中国农业发展银行实习报告

中国农业发展银行实习报告

中国农业发展银行实习报告 农业发展银行实习报告 1 根据学校毕业实习要求。本人于 2014 年 2 月底到 4 月底期间在中国农业银行宁海县支行城 关分理处进行了为期 8 周的毕业实习。实习期间。在学校和单位指导老师的帮助下。我熟悉 了金融机构的主要经济业务活动。系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作。理论水平和 实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。 一。实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一。是中国金融体系的重要组成部分。总行设在北京。在国 内。中国农业银行网点遍布城乡。资金实力雄厚。服务功能齐全。不仅为广大客户所信赖。 已成为中国的银行之一。在海外。农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉。被<财 富>评为世界 500 强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一 个营业网点。一直鼎立支持宁海经济的发展。在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。以 优美的环境。丰富的金融产品。竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全。快捷的全 方位优质金融服务。 二。实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习。掌握银行业务的基本技能。熟悉银行日常业务 的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： (一)了解实习单位基本情况和机构设置。人员配备等。 (二)学习银行的基本业务流程与交易代码。主要包括以下方面：银行业务基本技能训练。如 点钞。珠算。五笔字型输入。捆扎等，银行的储蓄业务。如活期存款。整存整取。定活两便 等，银行的对公业务。如受理现金支票。签发银行汇票等，银行的信用卡业务。如贷记卡的 开户。销户。现金存取等。 (三)了解银行会计核算方法。科目设置与账户设置。记账方法的确定等。区别与比较银行会 计科目账户与企业的异同。 (四)总结实习经过。并完成实习手册。实习报告。 三。实习内容 在正式学习银行业务前。我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能。包 括点钞。捆钞。珠算。五笔字型输入法。数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威。本 来自以为银行业务相当的简单。却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟 练的点钞。真是又佩服又羡慕。而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算。刚开始我一直 无法理解为什么不用计算器。这不是更方便吗?后来慢慢才了解。原来银行柜员经常需要查 点现金。看是否能账实相符。而人民币有多种卷别。在点钞时需要累加。这时使用算盘就要 比计算 经过一个星期的[苦练"。我虽然还不能熟练操作银行的基本技能。但大致也掌握了其中的技 巧。所谓熟能生巧。主要是靠以后勤加练习了。于是接下来。实习指导老师便让我学习储蓄 业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制。就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务。 即开户。存取现金。挂失。解挂。大小钞兑换。受理中间业务等。对于每一笔业务。我都学 习了其 ABIS 系统的交易代码和操作流程。业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。 此外我还学习了营业终了时需要进行的 ABIS 轧账和中间业务轧账。学习如何打印流水。平 账报告表。重要空白凭证销号表。重要空白凭证明细核对表。审查传票号是否连续。金额是 否准确。凭证要素是否齐全等。 在银行实习。学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的。对账时除了要核对现金账实 是否相符外。还要查看重要空白凭证是否缺失。传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有 程序的。一般先清点现金。然后再是清点重要空白凭证如存折。银行卡。存单等。 经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后。我开始学习银行的会计业 务。即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤。 记账。复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票。包括转账支票与现金支票两种。 对于办理现金支票业务。首先是要审核。看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符。方式就 是通过电脑验印。或者是手工核对，再看大小写金额是否一致。出票金额。出票日期。收款 人要素等有无涂改。支票是否已经超过提示付款期限。支票是否透支。如果有背书。则背书 人签章是否相符。值得注意的是大写金额到元为整。到分则不能在记整。