2021银行个贷客户经理工作总结3篇

2021银行个贷客户经理工作总结3篇

2021 银行个贷客户经理工作总结 3 篇 银行个贷客户经理工作总结 20xx 年，对于身处改革浪潮中心的天和银行员工来说有许多值得回味的东 西，尤其是 20xx 年 4 月转型为个贷营销中心管理岗位上的我，感触良多。一年 来，我在工作中能紧跟上级领导的步伐,围绕着我支行工作重点和发展思路开展 工作，用行动和成绩体现出个人爱岗敬业，积极奉献的敬业精神。 全年我个贷营销中心个人贷款余额时点 16.07 亿元，比 09 年增长 1.8 亿元， 任务完成率 84%；日均余额 14.54 亿元，比 09 年增长 1.4 亿元，任务完成率 66.9%。 回顾过去的一年，总体感觉很不容易，工作强度、压力和责任均比较大，在 王八行张、孙副行长的支持及个贷中心同事的配合下，虽然未能完成任务，但业 绩也已取得了较大的增长，且整个个贷中心有了许多的转变，这些良好的变化都 将成为未来持续发展的基础。以下将本人 20xx 年的工作情况汇报如下： 一、充分利用政策和个贷产品开拓一手房地产按揭市场。 20xx 年针对北天新城区内的新开发楼盘较多，且我支行在该地区有较强的 资源优势，我中心在领导的正确指示下，将业务主要集中在房地产一手楼宇按揭， 针对不同的楼盘竞争情况采取多项切实可行的措施，实行“一盘一策”，加强对 大北苑、富华半岛等楼盘的营销推广，并取得了可喜的成绩。其中面对雅闲居“小 天雅”按揭贷款的白热化竞争，在工、农、中、建等 6 家银行都利用各种手段极 力争取该项目的不利形势下，我中心员工并未沮丧或放弃，而是有目的了解他行 政策和客户的细致需求，与他行展开“差异化”服务，同时利用我行首套房贷的 优势创造性地开展营销工作，截止至 20xx 年 12 月 31 日，该项目成功放款 154 笔，贷款金额合计约 1.2 亿元，约占该项目已售按揭总额的 42%，（其中从他行 “夺走”的房贷业务就达到 66 套，金额五千余万元）。在该项目的整体营销过程 中，中心人员在节假日仍加班加点，一边走访客户一边同贷审部门沟通，付出了 大量辛勤的汗水，充份体现这个集体的凝聚力和敬业精神。 二、促进业务发展的同时严把风险防控关，确保贷款质量。 本人自 20xx 年 4 月受领导任命为个贷营销中心负责人，由于之前从事的是 风险审查岗，所以我也将自己原来的工作优势带入到新的岗位上。面对去年个贷 质量下降以及今年房地产政策变化的不利因素，因而在日常的个贷审查时，按照 领导的要求，我总是将风险防控放在重要位置。 在对待有问题或存在或有风险的贷款，能坚持原则，客观公正，严把信贷质 量关，尽力不使我支行负担相应的信贷风险。而对于符合贷款条件的或优质客户， 我要求中心员工都以最快的速度做好相关流程工作，并亲自配合后续与总行沟通 的工作，培养部门形成上下一致和尽力为客户服务的信贷思路。 截止至 12 月 31 日，经本人审查的个人贷款共 746 笔，金额约 2.5 亿元，目 前尚无不良贷款产生。 三、加强个贷条线的队伍建设，努力打造具备进取精神的业务团队。 由于个人贷款业务笔数多、流程繁杂，且由于须严格执行面签制度，所以因 客户需求需集中在节假日签约，另需配合楼盘驻点等原因，加班现几乎成为我部 员工正常工作的一部分，条线人员的工作频度高、压力大，平常感觉非常辛苦。 所以我认为需要建设积极的团队精神，支撑整个团队的战斗力和凝聚力。对此， 我每周都尽力抽出时间，定期与个贷相关人员进行思想交流，听取意见，同时日 常能主动关心大家的生活，尽力去调解其工作与生活之间的矛盾，解放大家的思 想负担，引导内部秩序趋向井然。但因时间和经费的原因，一直未能组织员工进 行相应的交流和拓展活动，这也是我本年工作中的一个遗憾，希望来年能实现。 一些不足之处： 一、面对压力有时自我调节较差。 20xx 年，是我行的跨越式发展第一年，任务定量几乎是往年的成倍之多。 而这一年又是国家对房地产宏观调控最严厉的一年，各类房地产限制政策层出不 穷，在挤压房地产泡沫的同时也打压了部分刚性需求的释放。首付比率的提高、 优惠利率的取消、三套房和外地人限购政策的出台……均对房地产市场产生极大 影响，反映在银行业务方面，则是个人按揭业务的全面萎缩。 面对着业务增长和市场环境不好的双重压力，我有时会觉得盲目和无所适从。 面对一笔业务，在积极跟进并完成流程后，最终由于政策的原因而无法放款，对 我的积极性都造成较大打击。一开始的我确实难以适应，影响到了自己的工作、 生活、甚至健康。后来，在家人、同事及领导的开解及帮助下，我渐渐认识到了 营销不是一蹴而就，也不是急功近利的工作，需要多方面的积累和尝试，更需要 对领导的指示和要求有更加认真的理解。这样才逐渐地进入工作角色，重拾信心 带领部门员工开展业务。所以来年我希望自己能在对待工作压力上有更好的进步。 二、中心员工素质参差不齐，部分人员的专业度、职业性较差，影响到整个 中心的士气。 由于我中心为今年新成立部门，员工是由原个人部、风管部、支行、网点拼 凑而成，所以个人的专业素质和敬业精神有较大差距，部分员工对工作热情度不 高，部分员工因个人原因频繁休假甚至缺勤，部分员工因工作熟练度不够造成业 务屡有疏漏……这些问题都或多或少影响到整个中心的士气和干劲，也间接影响 到业务的发展。这些不光是员工的问题，我作为管理者或多或少也有一定的责任。 2011 年，市场环境可能更加恶劣，根据最新的报道，政府将保持对房地产 行业的调控政策，而部分城市也拟出台取消房贷利率优惠的政策等等。这些都无 不对按揭贷款业务产生消极影响，而为防范风险各行也必将趋向“择优裁劣”， 集中优势资源营销优质客户。下年我行也将陆续与望天、都城公等优质新客户发 展业务，这些企业一般都具有规模大、专业度高、办事流程规范的特点，因而对 银行服务的选择上也趋向于合作意向好、专业素质高的团队。 我中心现在无论是功能设置还是人员配备，均距他行平均水准有较大差距， 在工作中可能很难达到这些企业的要求，或不能高质高效的完成与企业合作的业 务。所以为了来年更激烈的市场竞争，希望能在领导的指导和安排下，能对中心 的整体配置做出适当地调整。如：尽量使中心功能独立化，业务上采取自主营销 考核，将各支行的个人类（不含经营性）贷款全部统筹入中心管理，不依靠各支 行发展个人业务，使中心专注作个人，支行专注做对公；人员上自主管辖，适当 增加和调配中心的部分人手，尤其可考虑将一部分学历高、活力强、冲劲足的年 轻员工补充到个贷条线中来，激发他们的进取心和事业心，而不再依靠支行客户 经理补充配备，既清晰了工作目标又使人员各司其职，同时使两个条线的业务都 能达到“专业和专注”。而在工作中我也将会以更大的热情和责任心做好管理工 作，把控相关风险，调解相关问题，使整个团队精神更加奋进，整体流程更加顺 畅。 三、与其他一些部门负责人相比仍有许多差距，如工作经验浅、专业度不够 等问题。 这些问题，我希望领导能给予相应的指点，我也将本着一贯的敬业、专注精 神努力改正，争取更大的进步。 总的说来，20xx 年度个贷中心的工作策略是符合市场实际的，团队是务实 肯干的，本人对中心的工作成绩基本认同，对失误的地方也应负有责任。因而本 人 20xx 年自我评价为称职。 银行个贷客户经理工作总结 20xx 年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌 而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价， 也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的 世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工 作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理 论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以 顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断 地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求 变。