2019届一轮复习人教版必修一第6课　投资理财的选择学案

2019届一轮复习人教版必修一第6课　投资理财的选择学案

第6课　投资理财的选择 ‎[考点展示]　1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。‎ ‎　‎ 核心考点一　商业银行 ‎1．储蓄存款 ‎(1)种类和特点 主体 主要是居民个人 机构 主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构 种类 活期储蓄 随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制。流动性强、灵活方便，但收益低 定期储蓄 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差，但收益高于活期储蓄 风险 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 提示　一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。‎ ‎(2)利息、利率与本金 利息 ‎①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 ‎②取决因素：本金、存期和利息率水平 ‎③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 利率 ‎①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ‎②表示方法：年利率、月利率、日利率 ‎③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)‎ ‎④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准 提示　①存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。‎ ‎②利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。a.当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。b.当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款准备金率，增加商业银行放贷能力，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。‎ ‎2．商业银行 含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构 体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 主要业务 ‎①存款业务：它是商业银行的基础业务 ‎②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源 ‎③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 提醒　中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。‎ 命题揭秘 ‎：当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。‎ 热考点1　储蓄存款与利息计算 典例1　(2014·全国Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(　　)‎ A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元 答案　A 解析　按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 000×3%×1＋(10 000＋10 000×3%)×3%×1＝609元；存一个两年期的利息为：10 000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此选A。‎ 跟踪训练1　某商业银行发行的一款理财产品期限为133天，认购金额在5～10万之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买了7万元该产品，其预期收益的计算方法为(　　)‎ A．70 000×6.20%‎ B．70 000×6.20%÷365‎ C．70 000×6.20%÷365×133‎ D．70 000×6.20%×133‎ 答案　C 解析　因为当前收益率即为年收益率，所以该市民这项投资的年收益率为6.20%，那么其每一天的收益为70 000×6.20%÷365，因为该理财产品期限为133天，故其预期收益为70 000‎ ‎×6.20%÷365×133，故C正确。‎ 热考点2　商业银行及其业务 典例2　(2015·全国Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(　　)‎ ‎①防范金融风险，稳定金融秩序　②增强银行信用，推动银行平等竞争　③促进利率市场化，增加银行收益　④降低银行经营风险，提高其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　A 解析　‎ 从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加很行收益，③排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，④排除。故选A。‎ 跟踪训练2　某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于(　　)‎ ‎①降低银行的经营成本　②扩展银行的业务范围　③降低银行的经营风险　④提高银行的服务品质 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④‎ 答案　B 解析　银行的业务并没有扩展，②错误；该项业务与银行的经营风险无关，③排除。