对于现金支票。会 计记账员审核无误后记账。然后传递给会计复核员。会计复核员确认为无误后。就传递给出 纳。由出纳人员加盖现金付讫章。收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。 转账支票的审核内容同现金支票相同。在处理上是由会计记账员审核记账。会计复核员复核。 四。实习收获与体会 这次实习。除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解。并且能进行基本操作外。我觉得 自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我。这次的毕业 实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台。为我今后踏入社会奠定了基础。 首先。我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工 作岗位上。我们必须要有强烈的责任感。要对自己的岗位负责。要对自己办理的业务负责。 如果没有完成当天应该完成的工作。那职员必须得加班，如果是不小心弄错了钱款。而又无 法追回的话。那也必须由经办人负责赔偿。 农业发展银行实习报告 2 大三暑期我进入到中国农业发展银行泸西县支行进行了为期 8 周的毕业实习。实习期间，在 单位部门领导和其他同事的帮助下，我大致了解了中国农业发展银行的运作以及业务的往来 情况，也使自己的实践水平有了进一歩的提升。 一、实习目的： 通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加“资本”，二是为了了 解中国农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行 业做好准备。通过在中国农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一个提升， 也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的 认识和判断。 二、实习单位：中国农业发展银行泸西县支行 三、实习岗位：信贷 四、实习方式：自主实习 五、实习时间：2011 年 7 月 18 日——2011 年 9 月 11 日 六、实习单位简介： 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国的一家农业政策性银行，1994 年 11 月挂牌成立。 主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金， 承担国 家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全 系统共有 30 个省级分行、300 多个二级分行和 1800 多个营业机构，服务网络遍布除西藏自 治区外的中国大陆地区。 中国农业发展银行属国务院直管的国家政策性银行，泸西县支行 为其分支机构，现有在岗职工##名，贷款余额##万元，存款##万元，主要从事金融政策性业 务及支持国家的“三农”产业的发展。 七、实习过程： (一)实习内容 我在中国农业发展银行泸西县支行的实习主要是在信贷部门实习，信贷部是屮国农业发展银 行比较重要的部门之一。中国农业发展银行目前的主要业务是：1、办理粮食、棉花、油料 收购、储备、调销贷款;2、办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷款;3、办理粮 食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款;4、办理粮食、棉 花、油料种子贷款;5、办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款;6、办理农业小企业 贷款和农业科技贷款;7、办理农业基础设施建设贷款，支持范围限于农村路网、电网、水网 (包括饮水工程)、信息网(邮政、电信)建设，农村能源和环境设施建设;8、办理农业综合开发 贷款，支持范围限于农田水利基本建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设;9、办理农 业生产资料贷款，支持范围限于农业生产资料的流通和销售环节;10、代理财政支农资金的 拨付;11、办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款、同业存款等业务;12、办理开户企 事业单位结算;13、发行金融债券;14、资金交易业务;15、办理代理保险、代理资金结算、代 收代付等中间业务;16、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与 国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务;17、 办理经国务院或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体 审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是：受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发 放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户;进行 政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应 开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审 批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核 有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资 金支付。