2019届一轮复习人教A版第六课投资理财的选择学案

2019届一轮复习人教A版第六课投资理财的选择学案

第六课 投资理财的选择 复习学案 一．教学目标 ‎（1）知识目标：1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。‎ ‎（2）能力目标：让学生养成理财的好习惯。‎ ‎（3）情感态度价值观目标：培养学生养成正确的理财观。‎ ‎（4）备考动向 考点分布 命题方向 注：数字代表近5年全国高考考次。命题指数：选择题★★☆☆☆；非选择题☆☆☆☆☆‎ ‎1.命题特点：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益与风险等知识点，以图表、曲线等形式呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主，计算题主要考查利息计算。‎ ‎2.备考方向：在复习过程中要结合我国货币政策的变动以及存贷款利率的调整，熟练掌握储蓄存款利息的计算；结合具体事例把握各种投资方式的收益与风险；结合我国投资市场的现状学会科学理财。‎ 二．基础知识梳理 ‎（一）核心考点一 储蓄存款与商业银行 ‎1、我国的储蓄机构主要是 ‎ ‎2、存款利息的计算公式： ‎ ‎3、我国储蓄 ⑴分类：我国的储蓄存款主要有 和 两大类。‎ ⑵特点：活期储蓄 强、 ，适合 的存储，但 ‎ ‎ 低；定期储蓄 较差，收益 活期储蓄，大一般低于 ‎ ‎ 和 。‎ ⑶银行的信用比较高，储蓄风险 ，但也存在 情况下及 提前支取而 的风险。‎ 4、 我国商业银行的主要业务有①________________，是商业银行的 业务。②‎ ‎_____________，是商业银行 的主要来源，是银行的___________。③________________。‎ 从贷款的对象看，主要有________________和________________。‎ 贷款时，银行要评估借款人的_______________，根据评估结果决定是否发放贷款。‎ 命题点一 储蓄存款和利息（理财收益）计算（预测题型：选择题 ）‎ 典例1　(2014·全国Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(　　)‎ A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元 跟踪训练1 （2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差( )‎ A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D. 919.5元 命题点二 商业银行及其业务[预测题型：选择题]‎ 典例1(2015·全国Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(　　)‎ ‎①防范金融风险，稳定金融秩序　②增强银行信用，推动银行平等竞争　③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 跟踪训练1(2014·海南高考)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于　(　　)‎ ‎①降低银行的经营成本　②扩展银行的业务范围　③降低银行的经营风险　④提高银行的服务品质 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④‎ 跟踪训练2 绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调发展的一种投资方式。在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。这是因为绿色信贷有利于（　　）‎ ‎①推进经济转型和经济发展方式转变　②促进宽松货币政策发挥积极作用　③提升国民幸福指数，建设美丽中国　④增加银行利润，优化产业结构 A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ 核心考点二 投资与融资 4、 股票是 在筹集资本时向出资人出具的 。‎ 5、 股票的特点是高__________、高__________同在。股东不能要求公司 ‎ ‎ 。如果要改变股东身份，要么等待公司的 ，要么 。‎ 6、 股票投资收入，百括两部分：一部分是 或 收入；另一部分是 。‎ ‎8、股票的作用： ‎ ‎ 。‎ ‎9．债券主要分为_______、 和______________。三种债券相比，国债，是 为筹集资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期 和 的债务凭证。中央政府发行国债的目的是 ，或者为一些 、 。国债的风险___（大、小），利率较其他债券_____(高、低)，但高于同期储蓄利率；金融债券，是由 发行的债券。相比企业债券，风险____（较大、较小），利率_____（高于、低于）企业债券，但______（高于、低于）国债和储蓄利率。企业债券，是 发行的一种债券。风险____（大、小），利率____（高于、低于）国债和金融债券。‎ ‎10.商业保险是一种规避______的投资，商业保险分为______和______两大类。订立保险合同应遵循的原则是 、 、 。‎ ‎11、各用一句最简洁的话概括储蓄存款、股票、债券、保险、基金的特点。‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎12.