江苏省大丰市新丰中学2017届高三政治一轮复习学案：第6课+投资的选择

江苏省大丰市新丰中学2017届高三政治一轮复习学案：第6课+投资的选择

第六课 投资的选择 一、明确目标，自主学习 ‎◆本课高考考点 ‎ 1、了解储蓄存款的含义 2、了解利息的含义与计算方法 3、了解我国商业银行的主要业务 4、了解股票的含义和特点 5、了解债券的含义和特点 6、了解商业保险的含义和种类 7、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为 ‎◆基本知识填空 ‎1、在我国，居民的主要投资领域有 、 、 、‎ ‎ 。其中，便捷的投资方式是 ，高风险高收益同在的投资方式是 ‎ ，稳健的投资方式是 ，为风险投资的方式是 。‎ ‎2、我国的储蓄机构主要包括 、 以及 等依法办理储蓄业务的机构。‎ ‎3、利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的 部分。利息的多少取决于三个因素： 、 和 。‎ 利息的计算公式为： 。在我国，存款利息收入的 要作为税收上缴国家。‎ ‎4、在我国，吸收存款最多的金融机构是 。它的主要业务有 、 ‎ ‎ 、 。除上述业务外，它还有为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 、提供保险箱等业务服务。‎ ‎5、股票是 公司在筹集资本时向出资人出具的 。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的 。经国家证券管理部门和证券交易所同意后，股票一般可以在股票市场上流通买卖，这种 是股票生命力之所在。股票投资的收入包括两部分：一部分是 收入，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入，它来源于 ，公司有 才能分配股息；另一部分收入来源于 。由于股票价格要受到诸如 ‎ 、 、 、 等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。‎ ‎6、债券是一种 ，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 ，‎ 并到期偿还 。根据发行者不同，债券主要分为 、 和 ‎ ‎ 。其中，国债是三种债券中 最小的，中央发行国债的目的，往往是 ‎ ‎ ，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的 。‎ ‎7、商业保险分为 和 两大类。前者是以 ‎ 为保险对象，后者是以 为保险对象。投保人和保险人应当遵循 、 、 的原则，订立保险合同。‎ 二、合作释疑，互相研讨 ‎◆考点知识梳理 考点1: 了解储蓄存款的含义 ‎ ⑴储蓄存款的含义：‎ ‎ ⑵我国的储蓄机构主要包括 、 以及 等依法办理储蓄业务的机构。‎ ‎　⑶人们储蓄存款的目的各不相同，但都能获得 。‎ ‎　⑷储蓄存款的分类及其比较 ‎① 我国的储蓄主要有 和 两大类。‎ ‎② 比较分析 A:活期储蓄：优点 ，适合个人日常生活待用资金的存储，缺点是 。‎ B:定期储蓄：流动性较 ，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。‎ C:与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存 在 的风险。‎ ‎【例1】 下列对储蓄存款的认识，正确的是（　　） A．储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点 B．储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C．利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 ‎【例2】某人有一笔三年期的五千元定期存款，现因急事需要提前支取。银行营业员的回答应当是 （）‎ ‎ A．对不起，请到期再来支取 B．可以支取，可惜得不到利息了 ‎ C．本息可以照付，但保值补贴部分不能付D．请持存单和你的身份证来办理支取手续 ‎【例3】近年来，我国多次上调存款利率。每次存款利率的提高都会吸引一些储户到银行办理转存，个别储户甚至1年内办了五次转存。这种做法 ‎ A.目的是为了获得更多收益 B.是市场经济自发性的表现 C.能够有效地促进消费 D.是活期存款特有的现象 考点2: 了解利息的含义与计算方法 ‎ ⑴利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。‎ ‎　⑵利息的多少取决于三个因素：。‎ ‎ ⑶利息的计算公式为：‎ 在我国，存款利息收入的5%要作为税收上缴国家。‎ ‎ ⑷利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由 决定.