银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好， 还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案， 要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是， 办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑 问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。 副经理和我说了申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备的条件：1、中国境内有固定住 所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;2、有正当 的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在 1000 元以上)，具有按期偿还贷款本息的能 力;3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业 单位且需由贷款人代发工资;4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;5、在中国工商银 行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中 扣收贷款的协议;7、贷款人规定的其他条件。这 7 点要牢记，缺一不可。 总的来说到中国农业发展银行泸西县支行实习使我学到了挺多的东西，比如银行的开户、各 种票据的清算方式和流转程序、以及真假票据的确认等，我也学到应该怎样去融入一个整体 以及如何与人沟通。 (二)实习心得 实习已经告一段落，感谢中国农业发展银行泸西县支行给我的此次实习机会。此次实习让我 感受到学习不止是“学”，“习”和“悟”也是必要的环节。通过这几周的实习，使我对银行 的工作有了更好的认识和了解，真正的做到理论联系实际，对树立信心起到很大的作用;对 银行的日常工作也有一个初歩的了解，了解了银行的业务范围，及其相关的运作模式。虽然 时间短暂， 但是意义深远，我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中，在积极做好自己 的工作的同时， 也学会了如何开动自己的脑袋进行思考，如何自己主动地去解决一些问题。 在遇到思考后难以解决的问题时，我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还 认识到作为一名银行从业人员，要时时刻刻保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的 心理素质，要做好每一天的计划，不能每天浑浑噩噩。这次实习，对我走向社会起到了一个 很好的引导的作用，无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。 农业发展银行实习报告 3 暑假的这两个月，我开始了自己的工作生涯的第一步——实习，不得不说实习果然如老师说 的那样，一个人在学校对自己的专业能力再自信，最后也还是要看在工作当中的表现，有的 人能把自己在学校所学的百分之百的发挥在工作当中，有的人只能发挥出一半的专业知识， 这就是差距，实习就是检验一个人的最好手段，这两个月对我的影响很大，我感觉自己正在 稳步朝着一个专业的银行员工走去。 一、更加充分的了解了银行 经过工作我才发现，银行的工作体系比我想象的要复杂的多，完全就是有点超乎自己的想象， 原来我的认知只是存在于，作为客户去银行办理业务那种程度，知道有柜台工作人员，有大 厅接待人员，有保安，有银行大堂经理，其他的一概不知。这次一去到银行开始工作，我发 现工作网好大，各个部门都紧密的联系在一起，一起维持这银行的整个正常的运转。 我觉得我这两个月学会好多东西，就好像在学校每天只能老师教多少学多少，都是有限的， 在这里只要你想去学，有要太多的东西等着我去发掘了。两个月大概可以抵在学校学习一个 学期。 二、工作态度端正，有责任心 我在银行实习的岗位是前台接待，因为银行前段时候前台刚好就离职了，这个岗位还是空缺 的，随着工作一天天的推进，时间一点点的增加，我越来越明白自己作为银行的员工自己的 责任是多么的重，我对待工作的态度也越发端正，因为我意识到这跟自己在学校读书是不一 样的，那时候我们只需要对自己负责，现在我们不仅要对银行负责，还要对客户负责。两个 月下来，我能做到以下几点了： 1、迅速且正确的把客户带来他们最需要的窗口进行业务办理，不能会丝毫的差错，不是很 重要的业务就用大厅的机器为其办理。 2、给客户倒水，根据客户的年纪分辨出倒温度多少的水;给客户放置雨伞，不让大厅被弄湿， 否则随着人走来走去会很脏。 3、无论有什么因素都不会影响到我准时到岗，工作时间尽职尽责，领导都有表扬我说，工 作两个月就做的有模有样的了。 三、实习的感悟以及收获 本次实习让我知道了作为一个员工的职责，知道了工作的乐趣，我特别喜欢在银行工作的这 种氛围，不管我以后还是否在银行工作，我去到任何一个岗位我相信我都能胜任，一个人在 工作当中最重要的态度，我已经知道了。希望自己能顺利的结束本次实习。 