‎ 失分点1　错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系 提醒　社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。‎ 矫正训练1　(2013·全国Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出(　　)‎ ‎①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿　②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长　③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少　④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　D 解析　社会保障体系不断健全会促进人们消费的发展，故储蓄会减少，①错误；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，②与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。故选D。‎ 失分点2　错误理解居民存款收益 提醒　居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率<名义利率，存款有实际收益。‎ 矫正训练2　(2016·天津高考)2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在的国家通货膨胀率为7%，这意味着(　　)‎ A．该国的社会总需求小于社会总供给 B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损 D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益 答案　D 解析　通货膨胀率为7%说明价格上涨，价格上涨说明该国的社会总需求大于社会总供给，即供不应求，A不选；通货膨胀主要是因为纸币的发行量超过了流通中所需要的货币量，这和民间借贷无关，B不选；通货膨胀率＝(现期物价水平－基期物价水平)÷基期物价水平，把这个公式变一下就可以得到：现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货膨胀率)，即一年前10万元可以买到的商品现在需要107 000元才能买到，而M先生收到的本息是105 000元，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益，故答案选D。‎ 核心考点二　投资与融资 ‎1．股票 含义、性质 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权 特点 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人 收益 股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价 风险 一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失 作用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用 ‎2.债券 ‎(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。‎ ‎(2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。‎ 发行主体 收益情况 风险状况 流通性 国债 中央政府 利率高于同期储蓄存款，低于其他债券 安全性最好，风险最小 最强 金融债券 金融机构 利率高于国债，低于一般的企业债券 安全系数较国债低但比企业债券高 较强 企业债券 企业 利率高于国债、金融债券 风险较大 较弱 提醒　流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。‎ ‎3．比较社会保险和商业保险 社会保险 商业保险 不 同点 性质 解决某类社会成员最迫切的保障项目 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 给付标准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准较高 费用 大多数是由政府、企业、个人共同负担(或政府负担)‎ 完全由个人负担 保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要 保险范围 社会成员最迫切的保险项目 保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比 分类 养老保险、医疗保险、失业保险等 人身保险、财产保险 机构 人力资源和社会保障局(属于国家机关)‎ 保险公司(属于企业)‎ 相同点 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分 ‎4.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险 储蓄存款 债券 股票 商业保险 区别 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障 收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的收益 在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿 风险 风险小 风险比储蓄存款大 风险最大 如没有出现事故，投保人可能得不到保险金 偿还方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 股金不能退，只能出售股票 保险事故发生，可获得赔偿或保险金 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险 ‎5.