‎ ‎【例4】金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7300元，如果目前汇率是1美元＝7.3元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.1元人民币，小华可行的最佳理财方案是( ) ‎ A.用人民币存款，一年后可得7631元 B.用人民币存款，一年后可得7519元 C.用美元存款，一年后可得1057美元 D.用美元存款，一年后可得1040美元 ‎ 考点3: 了解我国商业银行的主要业务 ‎　⑴商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。‎ ‎　⑵我国的商业银行以国有独资银行和国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。　‎ ‎　（3）商业银行的业务 ‎ 主要有三类：‎ ‎ ‎ ‎ 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。‎ ‎【例5】 存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务（　） ‎①吸收了社会闲散资金　 ②为银行盈利提供了来源　‎ ‎③方便了现代经济生活中发生的货币收支　 ④限制了市场上的货币流通 A．①②③　　 　　B．②③④ C．①③④ D．①②③④ ‎【例6】 我国商业银行的基础业务是 A．存款业务　　 B．贷款业务　　 C．结算业务　 　D．买卖外汇 ‎ 考点4: 了解股票的含义和特点 ‎ ⑴含义 ‎　　‎ ‎ ⑵股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等 ，要么 。经国家证券管理部门审批同意后，股票一般可以在股票市场上交易，这种 是股票生命力所在。‎ ‎ ⑶股票投资的收入包括两部分 ‎　　①一部分是 ，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的 收入。公司只有 ，才能分配股息和红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。‎ ‎　　②投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的 ，这种收益有时很高。‎ ‎　　由于股票价格要受到诸如公司 、 、 、 等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。‎ ‎ ⑷作用：‎ 股票市场的建立和发展。对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。‎ ‎【例7】今年股市红火，小刘在短短3个月中将自己五万元的投资变成了七万五，股票为他带来了很高的收益。股票投资的收益包括 ‎ ‎    ①证券公司的利润    ②商业银行的利息    ③股息和红利    ④股票价格上涨带来的差价 A．①②    B．①③    C．②④    D．③④‎ ‎【例8】近年来．股票在居民的投资中所占比例越来越高。下列对股票的认识正确的有 ‎ ①发行股票的主体是股份有限公司 ③股票是有限责任公司发给股东的人股凭证 ‎ ‎③有股票的人就是股东即成为公司的债主④股东有权凭股票从股份有限公司取得股息等收人 ‎ A．①④　　　B．②③　　C．①③　　　 D．②④　　‎ ‎【例9】某人持有每股面值100元的股票1000股，预期股息率为3%，当其他条件不变，同期银行存款利率从2.5%降为2%时，他的股票 ‎ A．升值35000元 B．升值30000元C．贬值25000元 D．贬值20000元 ‎【例10】 A股票的票面金额为10元，预期一年后可获得5％的股息，同期银行存款年利率为2％。一投资者若以100000元 购买股票A，不考虑其他因素影响，理论上最多能够购买股票A的数量为（ ）‎ ‎ A．12 500股 B．10 000股 C．8 000股 D．4 000股 ‎【例11】右边漫画给我们的启示是 ‎ A．要努力增加居民财产性收入 B．股票具有高风险、高收益同在的特点 ‎ c．股票价格的波动取决于股民的心理预期 D．股票价格的波动具有很大的不确定性 ‎【例12】2015年下半年，中国股市出现了比较大的震荡，沪深股市成指曾一度创历史新高许多股民收益颇丰，尔后又出现较大幅度的下挫，导致股民们损失惨重。沪深股市的变化告诉我们 ‎ A．国家应采取措施限制股票市场的发展 B．投资者尽量不要选择股票作为投资方式 C．股票是一种高收益与高风险同在的投资方式D．股票投资收入最终来源于股票价格的上升 ‎【例13】去期股票市场比较火热，不少投资者把手中资金全部投入股票市场，进行“满仓操作”。这种理财方式是不可取的，因为它违背了投资理财的 ‎ A．长期投资原则　　 B．分散投资原则 C．合法性投资原则　　D．个性投资原则 ‎【例14】2015年以来，我国股票市场波动很大。影响股票价格变动的因素有 ‎ ‎①股息 ②大众投资心理 ③银行利率 ④公司经营状况 ‎ A．①④ B．①②③ C．