　　B潜在最大损失为无穷大　　C投资者的潜在利润最大值为期权费　　D是预期市场未来下跌的操作行为　　【正确答案】：A　　[答案解析]当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。　　第30题　　第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。n　　A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任　　B第三人和行为人负连带责任　　C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任　　D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任　　【正确答案】：B　　[答案解析]第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项正确。　　第31题　　下列关于合同订立的说法，错误的是()。　　A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力　　B当事人必须本人订立合同，不得代理　　C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用　　D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式　　【正确答案】：B　　[答案解析]当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。A、C、D选项的说法均正确。　　第32题　　个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。　　A举报商业贿赂　　B向客户透露本行理财产品设计全过程　　C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止　　D遵守银行个人理财业务的规章制度　　【正确答案】：Bn　　[答案解析]举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。　　第33题　　下列属于客户维护方法中知识维护的是()。　　A设身处地站在客户的立场为客户着想　　B预见客户的未来而提出积极的建议　　C普及金融知识、启迪金融意识　　D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务　　【正确答案】：C　　[答案解析]普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。　　第34题　　张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)　　A11000；11000　　B11000；11025　　C10500；11000　　D10500；11025　　【正确答案】：B　　[答案解析]　　单利终值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。n　　复利终值FVn＝PV(1+i)n＝10000×(1+5%)2＝11025元。　　第35题　　下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。　　A担任交易商和客户的中介　　B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险　　C以促成交易、收取佣金为目的　　D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益　　【正确答案】：D　　[答案解析]套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。　　第36题　　期货公司应当()。　　A向客户作获利保证　　B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易　　C事先向客户出示风险说明书　　D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险　　【正确答案】：C　　[答案解析]期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C选项正确。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。　　第37题　　下列不符合期货交易制度的是()。n　　A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓　　B交易所每周结算所有合约的盈亏　　C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金　　D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额　　【正确答案】：B　　[答案解析]交易所每日(而不是每周)结算所有合约的盈亏，故B选项不符合期货交易制度。　　第38题　　已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。　　A0.0292　　B0.034　　C0.05　　D0.06　　【正确答案】：A　　[答案解析]　　投资组合的方差＝(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01＝0.0292。　　第39题　　根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。　　A12　　B24　　C48n　　D72　　【正确答案】：A　　[答案解析]根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。　　第40题　　下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。　　A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写　　B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释　　C人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差　　D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得　　【正确答案】：A　　[答案解析]由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、D选项的说法均正确。　　第41题　　为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。　　A定期投资账户　　B活期储蓄账户　　C信用卡账户　　D扣款账户　　【正确答案】：C　　[答案解析]略n　　第42题　　下列不属于股票间接发行好处的是()。　　A筹资时间较短　　B可节约证券发行成本　　C提高发行人的知名度　　D发行人风险较小　　【正确答案】：B　　[答案解析]股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。　　第43题　　下列关于债券投资的说法，错误的是()。　　A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高　　B相对于股票，投资债券的风险相对较小　　C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益　　D债券的流动性较差　　【正确答案】：D　　[答案解析]债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小，故A、B、C选项的说法正确。　　第44题　　张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入()元。　　A274650　　B302115n　　C333333　　D356888　　【正确答案】：B　　[答案解析]　　年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3－1)=302115元。　　第45题　　银行业从业人员不应当()。　　A举报银行违法行为　　B妥善保护和使用所在机构财产　　C为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品　　D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访　　【正确答案】：D　　[答案解析]《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。　　第46题　　假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为()元。　　A909091　　B856942　　C826446　　D210000　　【正确答案】：Cn　　[答案解析]　　总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2＝826446元。　　第47题　　假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()元。　　A22　　B20　　C10.5　　D28　　【正确答案】：B　　[答案解析]股价平均数=(5+16+24+35+20)÷5=20。　　第48题　　回购价格与本金的关系是()。　　A回购价格＝本金　　B回购价格＝本金+利息　　C回购价格＝本金－利息　　D回购价格与本金无关系　　【正确答案】：B　　[答案解析]回购价格＝本金+利息。　　第49题　　下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是()。　　A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品n　　B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可　　C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果　　D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品　　【正确答案】：D　　[答案解析]对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故D选项的做法错误。　　第50题　　以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指()。　　A．股权衍生工具　　B．货币衍生工具　　C．利率衍生工具　　D．汇率衍生工具　　【正确答案】：C　　[答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故C选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币(汇率)衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。　　第51题　　从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。　　A．履行结售汇统计报告义务　　B．定期披露投资风险状况　　C．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品　　D．详细告知投资者投资计划n　　【正确答案】：C　　[答案解析]从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。　　第52题　　营销和推销的根本不同是()。　　A．