选择投资方式的原则 ‎(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。‎ ‎(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。‎ ‎(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。‎ ‎(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。‎ ‎6．融资 ‎(1)广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为，包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入。‎ ‎(2)融资渠道：银行贷款、发行股票、发行债券等。‎ ‎(3)融资成本：贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利情况下)。‎ 提示　投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。‎ 命题揭秘：主要以选择题形式考查，通常是设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材，比较各种投资方式的特点、性质、收益等情况，或者分析选择投资方式的原则及其原因，有时也以计算题形式考查投资的收益。‎ 热考点1　股票和债券 典例1　(2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以(　　)‎ A．扩大扶贫资金的使用范围 B．减少政府扶贫资金的支出 C．拓宽扶贫资金的筹措渠道 D．促进扶贫资金的精准运用 答案　C 解析　以发行债券方式支持扶贫是拓宽扶贫资金的筹措渠道的体现，答案为C；这与扶贫资金的使用范围、精准运用无关，A、D不选；这一举措会加大政府扶贫资金的支出而不是减少，B不选。‎ 跟踪训练1　(2015·全国Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是(　　)‎ A．甲公司股票 B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．银行理财产品 答案　A 解析　本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：4÷50×100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：1÷20×100%＝5%；银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。‎ 热考点2　投资理财选择的原则 典例2　(2016·全国乙卷)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是(　　)‎ A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D．提高投资安全性，促进资本市场的增长 答案　C 解析　不同投资方式在风险性与收益性上存在差别，股票收益高，但风险大，养老基金投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，旨在优化投资组合的同时，追求收益与风险的平衡，答案为C。A错在“平抑”，B、D分别强调收益和安全性，与题目主旨不符。‎ 跟踪训练2　某理财顾问为客户在2017年和2018年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由是(　　)‎ 项目 房地产 储蓄 国债 股票 ‎2017年 ‎20%‎ ‎10%‎ ‎25%‎ ‎45%‎ ‎2018年 ‎10%‎ ‎25%‎ ‎45%‎ ‎20%‎ ‎①国家下调人民币存贷款利率　②国家加大对房地产市场的调控力度　③上市公司业绩整体上扬　④为促进发展，国家继续实施积极的财政政策 A．①② B．②④ C．②③ D．③④‎ 答案　B 解析　从表中可以看出储蓄的比例由10%上升到25%，说明存款利率最有可能是上调，而不是下调，故①不符合题意；上市公司业绩整体上扬不会导致股票的投资比例下降，故③不符合题意。‎ 失分点1　对债券和股票区分不清 提醒　比较债券与股票 债券 股票 不同点 性质 债务证书 股份凭证 收益权 定期收取利息，其安全性比股票高 取得股息或红利；股票价格上升带来的差价 偿还方式 有明确的付息期限，到期偿还本金 不能退本金，只能出卖股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产 矫正训练1　债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着(　　)‎ ‎①甲企业延期偿还所欠乙企业债务　②乙企业获得甲企业经营控制权　③乙企业可将股份在甲企业内转让　④乙企业有权再将股权转为债权 A．①② B．①④ C．②③ D．③④‎ 答案　C 解析　债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段，如果乙企业将甲企业重组为一家有限责任公司，且持有甲企业51%的股份，那么甲企业不用再偿还所欠乙企业债务，乙企业也不得再将股权转为债权，①④说法错误，排除；②③表述正确，故答案为C。‎ 失分点2　混淆商业保险与社会保险 提醒　商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。