农业发展银行实习报告 4 实践单位：__银行 实践时间：__年_月_日——__年_月_日 实践内容：在银行大堂服务到来的顾客，传播企业文化 实践目的：通过在银行里兼职，让我在近两个月的时间内深入了解了银行的基本运作，以及 中国近期对于利率调整所体现的方针政策。对于银行的业务有了更深切的了解。 两个月的暑假对于学生们而言，是一种远离课业负担的轻松与惬意。但是，我觉得在无所事 事的光阴中往往也就带有一丝百无聊赖的失落与遗憾。为了今后在社会中更容易的找到自己 的位置，体现出自己的价值，我决定抓住这次能在商行实践学习的机会，在实践中升华自己。 对我这个第一次进银行实践学习的本科生而言，留在炙热的阳光下的汗珠中包含着厚重的记 忆、成熟的印记、宝贵的经验、还有就是的成就感。 众所周知，商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品——货币和货 币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或者与之相联系的金融服务。 从社会在生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。 一、商业银行的经营模式 从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通 短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。 另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定 资本，即从事投资银行业务。 我国实行的是分业经营模式。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势， 2003 年 12 月 27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华 人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关 规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不 得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 二、商业银行的职能 1.信用中介职能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 2.支付中介职能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的 职能。 3.信用创造功能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。 4.金融服务职能。随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞 争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广 泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应 运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务 转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交 易，发展为转帐结算。 5.调节经济职能。 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币 政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。 此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。 三、我在银行的日常工作 1.维持大堂秩序。注意保持整洁的环境，负责对银行的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机 具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护;维持正常的营业秩序，提醒客户遵守 “一米线”，根据柜面客户排队情况，及时进行疏导，减少客户等候时间;密切关注营业场所 动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 2.与客户沟通交流，实施无缝式服务。热情、主动地询问客户的需求，并因应不同客户的不 同需求，给出正确的引导。当客户提出问题时，耐心而又准确地解答客户的业务咨询。 3.收集信息。在为客户提供服务的过程中，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客 户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 4.调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解 矛盾，减少客户投诉。 5.传播招行文化。“招商银行，因您而变”是招行的口号。实际行动上是要为客户提供最殷 勤的服务与质的产品。用微笑来迎接每一位客户，让所有人都有宾至如归的感受。 四、心得体会 学习银行业务是一个漫长而艰难的过程，由于银行的基本业务也种类繁多，容易被混淆。在 学习过程中，要多问多听多想，不断理清条理，工作起来才能得心应手。面对客户的咨询时， 一定要清晰地知道他们想要办什么，问题在哪里，解决方法是怎样。而且要主动向客户提出 亲切的询问，并及时引导客户办理各项业务。 