推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心　　B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心　　C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式　　D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式　　【正确答案】：A　　[答案解析]略　　第53题　　个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)　　A．4%　　B．4.2%　　C．10.8%　　D．16%　　【正确答案】：D　　[答案解析]年贴现率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。　　第54题　　证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。n　　A．降低系统风险　　B．降低非系统风险　　C．消除系统风险　　D．降低市场风险　　【正确答案】：B　　[答案解析]证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A、C、D选项错误。　　第55题　　在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。　　A．1;月　　B．2；季度　　C．1；季度　　D．2；月　　【正确答案】：D　　[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D选项正确。　　第56题　　()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。　　A．资产负债表　　B．利润表　　C．财务状况变动表　　D．现金流量表n　　【正确答案】：B　　[答案解析]利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。　　第57题　　下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。　　A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大　　B．通常，股价与公司派发的股息成正比　　C．公司资产净值增加，股价上升　　D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的　　【正确答案】：A　　[答案解析]股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。　　第58题　　我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。　　A．5%～50%　　B．5%～45%　　C．5%～40%　　D．5%～35%　　【正确答案】：B　　[答案解析]我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此B选项正确。　　第59题　　(n)有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。　　A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性　　B．严格遵守职业道德标准与行为准则　　C．较高的个人资质能力与工作业绩　　D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度　　【正确答案】：B　　[答案解析]严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。　　第60题　　假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。　　A．100000　　B．859642　　C．210000　　D．826446　　【正确答案】：D　　[答案解析]总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故选D。　　第61题　　．充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。　　A．综合性　　B．专业性　　C．制度性n　　D．顾问性　　【正确答案】：B　　[答案解析]理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。　　第62题　　某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。　　A．10.1%　　B．20.1%　　C．30.2%　　D．40.6%　　【正确答案】：B　　[答案解析]持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12-10)×1000=2000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益为2000+10=2010(元)，持有期收益率为2010÷(10×1000)×100%=20.1%。　　第63题　　低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。　　A．梭镖形　　B．纺锤形　　C．哑铃形　　D．金字塔形　　【正确答案】：Cn　　[答案解析]低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。　　第64题　　客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。　　A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售　　B．直接销售　　C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品　　D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售　　【正确答案】：C　　[答案解析]客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。　　第65题　　文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为()元。　　A．22500　　B．12100　　C．24525　　D．13800　　【正确答案】：B　　[答案解析]年金现值的公式为：12100(元)，文女士这笔年金的现值为12100元。　　第66题　　在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。n　　A．宏观经济因素　　B．公司资产净值　　C．公司盈利水平　　D．供求关系　　【正确答案】：D　　[答案解析]在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题考查的是直接原因，故选D。　　第67题　　08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。　　A．价格风险　　B．再投资风险　　C．通货膨胀风险　　D．违约风险　　【正确答案】：C　　[答案解析]CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。　　第68题　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。　　A．不得高于同业拆借利率　　B．不得低于同期储蓄存款利率　　C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件　　D．不得对客户提出任何附加条件　　【正确答案】：Cn　　[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。　　第69题　　某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。　　A．证券投资卡　　B．活期储蓄卡　　C．定期存款账户　　D．信用卡　　【正确答案】：D　　[答案解析]信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。　　第70题　　客户细分理论所划分的维度是()。　　A．“客户当前价值”和“客户增值价值”　　B．“客户当前价值”和“客户利润价值”　　C．“客户未来价值”和“客户利润价值”　　D．“客户未来价值”和“客户增值价值”　　【正确答案】：A　　[答案解析]“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。　　第71题　　根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。　　A．信托财产n　　B．受托人固有财产　　C．委托人固有财产　　D．信托财产和受托人固有财产　　【正确答案】：B　　[答案解析]根据《信托法》第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选B。　　第72题　　商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。　　A．投资顾问服务　　B．财务顾问服务　　C．综合理财服务　　D．理财顾问服务　　【正确答案】：C　　[答案解析]综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。　　第73题　　以下市场不属于资本市场的是()。　　A．债券回购市场　　B．中长期借贷市场　　C．股票市场　　D．公司债券市场n　　【正确答案】：A　　[答案解析]资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。　　第74题　　作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。　　A．偿还性　　B．流动性　　C．收益性　　D．时效性　　【正确答案】：D　　[答案解析]债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息：②流动性，债券持有人可以转让债券；③安全性，债券持有人的收益相对固定；④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。　　第75题　　刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入()元。　　A．274650　　B．302115　　C．333333　　D．356888　　【正确答案】：B　　[答案解析]3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘女士每年需要存人的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故选B。　　第76题n　　下列哪种说法是正确的?()　　A．债券的发行条件不包括其发行票面金额　　B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策　　C．凭证式国债可以流通并转让　　D．记账式国债不能上市流通转让　　【正确答案】：B　　[答案解析]凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。　　第77题　　禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()的要求。　　A．诚实信用　　B．公平竞争　　C．保护商业秘密和客户隐私　　D．守法合规　　【正确答案】：B　　[答案解析]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。　　第78题　　个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天汁算)　　A．4%　　B．4.2%　　C．10.8%　　D．