精编国家开放大学电大本科《金融法规》2021期末试题及答案（试卷号：1049）

精编国家开放大学电大本科《金融法规》2021期末试题及答案（试卷号：1049）

国家开放大学电大本科《金融法规》2021期末试题及答案（试卷号：1049）‎ ‎ 国家开放大学电大本科《金融法规》2021期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择趣（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题3分，共30分） 1．金融法律关系的客体是指( )。 A．金融业 B．金融市场 C．金融工具 D．金融体系 2．票面残缺不超过1/5的人民币( )。 A．可全额兑换 B．可兑换4/5 C．可半数兑换 D．不予兑换 3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。 A．变造票据罪 B．伪造票据罪 C．变造货币罪 D．伪造货币罪 4．中国人民银行行长由( )任免。 A．国务院总理 ‎ ‎ B．国家主席 C．委员长 D．全国人大常委会 5．中国银监会的法律地位是( )。 A. 企业法人 B．社会团体 C．行政监管部门 D．行业协会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于( )。 A. 8% B．5% C．10% D．13% 7．支票的持票人应当在自出票日起( )日内提示付款。 A. 15 B．10 C．20 D．30 8．下列财产中可作为信托财产使用的是( )。 A．麻醉品 B．放射物品 C．国家级文物 D．软件版权 9．下列各项中不属于我国证券法原则的一项是( )。 A．公开、公平、公正原则 B．利益均衡原则 C．分业经营与分业管理原则 D．合法性原则 10.下列各项中不属于财产保险的是( )。 A．货物运输保险 B．工程保险 C．责任保险 ‎ ‎ D．生存保险 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11．金融业的特征主要有( )。 A．以金融工具为经营内容 B．金融机构的业务以信用为表现形式 C．金融交易主体广泛 D．金融活动场所相对固定 12.下列有关人民币的论述，正确的有( )。 A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D．人民币现已实现资本项目可兑换 13.伪造、变造金融票证罪包括( )。 A.伪造变造汇票、支票和本票 B．伪造变造委托收款凭证 C．伪造变造信用证 D．伪造变造银行存单 14．征信内容中信用获取的原则包括( )。 A．保证征信数据源可靠 B．保证被征信人的合法权益 C．保证征信数据的安全性 ‎ ‎ D．保证征信市场公正、有序竞争 15.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有( )。 A．银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 B．银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 C．针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D．银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。 A．商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督 C．银监会的监督 D．审计机关的监督 17．下列各项不能作为抵押标的物的是( )。 A．土地所有权 B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C．所有权、使用权不明或者有争议的财产 D．依法被查封、扣押、监管的财产 18．下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A．受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为 B．经受益人同意 C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力 19.根据《中华人民共和国证券法》规定，下列属于综合类证券公司业务范围的有( ) A．证券经纪业务 B．证券自营业务 ‎ C．证券承销业务 D．经中国证监会核定的其他证券业务 20．财产保险中保险利益的构成条件有( )。 A．须为法律上承认的利益 B．须为确定利益 C．须表现为具体的财产形态 D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。( × ) 22.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。( × ) 23.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( × ) 24.货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。( × ) 25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。( × ) 26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。( × ) 27．票据法相对于民法通则而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。(× ) 28．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。(× ) 29．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。( × ) ‎ ‎ 30.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。( × ) 四、案例分析题（每题15分，共30分） 31．案例一（15分）； ， (一)案情： 甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。协议约定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还给甲公司。眼看发行期即将结束，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。 ． （二）问题： (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的协议分别属于何种承销协议？ (2)甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？ ‎ 答：(1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属于包销协议。(2)依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。 32．案例=(15分)： （一）案情： 王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保的两个月后，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赔付该笔款项以及车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。 （二）问题： (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？ (2)本案的主要责任人应该是谁？ ‎ 答：(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理。由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。． (2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的；保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。‎