①②③④ D．②③④‎ ‎　考点5: 了解债券的含义和特点 ‎　　⑴含义：‎ ‎ ⑵债券的分类。目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为 、 和 。‎ ‎ ①国债 ‎ 是 为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是 向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的 。中央政府发行国债的目的，往往是 。‎ ‎ 由于国债以 作为还本付息的保证，因此风险小，而利率较其他债券 ，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。‎ ‎　　②金融债券 ‎　　是由 发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常 于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。‎ ‎ ③企业债券 ‎ 是 依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。由于企业主要以自身 的 作为还本付息的保证，企业债券是一种风险 的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。‎ ‎ 注：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。‎ ‎（三）国债、金融债券和企业债券的比较表 国债 金融债券 企业债券 不 同 点 发行单位不同 目的不同（作用不同）‎ 还本付息的保证不同 特点 不同 收益 安全性 风险 ‎【例15】某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比 ‎ A．从性质上看，它是所有权证书 B．从风险上看，它的安全性更小 C．从偿还上看，它可以还本付息 D．从发行上看，它的主体是银行 ‎【例16】根据发行者不同，目前在我国有多种债券，其中风险最小的是 A．企业债券　　 B．金融债券　　 C．公司债券　　 D．政府债券 ‎【例17】2016年2月21日上市的记账式（一期）国债为固定利率债券，期限为7年，票面利率为3．95％。下列对国债的认识，正确的有 ‎ A. 国债是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式 B. 国债是一种规避风险的有效投资方式 C. 国债素有“金边债券”之称 D. 国债的收益来源于企业利润 ‎【例18】基金是由基金管理公司将投资者的钱集中起来，由证券投资专家进行管理和投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担的一种投资方式。根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、期货基金等。其中居民购买股票基金的收益，来自基金管理公司 ‎①所购买股票公司的利润分成 ②对投资者支付的利息 ‎ ‎③获得的利润收入 ④买卖股票的差价 A．①② B．①③ C. ②③ D．①④‎ ‎【例19】对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称“基金”。作为投资工具，基金的优势主要在于 A．专家经营、专业管理 B．利益共享、风险共担 C．基金的收益是不确定的，而股票和债券的收益是确定的 D．风险比股票和债券小，收益比股票和债券高 ‎　考点6: 了解商业保险的含义和种类 ‎　　⑴购买保险的原因 ‎ ⑵商业保险 ‎ ①含义：‎ ‎ ②保险程序要求:在我国，只有依法设立的 才能经营保险业务。‎ ‎　⑶保险的类别------分为 和 两大类 ‎　　①人身保险是以 为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。‎ ‎　　②财产保险是以 为保险对象，如汽车保险、运输保险等。‎ ‎　　③投保人和保险人应当遵循: 。‎ ‎ ④近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险的新险种。随着保险品种的日益多样化，保险的功能会越来越多。‎ ‎ ⑷各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。‎ ‎【例20】社会保险与商业保险的区别表现在 （ ）‎ ‎ ①前者费用由个人、企业、政府共同承担，后者费用完全由个人负担 ‎ ②前者具有强制实施的特点，后者则根据自愿原则 ‎ ③两者都能减少损失、防范后患 ‎ ④前者只保障最基本生活需要，后者保障项目广泛 ‎ A．①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④‎ ‎【例21】下列关于商业保险的说法正确的是 ‎ A．是筹资者给投资者的债务凭证 B．其业务只能由依法设立的保险公司经营 C．