2019届一轮复习人教版必修一第6课投资理财的选择讲练测学案

2019届一轮复习人教版必修一第6课投资理财的选择讲练测学案

‎ ‎ ‎【考纲细化考题预测】——考纲解读细化面向高考 课标分解 考纲细化 ‎ 考题预测 解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。‎ ‎1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务 ‎2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险 ‎3.融资 本部分考题主要集中于利息、利率与本金、商业银行的业务、股票、债券与商业保险等内容的考查，多以选择题为主，侧重于基础题目，一般并不太难。‎ 复习过程中关注热点：①结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。②结合利率调整，正确理解我国的货币政策。③运用股票的知识认识创业板市场。‎ ‎【每课知识网络】‎ ‎【融汇贯通】‎ 明确一对关系：认识生产与消费的关系。‎ 把握两个主体：认识市场经济的两个主体——企业与劳动者。‎ 明确三个重点：扩大内需、企业经营和促进就业的措施。‎ 认识四种投资：认识和理解储蓄存款、股票、债券和商业保险四种不同的投资方式。‎ 该讲主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。‎ ‎【直击真题剖析高考】——真题感受体会命题方向 ‎2017年高考试题 ‎1.（2017年高考江苏卷政治6）.债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。 甲企业赊欠乙企业 3 亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业 51% 的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着 ‎①甲企业延期偿还所欠乙企业债务 ②乙企业获得甲企业经营控制权 ‎③乙企业可将股份在甲企业内转让 ④乙企业有权再将股权转为债权 A．①② B．①④ C．②③ D．③④‎ ‎【答案】C ‎【名师点睛】有限责任公司的股份可以在企业内部转让，但股东转让股份须征得其它股东同意，出资转让比较困难。‎ ‎2.（2017年高考江苏卷政治10）某企业基于自身发展战略，积极加速国际化布局，收购了国外一家著名同类生产企业，产生了布局优化协同效应、创新发展协同效应、产品服务协同效应等，驱动其快速成长。材料表明，国际并购 A．是提高市场占有率的重要手段 B．能够消除企业经营风险 C．能确立企业在行业中的主导地位 D．提高了企业资本回报率 ‎【答案】A ‎【解析】收购国外著名同类生产企业，产生了布局优化协同效应，这表明国际并购是提高市场占有率的重要手段，A项正确；能够消除企业经营风险说法夸大，B项不选；确立企业在行业中的主导地位说法夸大，C项不选；国际并购也是有一定风险的，不能说国际并购就会提高企业资本回报率，D项不选，故本题答案选择A。‎ ‎【名师点睛】国际并购也是存在风险的，中国企业在国际并购中，评估监管风险与合规成本方面不容有丝毫懈怠。越来越多的中国企业家意识到，要想成功“走出去”，仅凭雄厚的资本和优惠的收购要约远远不够，还需在掌握运用当地法律法规、参与资本市场和品牌公关等方面胜人一筹。‎ ‎2016年高考试题 ‎1．（2016年高考全国1文综政治16）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是 A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性，促进资本市场的增长 ‎【答案】C ‎【考点定位】投资理财的选择 ‎【名师点睛】本题考查考生对投资理财原则的掌握情况。投资理财既要注意收益，又要注意风险，还要注意把风险分散，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。各种投资的风险和收益不一样，所以在投资的时候要综合考虑。‎ ‎2.（2016年高考天津文综政治5）大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险 ‎①是社会保险的重要组成部分 ②发挥了商业保险的经济补偿功能 ‎③是政府规范市场经济秩序的重要方式 ④促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A．①② B．③④ C．②④ D．①③‎ ‎【答案】C ‎【解析】‎ 试题分析：从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，应属于商业保险，而非社会保险，排除①；由“企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人”可知它发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，故③不符题意；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信经营，④正确，故本题答案选择C。‎ ‎【考点定位】商业保险和社会保险的区别 ‎【名师点睛】解答本题需要明确社会保险与商品保险的区别，二者的区别表现在：（1）性质不同，社会保险属于政府行为，商业保险是个人自愿行为；（2）目的不同，社会保险不以盈利为目的，商业保险是企业经营行为，以追求利润为目的。（3）资金来源不同，社会保险费用由国家、单位与个人共同承担，商业保险完全由投保人个人承担。‎ ‎3.（2016年高考江苏文综政治12）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施,在美国起到了预期作用。我国于‎2016年1月1日起也开始实施熔断机制,但实践中负面影响大于正面效应,‎1月8日暂停。材料表明 ‎①政府应增强宏观调控的科学性 ②要正确处理政府和市场的关系 ‎ ‎③股市具有高收益高风险并存的特点 ④投资多元化可以降低投资风险 ‎ A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ ‎【答案】A ‎【考点定位】宏观调控、投资与理财 ‎【名师点睛】发展生产要使市场在资源配置中起决定性作用，但市场调节不是万能的，这就需要国家的宏观调控。国家的宏观调控也不是十全十美的，这就需要宏观调控要科学。故而在正式的表达中，应是把市场调节与科学的宏观调控相结合，本题就告诉了我们这一道理。‎ ‎4.（2016年高考上海政治17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％‎ ‎【答案】C ‎【解析】‎ 试题分析：10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案选C。