第6课投资理财的选择人教版高一政治必修1

第6课投资理财的选择人教版高一政治必修1

储蓄存款和商业银行 【 情景材料 1 】 高一学生小明的爸爸收到一笔 10 万元的货款，考虑到小明以后上大学需要钱，就决定拿出 2 万元存入银行。爸爸为了锻炼小明，就让小明到银行以小明自己的名义开户存钱。周末上午 8 点半，小明带着 2 万元到了银行，却没存成钱，只好回家。 请你猜测： 小明没办成存款的原因是什么？ 我国储蓄存款实行 实名制 ，到银行开户时，必须出示 身份证 。 （一）、储蓄存款 1 、储蓄存款的含义 P 46 第 一段 储蓄存款 ，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 谁存的钱 存什么钱 存到何处 有何凭证 有何益处 【 情景材料 2 】 当小明回家拿了身份证再次走进银行大厅时，等候存款的中年人有 30 多个。小明想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。 请你思考： 小明的想法对不对？ 为什么要把钱存入银行？ P 46 第二段 目的 : 为孩子上学作准备，购房、买车，养老，资金安全，获得利息 注意： ②居民的存款必须是 合法的拥有的 , 非法拥有的存款是不受法律保护的。 ( 储蓄存款具有 合法性 ) ③在我国 , 居民储蓄存款实行 实名制 。 ①在我国 , 储蓄 存款的 对象 是居民个人，政府和企事业单位的钱存入银行一般称为 对公存款 ，不是储蓄存款。 2 、存款利息 P 47 第一、二段 存款利息是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （ 1 ）含义 （ 2 ）影响因素 本金 存期 利息率水平 （ 3 ）存款利息的计算公式 利息 = 本金 × 利息率 × 存款期限 年 利率＝ 月 利率 ×12 （ 月 ）＝ 日 利率 ×360 （ 天 ） 辨析： 国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。 （ 1 ）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。 （ 2 ） 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少 。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。 （ 3 ）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。 注：利率变动的影响 (1) 当物价持续上涨，出现 通货膨胀 时，一般 上调 利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。 (2) 当物价持续低迷，出现 通货紧缩 时，一般 下调 利率。存款利率下调，会使储蓄减少，有利于促进消费。也会使居民改变投资方向。贷款利率下调，会减小借款成本，刺激贷款，有利于促进企业发展。 3 、 储蓄类型 P 47 第三段 活期储蓄 --- 储户可以 随时 存入和提取、不规定存期、存款金额和次数 不受限制 的储蓄方式。 特点： 流动性强，灵活方便 ，适合个人日常生活待用资金储蓄，但收益低。 定期储蓄 --- 事先 约定期限 、存入后不到期 一般不得提前支取 的储蓄方式。 特点： 存期有限定，流动性较差。收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 比较定期存款、活期存款的异同 存期 流动性 支取 方式 利率 优点 不 同 点 活期 存款 定期 存款 相 同 点 方便 灵活 收益 较高 不定 强 随时 低 定 较差 到期 高 1 、都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，风险较低。 2 、都具有风险。在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款提前支取有损失利息的风险。 【 情景材料 3 】 小明存了两年定期，总算完成了任务。他看到银行的徽标挺有意思，便突发奇想：何不收集各银行徽标，写一篇 《 银行徽标赏析 》 的小论文呢？ 请你辨别： 在小明收集到徽标的这些银行里，我们一般到哪些银行存钱？ 中国农业银行 中国工商银行 中国交通银行 中国建设银行 中国银行 我国银行分类 中央银行 商业银行 政策性银行 （二）、我国的商业银行 1 、含义 P 48 第一段 商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 ( 性质：企业法人 ) 想一想 商业银行利润该如何计算？ 2 、商业银行的基本业务 P 48 第二段至最后 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主要业务 银行利润 = 结算收入 + 贷款利息 - 存款利息 - 经营成本 ①工商业贷款：工商企业 ②消费贷款：消费者个人 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务 【 情景材料 4 】 回到家后，小明正和爸爸谈论今天的所见所闻时，爸爸的朋友小王叔叔来了。小王说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款 10 万，可之前买房的贷款，有几次逾期，银行因为我信用不良不给我贷款。我想请你帮我贷点款，你就帮帮朋友吧。”小明的爸爸说：“ ……” 请你思考： 银行为什么不给小王贷款？ ① 贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲 诚 信。 ② 诚实守信是人们应遵循的基本行为准则，在金融生活中至关重要。 诚信有利于维护银行和个人的利益，有利于社会经济和个人生活的正常运行。 如果贷款时不讲信用的话，银行贷款会受损失，不利于银行的生存与发展；对个人而言，以后也很难再贷到款。 