投资理财的注意事项：‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ 命题点一 投资风险与收益（预测题型：选择题）‎ 典例1（2016·‎ 新课标乙卷，13）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是（　　）‎ A. 增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性，促进资本市场的增长 跟踪训练1　中学生李梅被地铁站一则广告吸引，它宣称“**宝累计收益率（年化）4.87%，是活期存款的近14倍，随时转入转出。”这则广告（　　）‎ A.有助于企业树立诚实守信的良好形象 B.为投资者提供了多种投资理财的渠道 C.完整表达了产品的特点，能够吸引更多投资者 D.仅告知投资者收益，没有提示风险，有违规嫌疑 命题点二 股票、债券、商业保险及其选择[预测题型：选择题]‎ 典例1（2014·福建卷，31）从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品（　　）‎ 理财产品 股票 债券 基金 保险 投资（万元）‎ ‎4‎ ‎6‎ ‎2‎ ‎8‎ 年预期收益（万元）‎ ‎0.3‎ ‎0.35‎ ‎0.2‎ ‎0.25‎ A.股票 B.债券 C.基金 D.保险 跟踪训练1 下表中的①②③④分别属于四个投资品种，根据表格的分析，对①②③④的判断有可能正确的是(　　)‎ 投资品种 收益 流动性 风险级别 ‎① 5% ★★★ ★★② 3% ★ ★‎ ‎③ 不固定 ★★★★ ★★★④ 不固定 ★★★★★ ★★★★★‎ A.股票　银行定期存款　基金　国债B．国债　银行定期存款　基金　股票 C．股票　基金　银行活期存款企业债券D．银行活期存款　银行理财产品　股票　金融债券 跟踪训练2 老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是(　　)‎ A．甲公司股票　　B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．银行理财产品 三．小组探究 材料　按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为1.75%，两年期为2.35%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年。‎ 探究：银行存款利息受到哪些因素的影响？老陈这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年，还是存一个两年期获得的收益多？如果现在的物价指数为2%，则存款一年后的实际收益是多少？‎ 四．目标检测 ‎1.（2016·高考上海政治·17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％‎ ‎2.（2015年高考海南政 治7）2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在（ ）‎ ‎①促进两地资本市场共同发展 ②促进两地资本市场资金的跨境流动 ‎③杜绝两地股票市场投机交易 ④降低两地资本市场交易费用 A. ①② B. ①④ C. ②③ D. ③④‎ ‎3.保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明（　　）‎ ‎①保险让每个家庭拥有平安　②订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致　③购买商业保险是规避风险的有效措施　④通过购买商业保险，受保人可以把风险转移给保险人 A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ ‎4.在小说《哈利·波特与魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。故事中（　　）‎ A.哈利取代父母与银行形成债权债务关系 B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介 C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款 D.哈利父母租用保管库所付费用是银行的收入来源 ‎5.（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增财产性收入40℅来自房地产，17℅来自银行理财，16℅来自存款，12℅来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是 ‎①体现按生产要素分配 ②居民投资风险不断降低 ‎ ‎③再分配更加注重公平 ④居民财产配置趋向多元 A、①② B、①④ C、②③ D、③④ ‎ ‎6.一家原本苦恼于无法获得天使投资扩大经营的初创企业“夹克厨房”，通过京东股权众筹平台，4小时闪募600多万元，顺利解决了资金问题。2016年，随着股权众筹的兴起，很多类似“夹克厨房”的企业通过这一模式解决了融资问题。股权众筹是一种基于互联网渠道而进行融资的新兴模式，这一模式（　　）‎ ‎①具有低风险、高回报的功能　②拓宽了民众投资渠道　‎ ‎③能够规避市场竞争的风险　④能够助力大众创业，万众创新 A.①③ B.②③ C.②④ D.③④‎ ‎7.