是避免风险的有效措施 D．分为社会保险和人身财产保险两大类 ‎ 考点7、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为 投资 方式 特点 收益 风险 储蓄 债券 股票 商业保险 债券 股票 不 同 点 性质不同 收益和安全性不同 偿还方法不同 相同点 ‎【例22】下图是我国某市居民2007年收入一览表：‎ 内容 工资、薪金收入 房屋、土地等其他收入 国债收入 股票收益 利息收入 比例(％)‎ ‎40‎ ‎29‎ ‎7‎ lO ‎14‎ 注：财产性收入，一般是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。 ‎ 图表表明 ‎ ‎①财产性收入已成为居民收入的重要组成部分②投资方式的多样化，导致居氏收入 来源的多样化③按生产要素分配是我国的主要分配方式④我国多种所有制经济同步发展 A．①② B．②④ c．①③④ D．①②③‎ 李先生是A公司的高级职员，月薪7600元，他拿出一部分收入购买了政府债券和本公司的股票，为全家人购买了商业保险，银行里还有一部分存款。回答8－10题。‎ ‎【例23】你认为李先生的投资方式 ‎ A．实现了多元化，有利于规避风险　B．投资分散，收益小，安全性差 ‎ C．是为规避风险而进行的投资　　　D．可取，因为每项投资都可以带来稳定收益 ‎【例24】由于李先生购买了A公司的股票，他与A公司的关系为①该公司的债权人之一　②该公司的消费者之一 ③该公司的投资者之一　④该公司的所有者之一 ‎　　A．①② B．③④ C．①③　　　D．②④‎ ‎【例25】不久，李先生觉得A公司的股票增值前景不乐观，想改变自己与A公司的身份关系，那么，小张需要采取的措施是 ‎ A．向公司退股B．放弃股票所有权，自认倒霉　C．转售给第三方　D．向公司支付违约金 ‎【例26】右图漫画反映了（ ）‎ A.我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 B.无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益 C.当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化的特点 D.投资股票、基金和房地产是没有风险的 据央行公布，2016年10月份，居民储蓄存款减少76亿元，使月度储蓄存款额自2001年来首次出现下降。央行认为：红红火火的股市吸引了老百姓的钱袋子。回答8—9题。‎ ‎【例27】居民储蓄5年来首次下降，从根本上说是由于 ‎ A．股票的收益比储蓄的收益高 B．通货膨胀使居民实际收入减少 C．市场对资源配置的调节作用 D．国家宏观调控的指导作用 ‎【例28】中国人民银行宣布，自2015年3月18日起，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%提高到2.79%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。小张持有面值为10元的某上市流通股票1000股，每股的预期股息为0.45元。从理论上讲，本次利率调整后，如果其他条件不变，小张的股票会 A．升值2700元 B．升值3107元 C．贬值166.67元 D．贬值1728元 三、巩固训练，提升技能 ‎（一）单项选择题 ‎1、居民储蓄的直接目的是（）‎ A、为了更好的消费 B、为了获得利息 C、为了支持国家建设 D、为经济建设筹集资金 ‎2、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（ ）‎ A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B、活期比定期更安全、可靠 C、活期储蓄比定期收益高 D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 ‎3、下列对银行贷款表示正确的是（ ）‎ A、多贷款是商业银行贷款的目的 B、贷款是商业银行的基础业务 C、贷款是银行盈利的主要来源 D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 ‎4、利率是利息率的简称，它是指（ ）‎ A、一定时期内利息与本金的比率 B、一定期限内本金与利息的比率 C、一定期限内利息与本金的乘积 D、一定期限内本金与利息的差额 ‎5、下列对贷款认识不正确的是（）‎ A、真实性、谨慎性、安全性是银行贷款的原则　B、贷款是我国商业银行的主体业务 C、贷款是商业银行盈利主要来源　　　　 D、贷款的本质就是银行对存款客户的责任 ‎6、下列对于储蓄存款不正确的是（ 　）‎ Ａ、储蓄存款都能获得利息　　　　　Ｂ、储蓄存款没有风险 Ｃ、储蓄存款的唯一收益是利息　　　Ｄ、储蓄存款的利息要交税 ‎7、（2005．