‎ 矫正训练2　(2016·天津高考)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险(　　)‎ ‎①是社会保障的重要组成部分　②发挥了商业保险的经济补偿功能　③是政府规范市场经济秩序的重要方式　④促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A．①② B．③④ C．②④ D．①③‎ 答案　C 解析　食品安全责任险是商业保险，而非社会保险，排除①，正确答案只能在B、C之中，说明④一定正确，食品安全责任险并不是政府行为，所以③不选，故选C。‎ 热点聚焦6　服务实体经济　防范金融风险 热点解读 命题前瞻 ‎[背景扫描]‎ ‎2017年7月14～15日，第五次全国金融工作会议在北京召开。习近平总书记强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。要把发展直接融资放在重要位置，形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到有效保护的多层次资本市场体系。要改善间接融资结构，推动国有大银行战略转型，发展中小银行和民营金融机构。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。‎ 习近平指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要推动经济去杠杆，坚定执行稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控总量的关系。要把国有企业降杠杆作为重中之重，抓好处置“僵尸企业”工作。各级地方党委和政府要树立正确政绩观，严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任。‎ ‎[命题猜想]‎ 金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。高考可能考查企业融资的方式和特点、金融为实体经济服务的原因和措施、金融与财政的关系等知识点。‎ ‎[命题预测]‎ ‎1.2017年7月14～15日，第五次全国金融工作会议在北京召开。习近平强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。下列属于金融为实体经济服务的有(　　)‎ ‎①中央财政加大对精准扶贫的资金投入　②税务部门对小微企业实行减税政策　③商业银行对“三农”提供信贷支持　④资本市场为企业提供直接融资 A.①②　B．①④　C．②③　D．③④‎ 答案　D ‎2.2017‎ 习近平强调，要坚定深化金融改革。要完善现代金融企业制度，完善公司法人治理结构，优化股权结构，建立有效的激励约束机制，强化风险内控机制建设，加强外部市场约束。要加强金融监管协调、补齐监管短板。设立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。‎ 十九大报告提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。‎ ‎[考点对接]‎ 信息点①　企业的融资包括直接融资(发行股票和债券)和间接融资(向银行贷款)。保险是规避风险的投资。‎ 信息点②　商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用。毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。‎ 信息点③　国有企业的杠杆率高即资产负债率高，政府推出的降国企的债务和杠杆的“捷径”是债转股和重组并购破产清算。‎ 信息点④　控制地方政府债务，有利于化解金融风险。‎ 信息点⑤　公司制可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性，使公司的发展具有充分的活力。‎ 信息点⑥　政府要加强科学的宏观调控。‎ 年全国金融工作会议指出，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。要创新金融调控思路和方式，继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷适度增长和流动性基本稳定，不断改善对实体经济的金融服务；要增强资本市场服务实体经济功能，积极有序发展股权融资，提高直接融资比重；要大力发展中小金融机构，大力支持小微企业，着力解决融资难、融资贵问题，不断增强金融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚。‎ ‎(1)结合材料，运用货币的知识，说明金融服务于实体经济的原因。‎ ‎(2)分析材料中金融服务于实体经济的具体要求的经济生活依据。‎ 答案　(1)人民币的流通，是我国国民经济和人民生活赖以维持和发展的血脉。金融服务于实体经济，为企业“输氧供血”，可以缓解企业融资难、融资贵的问题，促进经济稳定增长。否则，实体经济难以得到有效支撑，可能引发金融风险。‎ ‎(2)市场经济的健康发展，离不开科学的宏观调控。通过实施积极的货币政策，保持流动性的基本稳定，可以有效改善对实体经济的金融服务。发行股票是股份有限公司重要的融资方式。通过发展股权融资，能够增强资本市场服务实体经济功能，形成金融与实体经济的良性循环。非公有制经济具有支撑经济发展、促进创新、扩大就业、增加税收的重要作用。通过发展中小金融机构，大力支持小微企业，有利于解决企业融资难、融资贵的问题，促进创业创新和经济持续发展。‎ 课时作业 ‎1．2017年1月，央行发布金融统计数据显示，2016年11月末人民币存款余额达150.42‎ 万亿元，突破百万亿元大关。截至11月末，我国个人存款余额为65.17万亿元，以全国人口总数13.5亿计算，人均存款近5万元。由此可以推断出(　　)‎ ‎①储蓄存款具有灵活方便和安全的特点　②储蓄存款是居民的一种投资理财渠道　③居民的消费意愿与消费能力还不够强　④我国的社会保障体系有待进一步完善 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　C ‎2．老李有1万美元，打算存入中国银行，定期一年。