‎ ‎【考点定位】利率的计算。‎ ‎【名师点睛】解答本题的关键在于对2000元“保证金”的理解。先扣除2000元保证金，最后这2000元保证金自动用于抵充应还本金，那么这2000元根本就没有到贷款者手中。也就是说，贷款者借的不是10000元，而是10000－2000＝8000元，贷款本金不是10000而是8000。‎ ‎2015年高考真题 ‎1．（2015年高考海南政治7）2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在 ‎①促进两地资本市场共同发展 ②促进两地资本市场资金的跨境流动 ‎③杜绝两地股票市场投机交易 ④降低两地资本市场交易费用 A. ①② B. ①④ C. ②③ D. ③④‎ ‎【答案】A ‎【考点定位】本题以沪港通为时政背景，考查学生对股票、资本市场等的认识。‎ ‎【名师点睛】本题难度较大，解答此题首先需要学生有充足的时政热点知识，了解沪港通的时政背景。其次需要学生对照选项排除本身错误选项。解答此题需要把沪港通的开通和资本的流动和资本市场的发展联系起来。把握时政热点和课本理论的内在联系。本题考查学生理论联系实际的能力以及审读材料的能力。‎ ‎2．（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差( )‎ A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元 ‎【答案】D ‎【解析】利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，按照材料描述，陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000*2*2.85%=4560元；两种方式相差4560-3640.5=919.5元，故本题选D。‎ ‎【考点定位】利息的计算 ‎【名师点睛】利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平，利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，解答此类试题要学会正确的计算利息。‎ ‎3．（2015年高考课标卷Ⅱ14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（ ）‎ ‎①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行公平竞争 ‎③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ ‎【答案】A ‎【考点定位】本题考查银行的相关知识。‎ ‎【名师点睛】本题注意区分银行的信用与银行的经营风险。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险。非法集资风险和其他风险，银行主要面临信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险，国家风险，竞争风险以及合规风险。‎ ‎4.（2015年高考课标卷Ⅱ ‎12）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是 A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.银行理财产品 ‎【答案】A ‎ ‎【考点定位】本题考查股票、银行等理财产品。‎ ‎【名师点睛】本题要注意年收益率的计算。年收益率，就是一笔投资一年实际收益的比率-本题中年收益率就是(产出--投入)/投入，我们在做题时，一定要认真审题，将题目中的有效信息，进行转化。题目在涉及到是有关的计算题。股息的具体表现形式有现金股息、股票股息、财产股息、负债股息、建业股息等多种。股息率是股息与股票价格之间的比率，在投资实践中,股息率是衡量企业是否具有投资价值的重要标尺之一。股息率越高越吸引人，股息率也是挑选其他类型股票的参考标准之一，决定股息率高低的不仅是股利和股利发放率的高低，还要视股价来定。‎ ‎【聚焦考点突破核心】——课堂讲解重点难点突破 考点一 商业银行 ‎【归纳总结】‎ ‎1．利息、利率与本金 ‎(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。‎ ‎(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。‎ ‎(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。‎ ‎2．储蓄存款 ‎(1)我国的储蓄机构主要是各商业银行。‎ ‎(2)存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。　‎ ‎(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。‎ ‎3．中国商业银行体系 ‎(1)商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。‎ ‎(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。‎ ‎4．商业银行的业务 ‎(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。‎ ‎(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。‎ ‎(3)结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。 ‎ ‎5.认识商业银行业务与市场经济的关系　　‎ 银行业务 ‎ 地位 ‎ 发挥作用 ‎ 存款业务 ‎ 基础业务 ‎ ‎　①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨 ‎ ‎　②引导居民投资、理财，增加居民收入 ‎ ‎　③有利于消费者树立正确的消费观念 ‎ 贷款业务 ‎ 主体业务 ‎ ‎　①弥补资金不足现状，推动工商企业发展 ‎ ‎　②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平 ‎ ‎　③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展 ‎ 结算与 ‎ 其他业务 ‎ 派生业务 ‎ ‎　①提高商业银行的利润 ‎ ‎　②引导居民投资，增加居民收入 ‎ ‎　③加速货币流通，方便经济往来 ‎ ‎【知识拓展】利率与国民经济发展的关系 ‎　　(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。‎ ‎　　(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。