广东.13）李某把三万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得了540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是（ ）‎ A、商业银行贷款收取的利息 B、国家对储户的奖励 C、银行利润 D、银行的贷款准备金 ‎8、假如小王2007年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为3.33%，扣除5%的利息税，一年后（假设其间利率不变）能得到的利息约为 ‎ A．333元 B．10333元 C．10316.35元 D．316.35元 ‎9、股份制商业银行的主要经营目标是 A．管理人民币流通 B．管理国家外汇储备C．增加存款和扩大贷款 D．获得银行利润 ‎10、下列选项中，属于我国商业银行主体业务，也是商业银行营利的主要来源的是 ‎ A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．代理收费 ‎11、国债与股票相比，有许多相似之处。但其本质区别是 A．股票是股东的入股凭证，国债是一种债务证书 B．经营状况好坏决定着股票的效益，国债则不然 C．股票可以买卖，国债则不能 D．股票可以由个人购买，国债只能由银行购买 ‎12、决定股票收益的根本因素是（ ）‎ A股票涨落的行情 B持股人的个人素质和经验 ‎ C国家对证券市场管理的力度 D股份公司的经营状况 ‎13、下列有关股票与债券的区别，认识正确的是 A．发行股票是为了筹措资金，发行债券是为了平衡财政收支 B．股票具有风险性，债券则没有风险性 C．股票买卖有时间限制，债券可以随时还本付息 D．股东不能退股，只能出卖股票；债券有明确的付息期限，必须到期还本付息 ‎14、下列选项对股票认识正确的有 ‎ A．股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B．股票是股份公司的股东取得股息的一种有价证券 C．持有股票的人就是股份公司的董事 D股票一定会取得股息 ‎15、下列说法正确的是（ ）‎ A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股票是股份公司的股东获得股息的一种有价证券 C持有股票的人就是股份公司的董事 D股东凭借股票定期从股份公司取得的收入称为利息 ‎16、股票可以抵押或买卖是因为（ ）‎ A股票可以上市交易 B股票是一种投资手段 C股票是一种有价证券 D股票一定会取得股息 ‎17、近几年我国不断增发国债，主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造，以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。对此正确的认识有 A．增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值 B．国债发行越多越有利于经济稳定发展 C．增发国债能直接提高人民生活水平提高 D．适度增发国债有利于拉动经济的发展 ‎18、居民张某在购买国债和到银行储蓄这两者间，选择了前者，这主要是因为 A．国债是以国家信誉和财力作担保，有信用度 B．国债可以取得定期的股息与红利等补偿受益 C．国债发生意外损失可以得到相应的保险补偿 D．国债利息水平高于同期银行存款利率 ‎19、从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险 A．是建立在商业原则基础上的 B．以解决大多数人的共同需要为目的 C．以保障基本生活水平为原则 D．其保费由国家、企业、个人共同承担 ‎20、购买学生平安险（ ）‎ A能够避免意外事故的发生 B其费用由国家和个人共同承担 C是一种针对风险本身的投资 D按规定定期能获得有偿收入 四、精心点拨，启发引导 ‎（二）简答题 ‎21、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。‎ ‎22、现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，加上征收利息税，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。‎ ‎　　请问：居民“钱生钱”的途径主要有哪些？‎ ‎23、假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应该注意哪些问题？简要说明理由 ‎（三）辨析题 ‎25、银行多发行国债，既能减少银行存款利息又能加快资金周转，搞活经济。‎ ‎（四）综合探究题 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国债，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。‎ ‎　　请运用所学知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。‎ 五、反思总结，构建知网 ‎