当时，中国银行人民币年存款利率为1.875%，美元为0.75%，美元汇率为1美元＝6.88元人民币。假定一年后美元对人民币汇率保持不变，不考虑其他因素，老李应该选择(　　)‎ A．人民币存款，因为人民币利率高于美元 B．美元存款，因为美元币值高于人民币 C．人民币存款，因为人民币汇率低于美元 D．两种方式都一样，因为利率和汇率都不变 答案　A 解析　如果选择用人民币存款，则需先把1万美元兑换成人民币，1万美元＝10 000×6.88＝68 800人民币，一年后所获利息为68 800×1.875%×1＝1 290元；如果选择用美元存款，一年后所获利息为10 000×0.75%×1＝75美元，兑换成人民币后则为75×6.88＝516元，1 290>‎ ‎516，故老李应该选择用人民币存款。‎ ‎3．一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。这表明(　　)‎ ‎①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢　②商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构　③商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用　④商业银行与各类型的企业都是利益共同体 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B 解析　材料强调商业银行要把履行社会责任与商业化经营统一起来，故②与材料不符；④说法过于绝对。‎ ‎4．近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于(　　)‎ ‎①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型　②降低银行的运营成本，保证商业银行的利润　③提高银行的服务效率，提升商业银行的竞争力　④顺应客户理财的个性化需求，提高理财收益 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B 解析　传统银行智能化没有降低银行的运营成本，不能保证商业银行的利润，也不会提高理财收益，②④错误。‎ ‎5．2017年8月，中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2017)》(以下简称《报告》)。《报告》显示，2016年我国银行业经营态势整体良好，银行卡类业务与代理类业务继续保持较快增长。其中，银行卡类业务收入在传统中间业务收入中占比达43.8%，仍占据大头。这说明(　　)‎ A．结算业务中收取的服务费是银行业收入的重要组成部分 B．使用银行卡能减少现金使用，给人带来便利 C．银行卡是我国金融体系中最重要的组成部分 D．信用卡是由商业银行发行的，是财富的象征 答案　A 解析　材料表明银行卡类业务收入占据银行业收入的大头，银行卡业务收入主要来自其结算业务中的服务费，A正确，B与题意无关。C、D错误。‎ ‎6．2017年6月30日，发改委和银监会下发《国家发展改革委、中国银监会关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，从8月起，个人异地本行柜台取现手续费取消。此外，还暂停收取本票、汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。此举(　　)‎ ‎①旨在降低用户负担，优化经济发展环境　②会加快货币流通速度，减少货币需求量　③能够倒逼银行业创新，增强银行业活力　④可能增加银行运营成本，削弱其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B ‎7．发行理财产品，是商业银行吸收存款的重要手段。年末，各商业银行会采取多种手段揽储，这会引起银行理财产品收益率的变化，下列图示正确反映这一变化的是(　　)‎ A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B 解析　商业银行为了揽储，在年末一般会发行收益率更高的理财产品，①③正确；理财产品数量与收益率之间没有必然联系，②错误；商业银行不能通过调节股市收益率来影响理财收益率，④错误。‎ ‎8．存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。金融机构缴存的存款准备金占存款的比例就是存款准备金率。存款准备金率提高，流通中的货币量减少，存款准备金率降低，流通中的货币量增多。在不考虑其他因素的前提下，下列结论正确的是(　　)‎ ‎①从M1到M2，股票价格指数会下跌　②从M1到M2，社会物价水平会上升　③从M3到M4，企业贷款难度会降低　④从M3到M4，货币的购买力会提高 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B 解析　从M1至M2，存款准备金率提高，流通中的货币量减少，用于股票投资的资金也会减少，股票价格指数会下跌，①正确；从M1至M2，存款准备金率提高，流通中的货币量减少，社会物价水平会下降，②错误；从M3至M4，存款准备金率降低，流通中的货币量增加，企业贷款难度会降低，③正确；从M3至M4，存款准备金率降低，流通中的货币量增加，货币的购买力会降低，④错误。故选B。‎ ‎9．2017年6月1日，财政部、国土资源部公布了《地方政府土地储备专项债券管理办法(试行)》，该办法规定 2017 年先从土地储备领域开展试点，发行土地储备专项债券。该债券(　　)‎ A．是一种高风险的投资方式 B．是避免风险的有效措施 C．以税收作为还本付息的保证 D．属于金融债券的一种形式 答案　C ‎10．王女士月薪3 000元，爱人从事个体劳动，月收入5 300元，两人有个12岁的小女孩。王女士听从了理财专家的建议，为其丈夫购买了一份医疗保险。