‎ ‎【易错警示】‎ ‎1．储蓄存款只来自个人，不来自企业单位及政府机关。因为储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。‎ ‎2．储蓄存款安全性高，但并不是不存在风险。‎ ‎3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益为负值。‎ ‎4．储蓄存款并不是越多越好，从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。‎ ‎5．储蓄存款越多，并不能表明国家经济运行的质量和水平越高。一般情况下，一个国家的经济运行质量越高，往往会促进人们储蓄存款的增多。但是，如果经济发展不畅，人们对收入和消费预期过于担心，也可能导致储蓄存款的增加。　‎ ‎6．我国居民储蓄存款快速增加的原因。‎ ‎(1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民的储蓄存款增加的前提和基础。‎ ‎(2)社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。‎ ‎(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。‎ ‎(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。‎ ‎7．存款准备金率。‎ 存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。‎ ‎8．商业银行是企业。‎ ‎9．商业银行的基础业务是存款业务，主体业务是贷款业务，主要业务是：存款业务、贷款业务和结算业务。除此之外，商业银行还有其他业务：商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。‎ ‎10．中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。‎ ‎11．金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系，其中商业银行是金融体系中最重要的组成部分。‎ ‎12．利率是国家进行宏观调控的重要经济手段，是货币政策工具，不能认为是财政政策，也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。‎ ‎13．目前，我国几次提高银行存贷款利率，而同时国家又提倡扩大内需，二者是否矛盾呢？二者并不矛盾。我国提高银行存贷款利率，是为了管理通货膨胀预期，而提倡扩大内需，是为了解决内需不旺，如果内需扩大了，通货膨胀压力就会减小，由此可知，二者都是为了促进我国经济的平稳健康发展。‎ ‎14．利率变动对经济的影响。‎ 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：‎ ‎(1)存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。‎ ‎(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。‎ ‎(3)利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求增长。‎ ‎15．关于存贷款利息的计算。‎ ‎(1)存款利息的计算方法 存款利息的计算，首先应记住存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。如果有利息税的话，应扣除利息税，如果要算本息还需加上本金。如果算存款实际收益，还要考虑物价变动(即CPI指数)，计算公式：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)—本金×X%。X%为CPI上涨指数。或存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)＋本金×X%。X%为CPI下跌指数。‎ ‎(2)贷款利息的计算方法 贷款利息的计算，首先应记住贷款利息的计算公式：贷款利息＝本金×利息率×贷款期限。如果让计算复利，则应将第一年贷款的利息计入第二年贷款的本金。‎ ‎【典题探究】‎ ‎【例1】为推动个人贷款业务的健康快速发展，提高个人贷款业务的服务效率和质量。2016年10月14日，房金所与广发银行上海分行个贷业务合作协议签约仪式在上海广发银行大厦完美落幕。这一合作有利于广发银行上海分行 A. 向社会吸收资金，夯实基础业务 B. 因贷款资金增多，盈利能力增强 C. 增加工商业贷款，支持经济发展 D. 提高贷款的利率，获得更多利润 ‎【答案】B ‎【变式精练】‎ ‎1.2017年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ‎①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ‎③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大 A.①② B.①④ C.②③ D.②④‎ ‎【答案】B ‎【解析】从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。人们要应对未来住房、养老等支出，股票、债券等有价证券投资风险大都有促进了居民储蓄大幅增长，①④适合题意；②不符合现实；通过材料描述可以看出，相对于消费价格指数来说并不高，③不适合题意；故本题答案选B。‎ ‎2.2016年5月，《存款保险条例》实施一周年。条例规定，如果银行破产，储户将在7个工作日内获得相应赔偿，最高可达50万元。《条例》的规定旨在 ‎①保护储户的合法利益 ②使投资者规避投资风险 ‎ ‎③减轻金融机构的负债压力 ④促进金融市场稳定发展 A.①② B.①④ C.②③ D.③④‎ ‎【答案】B ‎3.2017年7月份人民币贷款增加4636亿元，其中个人住房贷款增长5286亿元，占比55.72%，仍然是信贷增长主力。进入10月，央行便要求各商业银行理性对待楼市，加强信贷结构调整，强化住房信贷管理，控制好相关贷款风险。这说明，我国国有商业银行 ‎①能够掌握和反映社会经济活动信息 ②是社会再生产得以顺利进行的纽带 ‎③能为国家机关正确决策提供必要依据 ④是以营利为经营目的的社会经济组织 A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④‎ ‎【答案】B ‎【解析】本题考查的是商业银行的知识。选项②说法错误，因为商业银行能够为社会再生产筹集资金，因此是社会再生产得以顺利进行的纽带，故排除。选项④说法错误，应该是以营利为目的的经济组织，故排除。故本题答案选B。‎ ‎【点睛】商业银行的三大业务。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务也是商业银行盈利的主要来源。