针对我行消费金融上浮 80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中 的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我 行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下， 适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷 业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户 贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注 重与大型中介 机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前 三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓， 一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为 撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办 理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量 保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通， 避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶 意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清 收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过 电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我 行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我 也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承 担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极与客户沟通， 坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止 20xx 年 12 月，上浮 80%以上贷 款发放 34 笔，380 万元；优质客户卡易贷放款 27 笔，790 万元；个人抵押消费 贷款发放， 970 万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银 行开户 100 笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的 支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进 一步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营 销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个人负债业务、个人资产业务、公司 业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的 客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。一年中，我时 时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一个特别 具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的 决策力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。 我会将个人的热情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务 实，开拓创新，为江苏银行事业贡献自己的力量。 银行个贷客户经理工作总结 回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业 务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业 务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优 质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下： 一、问渠那得清如许，为有源头活水来。 人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜 活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经 营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些 对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己 分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期 间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。 在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。 同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需 要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习， 不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料 能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。 通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和 操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等 方面，都有了很大的提高。 二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花 我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵 活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极 主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致， 服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己 贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质 量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户 给予信贷支持。 3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营 发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不 苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、 还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检 查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量 和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与 不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时， 我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、 贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发 放的合规、合法。 4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经 营情况，了解客户 2014 的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。 三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索。 一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。 本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知 识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质， 积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一 致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡 献。 信贷员：xx 年月日