在与人沟通的方式上，我有了很大的改变。过去不善言辞的我，在为客户解答疑难之外根本 不懂得跟他们聊聊天。其实与客户聊天并不是偷懒的行为，而是要通过他们的言谈之间了解 到他们的需求，才能有针对性地向客户提出的业务帮助。现在，我跟客户交流的同时，不断 吸收各种信息，必要时反馈一些重要信息给他们。如果遇到难以捉摸的客户，会懂得运用委 婉的言语跟他们交流，以减少客户对自己产生反感的情绪。 在银行工作，服务是最重要的。大堂经理/助理是第一个接触客户的人，往往我们给客户的 感觉就会成为银行给客户的第一印象。因此我们要为客户提供的服务，最亲切的微笑以及最 有效率的工作。我在接人待物方面，学会了用平和的心态、友善的态度来处理。 至于产品的销售，与零售部的业绩关系十分的密切。而且银行的理财产品多种多样，有保险、 有基金、有信用卡等等。这些产品也会分出不同的档次，我们在大堂服务的同时就要发掘客 户的理财需求，为他们介绍各种产品。 这次在商业银行实习，与过往的兼职经历有很大的区别。它给了我很多宝贵的工作经验，甚 至是人生经验。让我感觉到自己有所成长，对于我将来的职业生涯开创出美好的新章。 农业发展银行实习报告 5 20__年_月中期到_月上旬，我在农业发展银行进行了为期 4 周的实习。四周的时间里，我见 习了大堂经理，参与了__农商行新开发的“四区网格化金融服务全覆盖管理系统”操作手册 的编纂，了解了农商行的信贷流程，体验了初入社会的乐趣与烦忧，实现了一次书本知识与 实践经验的深度结合。很感谢竹山农商行给了我这样一次珍贵的机会，感谢行领导对我的支 持、信任，分配适合于我的工作给我，感谢农商行工作人员向我耐心地讲解知识，无私地传 授经验。在这短短的四周里，我收获颇多，以下便是我的实习心得： 见习大堂经理时，我掌握了基础业务的流程，如开户，挂失，解挂，办理特殊业务(重置密 码，更正银行卡的户名等)，办理个人向个人汇款、个人对公储蓄或转账、国内个人结算业 务、定期存单业务等等。“进账单”、“现金缴款单”、“国内个人结算业务申请书”、“定期存 单”等单据，我曾经在会计课上见过，但一直未能真正了解他们的用途，也不知道如何使用， 如今在实际业务中遇上，我终于彻底弄懂了他们，还能够熟练的使用，这无疑深化了我的所 学知识。 同时，我还学会了使用存折补登机补登存折，在补登补贴时，难免会接触到各类补贴：“义 兵补”“粮油补贴”“高龄补贴”“五保金”“低保金”，深入去了解这些补贴，有利于我了解 国家的财政转移支付政策，拓宽我的知识面。另外，我也学到了活卡率(新卡办理后，第二 天有一笔 1 元以上的交易，或者较长时间里卡内余额大于 300 元，这才代表这张卡是活的)， 活机率(安装 pos 机后，每个月至少有五笔交易，并且一个月的交易总额必须在 500 元以上， 这个 pos 机才是活的)以及替代率(能用自助机器操作的，尽量不到柜台操作以节约人力，节 省时间)等概念，这些概念让银行的业务不再神秘，抽象，而是具体化为一个个可以一步步 操作的细节。 见习大堂经理，不仅让我收获了专业知识，还让我学会了为客户服务的精神。指导我的那位 大堂经理每日都穿着整齐的工作装，带着笑容，亲切耐心地为每一位客户提供他们需要的服 务：指导客户填写必要的单据，向客户解释他们有疑惑的业务。有些客户年纪大了，需要来 来回回解释很多遍他们才能听明白;有些客户不懂怎么在自助机上储蓄取款，她便耐心的教 导。 工作多年，她也不改最初的热忱。初初见习时，我偶有厌烦，她便告诫我说：作为服务行业 工作人员就应该时时刻刻为客户着想，本着为客户服务的心，用的服务态度和的服务质量来 帮助客户办理业务，这才不辱没这份职业。这句话使我深受教诲。我也下定决心，既然将来 要从事服务业，就要拿出应有的服务精神。 我来实习的这段时间，恰逢竹山农商行研发出一款“四区网格化金融服务全覆盖管理系统” 的软件。这款软件旨在实现“深耕四区”走访建档工作的无纸化、网格化管理，提升金融服 务水平，促进各项业务发展，推动地区经济繁荣。我有幸参与了这款软件操作手册的编纂。 编纂过程中，我深入、系统、全面地了解了这个系统的组成部分，一方面，我的专业知识与 该系统所涉及的知识高度结合，我重温了“贷款五级分类”、“资产负债情况”、“巴塞尔协议” 等所学知识，并将他们与实际结合，另一方面，我在实际业务学到了“重置成本法”、“市场 评估法”“资金归行率”“三色分类”“四区”等以往不知道或不够了解的知识。为了编好这 一手册，我也学习了相关的计算机知识，我对 OFFICE 办公软件的使用也更熟练了。 随着编纂的深入，我不断地惊讶于该软件内容的全面、设计的精妙、构思的周密。由此我想 到，在银行稳妥运营的过程中，竹山农商行不满足于已有的业绩，不贪图现有的安逸，敢为 天下先，另辟蹊径，勇于提出新思路，想出新方法并排除万难付诸行动，这种开拓创新精神 是难得可贵的，也是我在今后的学习工作中应当参考的。 在我实习期间，这款软件已经在全县成功推广，我与农商行的工作人员一起分享了这份骄傲 与喜悦。在不远的将来，我期盼着它能在全市、全省乃至全国推广。透过这一系统，我看到 了政府实现网格化金融服务全覆盖的决心，我更坚信我选择金融专业没有错。我要用我所学 的知识，促进金融服务的全覆盖，为国人提供更优质的金融服务。 在实习期间，我也对信贷业务进行了一定的了解，由于种种原因，我没能亲身参与一笔贷款 从申请到发放的整个流程，但是我查阅了很多已经放款成功的业务资料，向客户经理询问了 相关事宜，也有了一点收获。贷款可分为贷款人提出申请、信贷营销员调查、复查、贷审小 组审批通过、放款这几个流程。查阅贷款资料时，我发现银行尽可能采取一切措施将风险降 到最低： 第一，要求贷款人和担保人(若有的话)提供家庭基本信息(包括收入、收入来源)、身份证、 婚姻状况证明、收入证明、房产证(若有的话)、营业执照(若有的话)、企业资格登记证(若有 的话)等等，陈述贷款用途并提供相关的证明，书面承诺一定遵守合同约定按时还款或督促 贷贷款人按时还款，否则将会以自己的资产抵债或者担保人承担连带责任。 