理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险(　　)‎ ‎①是避免风险的有效措施　②可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用　③可以使投保人获得财产损失补偿　④可以将风险转移给保险人，降低风险损失 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　C 解析　①错误，是规避风险的有效措施。③错误，题目中表述的是人身保险不是财产保险。‎ ‎11．王先生是自由职业者，打算用5万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，比较合适的投资理财组合应当是(　　)‎ A．人身保险和股票 B．人身保险和政府债券 C．财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券 答案　B ‎12．甲、乙、丙、丁四人准备用人民币10万元同时进行投资理财(如下表)：‎ 甲 以每股10元的价格买入M股票10 000股 乙 在汇率为8∶1时买入欧元，然后将欧元存入银行一年定期，年利率1.5%‎ 丙 将10万元存入银行一年定期，年利率3.25%‎ 丁 购买了一年期记账式国债，年利率3.34%‎ 假如一年后M股票的价格上涨了3%，欧元对人民币汇率上涨2%。在不考虑其他因素的情况下，对四人收益由高到低的正确排序是(　　)‎ A．丁>乙>甲>丙 B．丁>甲>乙>丙 C．乙>丁>丙>甲 D．乙>丙>丁>甲 答案　C 解析　甲的收益为：10×10 000×3%＝3 000元。乙的收益为：(100 000÷8)×(1＋1.5%)×8×(1＋2%)－100 000＝3 530元。丙的收益为：100 000×3.25%×1＝3 250元。丁的收益为：100 000‎ ‎×3.34%×1＝3 340元。‎ ‎13．“去杠杆”(杠杆率＝总资产(债务资金＋自有资金)/自有资金)是2017年政府监管的重要内容，目的是降低负债率、防范金融风险。下列措施有助于“去杠杆”的是(　　)‎ ‎①C市规定购买首套普通住房的首付款最低比例提高至30%　②G省财政厅公开招标发行2017年G省第五批政府债券　③国务院决定对有潜在价值、暂时经营困难企业实施债转股试点　④某上市公司发布公告，向相关银行申请延期一年偿还贷款本息 A．①② B．①③ C．②④ D．③④‎ 答案　B 解析　“去杠杆”主要是非金融部门的“去杠杆”，目的是降低负债率、防范金融风险，购房首付比例提高和对企业实施债转股都能降低负债率，有助于“去杠杆”，①③正确；②④‎ 会提高负债率，不利于“去杠杆”。‎ ‎14．2017年，部分省市的养老保险基金将分批投资股市，预计将有千亿量级的资金进入股市。社保部称将稳慎推动这一工作的进行，其原因是(　　)‎ A．大量的资金涌入股市必然会产生投资泡沫 B．投资股票不利于养老保险基金的保值增值 C．养老保险基金更加适合投资于储蓄和债券 D．养老保险基金投资对投资安全性要求更高 答案　D ‎15．下表显示的是某权威机构发布的《2017年第一季度城镇储户问卷调查》的部分结果。根据表中信息，下列推断合理的是(　　)‎ 储户倾向 占比 环比 倾向于“更多储蓄”‎ ‎42.4%‎ ‎↓1.3%‎ 倾向于“更多消费”‎ ‎23.1%‎ ‎↑2.0%‎ 倾向于“更多投资”‎ ‎34.5%‎ ‎↓0.7%‎ 注：居民偏爱的前三位投资方式依次为“银行、证券、保险公司理财产品”“股票”和“基金信托产品”‎ ‎①随着社会保障体系不断健全，居民储蓄投资不断增长 ②社会消费环境不断得到改善，居民消费意愿有所增强 ③在兼顾收益和风险原则下，居民更偏重投资的收益性 ④随着资本市场不断完善，居民投资渠道呈多元化趋势 A．①③ B．①④ C．②④ D．③④‎ 答案　C 解析　①错误，随着社会保障体系不断健全，居民储蓄应该减少。由材料中投资前三位的产品可知，③不符合题意。‎ ‎16．机器人理财是人工智能和金融的结合，是一种在线财富管理服务。用户只要在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况，基于大数据分析，理财模型就会自动匹配相应的投资组合，并为用户提供实时操作上的投资服务。机器人理财(　　)‎ ‎①可以为居民投资理财提供更多辅助手段　②可以拓宽我国商业银行的业务范围　③可以减少人为因素干扰，规避理财潜在风险　④可以实时追踪理财状况，提高金融服务效率 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④‎ 答案　B 解析　②错误，题目中机器人理财没有拓宽我国商业银行的业务范围。③“规避理财潜在风险”的表述错误。‎ ‎17．我们的支付宝余额、微信钱包里的钱……‎ 这些是我们的钱，但往往以支付机构的名义存在银行里，被称为“客户备付金”。但这些备付金账户开在支付机构名下，受支付机构支配，存放资金再多也不给个人利息，更不受存款保险制度的保障。央行要求，2017 年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，这一举措产生的经济影响有(　　)‎ ‎①有利于保护投资者的合法权益　②有利于保障客户资金安全　③备付金的支配权和所有权均发生了改变 ④有利于维护金融稳定和市场秩序 A．①③ B．②③ C．②④ D．③④‎ 答案　C ‎18．2017年8月2日，国务院公布的《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《管理条例》)将融资担保公司的最低注册资本标准从之前的500万元升至了2 000万元；融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍，但对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，担保责任余额的倍数上限可以提高至15倍。《管理条例》的这些规定(　　)‎ ‎①降低融资担保公司准入门槛，促进资金融通　②能引导融资担保业务为实体经济的发展服务　③能规范融资担保行业，防范和化解金融风险　④解决了小微企业和“三农”融资困难的问题 A．①② B．①④ C．②③ D．③④‎ 答案　C 解析　这些规定提高了融资担保公司准入门槛，①错误。④“解决了”说法绝对。‎