16%n　　【正确答案】：D　　[答案解析]年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。　　第79题　　下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()　　A．国民收入　　B．个人可支配收入　　C．人均国民收入　　D．消费者物价指数　　【正确答案】：D　　[答案解析]个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。　　第80题　　某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。　　A．保证收益理财计划　　B．非保证收益理财计划　　C．保本浮动收益理财计划　　D．非保本浮动收益理财计划　　【正确答案】：A　　[答案解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。n　　第81题　　外汇期权的购买者，其()。　　A．风险是无限的，收益也是无限的　　B．风险是有限的，收益也是有限的　　C．风险是有限的，收益是无限的　　D．风险是无限的，收益是有限的　　【正确答案】：C　　[答案解析]外汇期权的购买者，当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。　　第82题　　下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。　　A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩　　B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩　　C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩　　D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩　　【正确答案】：A　　[答案解析]目前，美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。　　第83题　　CCBP由()领导实施。　　A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室　　B．中国银行业监督管理委员会　　C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会n　　D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会　　【正确答案】：C　　[答案解析]CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。　　第84题　　持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起()日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起()日内向国务院证券监督管理机构报告。　　A．3；3　　B．3；5　　C．5；7　　D．5；10　　【正确答案】：A　　[答案解析]持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告。　　第85题　　张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。　　A．13000元　　B．13310元　　C．13500元　　D．13210元　　【正确答案】：B　　[答案解析]根据题干内容，张小姐第1年的利息收益为10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益为(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益为(10000+1000+1100)n×10%=1210(元)。3年本利和为10000+1000+1100+1210=13310(元)。　　第86题　　如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。　　A．338200　　B．336000　　C．318000　　D．356200　　【正确答案】：D　　[答案解析]回收金额为：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(万元)，即约为356200元。　　第87题　　银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。　　A．诚实信用　　B．守法合规　　C．勤勉尽职　　D．岗位职责　　【正确答案】：C　　[答案解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。　　第88题　　人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。　　A．愿意承担较高的风险，追求高收益n　　B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益　　C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险　　D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力　　【正确答案】：A　　[答案解析]少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。　　第89题　　客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。　　A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险　　B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险　　C．该银行根据约定条件保证客户的收益率　　D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件　　【正确答案】：A　　[答案解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。　　第90题　　下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。　　A．收益水平可以事先确定　　B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金　　C．该类产品同时具有保障功能和投资功能　　D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱　　【正确答案】：An　　[答案解析]投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。　　二、多选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）　　第1题　　在银行代理的信托类理财产品中，()。　　A委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付　　B商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险　　C信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响　　D信托产品缺乏转让平台，流动性差　　E信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[答案解析]以上均符合信托类理财产品的描述。　　第2题　　个人资产配置中的产品组合总体上包括()。　　A日常支出产品组合　　B养老教育类产品组合　　C储蓄产品组合　　D投资产品组合　　E投机产品组合　　【正确答案】：C,D,E　　[答案解析]储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。n　　第3题　　理财产品(计划)的名称应()。　　A恰当反映产品属性　　B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓　　C避免针对特定目标客户群体的特点　　D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言　　E避免使用易引发争议的模糊性语言　　【正确答案】：A,B,D,E　　[答案解析]理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确；商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。　　第4题　　对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。　　A系统风险　　B利率风险　　C汇率风险　　D收益风险　　E流动性风险　　【正确答案】：B,C,E　　[答案解析]债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。　　第5题　　根据发行主体不同，债券可划分为()。n　　A公司债券　　B金融债券　　C社会债券　　D政府债券　　E国际债券　　【正确答案】：A,B,D,E　　[答案解析]根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。　　第6题　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。　　A一天提供一个基金净值报价　　B投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额　　C它可以在交易所挂牌买卖　　DETF在本质上是开放式基金　　E申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票　　【正确答案】：B,C,D,E　　[答案解析]A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。　　第7题　　理财产品销售管理的内容包括()。　　A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字　　B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见n　　C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品　　D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识　　E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形　　【正确答案】：A,D　　[答案解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果．因此E项说法错误。　　第8题　　下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。　　A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧　　B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品　　C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款　　D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务　　E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息　　【正确答案】：A,B,D,E　　[答案解析]《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。　　