商业银行的作用 P 49 专家点评 1 、它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 2 、它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据。 3 、它可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。 课堂小结 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 种类及特点 含义、性质 主要业务 银行利润的计算 （重点） （难点） 利息 含义 影响因素 计算公式 作用 目的 1 、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 A 、储蓄存款作为一种投资方式具有零风险的特点 B 、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者 欢迎 C 、储蓄存款比较安全，风险较小 D 、我国的储蓄存款实行虚名制 2 、银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因为 ① 商业银行的主体业务是存款 ② 商业银行是以营利为目的的经济组织 ③ 商业银行要降低市场交易的风险 ④ 商业银行要加强对结算业务的管理 A 、 ①③ B 、 ②④ C 、 ②③ D 、 ①④ C 当堂练习 C 3 、某商业银行股份制改造一年来,各项存款余额53亿元,累计投放各类中小企业贷款231 524万元,向城市道路改造、市政设施建设等项目投放贷款18 000万元,投放新民居按揭贷款942万元。这表明(  )  ①吸收存款、发放贷款是商业银行的主要业务  ②商业银行为我国经济建设筹集和分配资金   ③商业银行为企业和政府作出正确的决策提供必要的依据 ④商业银行对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理 A. ①②    B. ①③    C. ②④    D. ③④  A 4 、2017年1月，央行发布金融统计数据显示，2016年11月末人民币存款余额达150.42万亿元，突破百万亿元大关。截至11月月末，我国个人存款余额为65.17万亿元，以全国人口总数13.5亿计算，人均存款近5万元。由此可以推断出 ①储蓄存款具有灵活方便和安全的特点  ②储蓄存款是居民的一种投资理财渠道  ③居民的消费意愿与消费能力还不够强 ④我国的社会保障体系有待进一步完善 A. ①②    B. ①③    C. ②④    D. ③④ C 谢谢大家！ 刘先生购买体育彩票中了 35000 元 大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了小王， 小王 建议他炒股，说炒股能赚大钱。说着说着，在保险公司工作的小李也走过来了，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时刘先生被说得左右为难，不知该怎么办才好。 请问：刘先生究竟把这笔钱怎么处理好呢？ 储蓄 、 炒股 、购买 债券 和商业 保险 究竟哪一个比较合适呢？ 股票、债券和保险 股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证。 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。 如何改变股东身份？ 股票如何上市？ 股票的投资 股票投资的收入包括两部分： 股息和红利收入 股票价格上升带来的差价 股票投资的基本特征： 流通性、收益性、风险性 三一重工（ 600031 ）走势图 债券：是一种 债务证书 ，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 工人张某所在的企业是一家股份有限公司，他曾用 5000 元购买了本公司的股票。后来，该公司发行债券，他又购买了 5000 元债券。同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券。 请思考：股票和债券之间有什么共同点和区别呢？ 债券和股票比较表 债 券 股 票 不同点 性质 受益权 偿还方法 相同点 债务证据，限期偿还 入股凭证 定期收取利息 ，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益 有明确的付期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 都有有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 债 券 政府债券 金融债券 公司债券 又称政府公债，由国家的各级政府为筹措资金所发行的多种债券 由银行 ( 主要是商业银行 ) 等金融机构发行的债券 又称企业债券，是指公司为筹集资金而发行的债券 政府债券、金融债券、公司债券比较 政府债券 金融债券 公司债券 发行主体 风险状况 收益情况 流通性能 国 家 金融机构 公司（企业） 安全性最好，风险最小 安全系数介于公司债券和政府债券之间 风险最大 利率高于储蓄利率 利率高于政府债券 低于公司债券 收益最高 最 强 较 高 最 低 《 中华人民共和国保险法 》 第 2 条规定：保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付 保险金责任的商业保险行为。 俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。 天灾 人祸 财产保险 人身保险 企业财产 货物运输 运输工具 个人财产 国际财产保险 人的身体 和 生命 业 务 原则 商业保险的分类 公平互利、协商一致、自愿订立 分红保险 债券和商业保险 债券 商业保险 含义（与股票比较） 分类 政府债券 金融债券 公司债券 含义 基本类型及新发展 股票 含义及 股东的基本权利 股票的基本特征 股票的投资 股票市场的作用 小组设计： 甲现年４０岁，去年下岗，有一个孩子在上小学五年级，配偶在一个私营企业上班，月收入为 2500 元。双方父母健在。家庭有余钱 10 万元，住房已经解决（在莲花一村）。请帮甲设计一个合理的理财方案。