（2014高考北京卷33）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降 低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图13，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是（ ）‎ A.国际原油价格上涨，企业运 输成本上升 B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高 C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加 ‎8..银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为（　　）‎ ‎①商业银行的主体业务是存款　②商业银行是以营利为目的的经济组织　‎ ‎③商业银行要降低市场交易的风险　④商业银行要加强对结算业务的管理 A.①② B.②③ C.②④ D.③④‎ ‎9 .有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔 巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。25年前的1 000元，可以购买500 mL的52°白瓷瓶五粮液20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在25年前，1 000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是（　　）‎ ‎①通货膨胀导致纸币购买力下降　②收入增加会促进消费结构升级　‎ ‎③存款的实际收益受物价水平影响　④物价上涨必然使恩格尔系数升高 A. ‎①② B.③④ C.②④ D.①③‎ ‎10、企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是（　　）‎ ‎①发行企业债券　②发行公司股票　③商业银行贷款　④发行政府债券 A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ ‎11.从“搅动”春节的微信红包，到与打车软件的亲密合作，再到令人眼花缭乱的互联网理财产品，互联网正渗入百姓金融生活的各个角落，为中小投资者带来收益，也给传统金融企业带来新的活力。这表明（　　）‎ ‎①互联网的创新应用推动金融产业优化升级　②金融企业通过技术进步形成了新的竞争优势　③居民投资理财的品种和渠道更加多样化　④新的消费热点的出现能够带动一个产业的出现和成长 A.①④ B.②③ C.①③ D.②④‎ 五．构建知识结构图 六．课后巩固 ‎1.随着中国经济整体回暖，2016年上半年，中国股市出现了近5年来最大的上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。上述事实说明（　　）‎ ‎①股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力　②发展股票市场对促进资金融通具有重要作用　③股票能够带来高收益，回避了投资的风险性　④实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力 A.①③ B.②③ C.①④ D.②④‎ ‎2.针对经济发展的实际，央行于2016年3月1日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这次调整对经济发展可能产生的直接影响是（　　）‎ ‎①抑制通货膨胀，防范通货紧缩　②缓解股市压力促进股市稳定发展　③增加居民储蓄存款收益和银行利润　④增加货币流动性，缓解企业资金紧张局面 A.①② B.②④ C.②③ D.③④‎ ‎3.居民购买商业保险的目的在于(　　)‎ A．避免天灾人祸造成的财产损失B．保障企业生产活动顺利进行 C．弥补意外损失，保障生活稳定D．积累资金，支援国家建设 ‎4.2016年9月28日，银监会发文《完善投贷联动机制提升创业投资金融服务水平》。投贷联动主要指商业银行以“股权＋债权”的模式对企业进行投资，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。“投贷联动”产品主要针对解决初创期、成长期中小型科技创新企业融资难、融资贵的瓶颈问题。投贷联动机制(　　)‎ A.创新了企业基本组织形式B.扶持了大学生创业，改善了产业结构 C.有利于项目与资源的有效对接D.使商业银行获得稳定的经营收益 ‎5.公司的发展壮大是一个融资、发展、再融资、再发展的过程，公司融资是很常见的经济现象。下列融资方式中需要公司到期还本付息的是(　　)‎ ‎①发行政府债券　②发行公司股票　③向商业银行贷款　④发行企业债券 A.①② B．②③ C．②④ D．③④‎ ‎6．下列对储蓄存款的认识，正确的是 (　　)‎ A．储蓄存款作为一种投资选择，具有收益高的特点 B．储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C．储蓄存款比较安全，风险较低D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 ‎7“股市有风险，入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于(　　)‎ ‎①上市公司的经营状况　②股票的价格变动　‎ ‎③股东不能要求公司返还其出资　④股票流动性较差 A．①② B．①④C．②③ D．③④‎