第9题　　以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。　　A金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能　　B金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段n　　C金融市场为市场参与者提供风险补偿机制　　D金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”　　E金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会　　【正确答案】：B,C,D,E　　[答案解析]调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。　　第10题　　商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。　　A暂停商业银行销售新的理财计划或产品　　B建议商业银行调整主管理财业务的负责人　　C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人　　D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人　　E建议商业银行调整相关内部审计部门负责　　【正确答案】：A,C,D,E　　[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。　　第11题　　下列关于股票的说法，正确的有()。　　A股票能够给持有者带来收益　　B股票表明投资者的投资份额及其权利和义务　　C股票是股份公司发行的有价证券n　　D股票是一种债权凭证　　E股票的实质是公司的产权证明书　　【正确答案】：A,B,C,E　　[答案解析]股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。　　第12题　　财产信托的目的是()。　　A资金增值　　B财产管理　　C财产保值增值　　D公共利益　　E以上选项都是　　【正确答案】：B,C　　[答案解析]财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的；D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。　　第13题　　商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。　　A内部管理与监督体系　　B客户授权检查与管理体系　　C销售管理和审批体系　　D收益保证与审计体系　　E风险评估与报告体系n　　【正确答案】：A,B,E　　[答案解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。　　第14题　　宏观经济政策对投资理财的影响具有()。　　A综合性　　B复杂性　　C唯一性　　D阶段性　　E全面性　　【正确答案】：A,B,E　　[答案解析]宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。　　第15题　　根据《民法通则》，代理的特征包括()。　　A代理人须在代理权限内实施代理行为　　B代理人须以被代理人的名义实施代理行为　　C代理行为必须是具有法律效力的行为　　D代理行为须直接对被代理人发生效力　　E代理人在代理活动中具有独立的法律地位　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　三、判断题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请对下列各题做出判断，n“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）　　第1题　　处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()　　【正确答案】：　√　　第2题　　记账式国债的发行和交易均为无纸化。()　　【正确答案】：　√　　[答案解析]符合相关说法。　　第3题　　一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。　　第4题　　理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。()　　【正确答案】：　X　　第5题　　订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()　　【正确答案】：　√　　第6题　　一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。()　　【正确答案】：　Xn　　第7题　　货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()　　【正确答案】：　X　　第8题　　不能独立测算理财计划的收益率。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]不能独立测算收益率为零或负值的理财计划。　　第9题　　一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。()　　【正确答案】：　√　　第10题　　固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()　　【正确答案】：　X　　第11题　　对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。()　　【正确答案】：　√　　[答案解析]符合相关说法。　　第12题　　商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。()　　【正确答案】：　Xn　　[答案解析]商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。　　第13题　　若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()　　【正确答案】：　√　　第14题　　金融市场最主要的交易机制是价格机制。()　　【正确答案】：　√　　第15题　　投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()　　【正确答案】：　√　　第16题　　对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国银监会。　　第17题　　银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。　　第18题　　系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。()n　　【正确答案】：　√　　第19题　　保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。()　　【正确答案】：　X　　第20题　　综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()　　【正确答案】：　√　　第21题　　在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]在综合理财服务活动中，客户决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。　　第22题　　相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。()　　【正确答案】：　√　　第23题　　用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润×发行市盈率。()　　【正确答案】：　√　　第24题　　在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。()　　【正确答案】：　√n　　第25题　　一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]客户为银行创造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。　　第26题　　在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。()　　【正确答案】：　√　　第27题　　银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]从业人员的私人信息不属于商业秘密，在双方都自愿的前提下是可以倾诉的。　　第28题　　当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。　　第29题　　有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。()　　【正确答案】：　√　　[答案解析]利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率=名义收益率×未超出规定范围的天数÷投资期限。外汇理财产品的利率必须落入指定范围才能获得收益，因而利率范围越大，客户的实际收益率越高。n　　第30题　　理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。　　第31题　　商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()　　【正确答案】：　√　　第32题　　最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。　　第33题　　商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。　　第34题　　理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()　　【正确答案】：　Xn　　[答案解析]在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，尤其是客户的年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、理财任务、风险偏好、投资经验、资产结构、性格喜好等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。　　第35题　　除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()　　【正确答案】：　√　　[答案解析]非银行金融机构也可以为客户提供理财服务。　　第36题　　投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。　　第37题　　个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()　　【正确答案】：　X　　[答案解析]个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易．以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。　　第38题　　一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()　　【正确答案】：　√　　[答案解析]一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。　　第39题n　　某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()　　【正确答案】：　√　　第40题　　在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。()　　【正确答案】：　√