第二，要求信贷营销人员承诺贷款相关人员的信息真实、准确、完整，并对该笔贷款业务承 担“四包一挂(即包放款、包管理，包收回，包赔偿，与绩效挂钩)”的责任，从而督促信贷 营销人员谨慎放款。 第三，每一次调查、复查都至少是两人一起，既可以减少失误，又能够相互监督。 第四，每一笔贷款都需要经过由行长、副行长、客户经理组成的五人贷审小组审议并多数通 过后才能放款，同时贷审小组必须书面承诺对放出去的款项承担一定的责任。这要求贷审小 组审慎放款，无疑大大降低了贷款风险。 银行对贷款业务的精妙的流程设计和谨慎的风险管理让我更进一步认识到了贷款对于银行 的重要性，也对信贷营销人员面对压力与风险对每一笔贷款负全责的职业精神深感敬佩。 银行柜台是银行工作很重要的一块，但由于只有经过专业培训的人员才可以进入网点办理业 务，我无缘进入体验。然而在见习大堂经理时，我目睹了兢兢业业的柜员们在 360 度无死角 监控的柜台里端坐一整个上午和下午，勤恳、耐心、热度、细致的办理业务，他们过硬的专 业知识与崇高的职业精神令我深受感动。 在实习过程中，和不同的工作人员相处时，我切身体会到，不同职位工作人员的分工截然不 同，每个人都承担着银行这个庞大机构的一部分职能，也许他们只了解只熟悉自己的这一部 分职能，但只要每个人做好自己的本职工作，银行便能够正常运转。由此可见分工协作的重 要性。另外，不同层级工作人员的工作性质也是迥然不同的。 低层级工作人员的工作较为简单琐碎，每个人只负责自己职权范围内的事宜，风险较小，灵 活性较低，有严格的程序规范，趋于标准化，制度化;而高层级管理人员则掌控方向，知道 每一个岗位的运作情况，并将各个部门的工作统筹整合，推动整个机构不断向前发展。他们 的工作面临着更多的突发情况，处理事情更灵活自主，很难用制度标准去固化，同时他们面 临的风险也越大。这些体悟与管理学所学的知识相一致，坚定了我学习更多知识以用于未来 生活和工作的决心。 短短四周里，我也体味了一遭踏入社会后朝八晚六的职业生活。试想以后踏入工作的我，经 过一天辛苦的工作后，回到家里自己准备餐饭，的确十分辛苦。我真真切切体会到了父母兼 顾工作与家庭的不易，体会到金钱的来之不易——每一分钱都凝聚着劳动者的辛勤工作的汗 水。我更加感谢为我操劳的父母，也更加明白了勤俭节约这一中华传统美德的内涵。 在实习过程中，除了收获知识，我也有一些自己的思考，对农商行工作有一些小小的建议， 皆是个人的一些看法，由于知识储备不够，工作经验不足，若有不成熟的地方，还望多多包 涵。 第一，早上的业务特别多，客户常常需要排队等候很久，无形中增加了柜员的压力，也常常 造成客户的不满。只开设两个窗口似乎有些不够，如果有条件，我建议可以在早上开设三个 服务窗口，在下午开设两个窗口，缓解早上业务的繁忙。 第二，给大厅的存折补登机增设一个开通或取消短信银行的功能。据了解，这项功能在其他 银行的自助终端都已开设。开设后，可以减轻柜台的压力，提高替代率，使人力资源的使用 更加高效合理。 第三，采取有效措施提高客户的素质。很多业务可以在自助终端自行操作，这样既节省客户 时间，又能减轻工作人员的工作量。但大部分客户不知道这一点，于是他们在柜台前排了很 久的队;还有一部分客户知道可以自助操作，却不知道如何操作，只好都来询问大堂经理让 其代为操作，久而久之对大堂经理形成依赖。大堂经理代劳了很多客户可以自己完成的业务， 时间精力不够用，造成大堂里总是大量业务堆积在一起等待着大堂经理处理的局面，给客户 留下工作人员不足、长时间等待的印象。由此我认为提高客户素质是必须重视的一项工作。 我想到一些可以参考的解决措施： 1、将能够在自助终端进行操作的业务种类及其操作流程做成简单易懂的视频，在大厅的电 视上循环播放。客户在排队等候时看到视频，自然也就会去自助终端操作。 2、更进一步，可联系政府，于黄金时段(晚上七点至九点)在河堤广场的电视上展示该视屏， 让更多的人了解农商行及农商行的自助终端操作流程。 3、印刷简单易懂操作流程宣传图，在下乡走访以及举办活动时赠送给客户。 4、在自助终端附近张贴大幅的操作流程示意图。 第四，大力发展中间业务。随着利息市场化的不断推进，银行不能继续依靠传统的存贷款利 息差来赚取利润。发展中间业务已成为银行赚取利润的重要路径。在众多的中间业务中，除 了传统的电子产品，结合农商行所处的环境，我认为应大力发展两项中间业务：理财业务和 保险。 1、乡镇的客户由于自身知识有限，大多不了解证券，也不愿意将手中所持的储蓄去购买股 票、债券等高风险的有价证券，但他们又不满足于银行提 供的不高的定期储蓄利息。在这种情况下，农商行可以针对市场需求，设计开发出一些利息 稍高的理财产品，集中起一定范围的资金，交由农商行专业人员去投资。一方面可获得利润， 另一方面可以吸引更多的客户来农商行储蓄。 2、保险是朝阳产业，未来的发展前景不可估量。在农商行所在乡镇，大部分劳动力都外出 务工，留下许多没有收入来源的留守老人和年幼的孩童。老人体质较差，易生病，死亡率也 高，孩童容易因为意外事故受到伤害。在这种情况下，农商行可与专业的保险公司合作，设 计一些针对留守老人、儿童的意外伤害保险，针对留守老人的养老保险和死亡保险。一方面 可以赚取利润，另一方面也能造福一方百姓。 以上这些，便是这四周我的实习心得。我收获了很多，不仅仅是专业知识，还有接人待物， 品德素质。四周虽短，但我所收获到的知识却使我终生受用。 请允许我再一次感谢竹山农商行给予我这次宝贵的实习机会，并无私的帮助我，教导我，信 任我。衷心祝愿竹山农商行在未来开拓更多的业务，走出宽阔的一片天地，也祝愿竹山农商 行开发的系统走向全省、全国!