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。‎ 考点二 投资与融资 ‎【归纳总结】‎ ‎1．投资收益与投资风险 ‎(1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。‎ ‎(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。‎ ‎2．股票 ‎(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。‎ ‎(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。‎ ‎(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。‎ ‎(4)作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，推动企业改革和发展具有重要作用。‎ ‎3．债券 ‎(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。‎ ‎(2)债券的分类 政府债券 金融债券 公司债券 风险状况 安全性最好，风险最小 安全系数较政府债券低，但比公司债券高 风险较高 收益率情况 利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率 高于政府债券利率，低于公司债券利率 收益率高 流通性能 最强 较强 最低 ‎4.商业保险 ‎(1)功能：规避风险的有效措施。‎ ‎(2)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。‎ ‎(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。‎ ‎5．融资 ‎(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。‎ ‎(2)融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。‎ ‎(3)融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。‎ ‎6.正确认识各种投资方式 项目 储蓄存款 股票 债券 商业保险 不 同 点 性质 储蓄 所有权证书 债务证书 风险保障 收益权 存款 获息 取得股息和红利,经营好坏决定着股票的收益 定期收取债券利息 按保险合同,从保险公司获得相应经济补偿 偿还方式 按存款方式获得本金和利息 不能退股,只能出卖股票 具有明确的付息期限,必须偿还本金 当保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金 投资收益 利率较低,风险小 收益高,‎ 风险大 利率高于相同期限的银行储蓄存款,风险比储蓄大 赔付金额与缴纳的保险费成正比 相同点 都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益 ‎【知识拓展】 作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：‎ ‎　　(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)‎ ‎　　(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。‎ ‎　　(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。‎ ‎　　(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。‎ ‎　　(5)把握四项原则：①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。‎ ‎【易错警示】‎ ‎1．股票是一种所有权证书，是入股凭证，是一种有价证券，但不是债务证书。‎ ‎2．股票价格与股票的票面金额是不同的，股票的票面金额是固定的，而股票价格处于不停的波动之中。‎ ‎3．股票价格＝预期股息/银行利息率，此处的银行利息率指的是存款利率，而不是贷款利率。‎ ‎4．股东是其所购买股票发行企业的所有者。‎ ‎5．不是任何股票都能上市。‎ ‎6．股票可以买卖，但股票不是商品。‎ ‎7．债券分类的标准是根据发行主体的不同。‎ ‎8．债券既是一种债务凭证，又是一种有价证券。‎ ‎9．债券到期要还本金，其利率一般高于同期银行储蓄，但低于股息。‎ ‎10．所有投资方式都是风险性与收益高低成正比的，收益率高的风险性一定高。‎ ‎11．股票的收益有时会低于债券和储蓄存款。‎ ‎12．商业保险作为一种理财方式，并不能避免风险的发生，只是在风险发生后，将损失转移到保险人身上，因此是规避风险的有效措施。‎ ‎13．商业保险机构是企业，是以营利为目的的。‎ ‎14.投资理财应遵循的原则 ‎①正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。‎ ‎②要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。‎ ‎③投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。‎ ‎④投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。‎ ‎【典题探究】‎ ‎【例2】（2016年高考江苏文综政治12）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施,在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制,但实践中负面影响大于正面效应,1月8日暂停。材料表明 ‎①政府应增强宏观调控的科学性 ②要正确处理政府和市场的关系 ‎ ‎③股市具有高收益高风险并存的特点 ④投资多元化可以降低投资风险 ‎ A.①② B.①③ C.②④ D.③④‎ ‎【答案】A ‎【变式精练】‎ ‎4.三星电子的股价年初为120.5万韩元，之后一路上扬。在被寄予厚望的Note7发售后，‎8月23日三星电子的股价达到每股168.7万韩元，创下上市以来的最高点。受召回事件打击。‎9月12日该公司股价跌为146.5万韩元，回落至两个月来的低点。从材料可以看出 A．股票是一种出资凭证 B．股票价格受预期股息和股民投资心理的影响 C．股票投资是高风险和高收益同在的投资 D．发展股票市场有利于搞活资金融通 ‎【答案】C ‎【解析】选项A强调的是股票的性质、选项B强调的是股票价格变动的因素，选项D 强调的是发展股票市场的意义，说法均正确，但与材料无关，故排除；上述材料中看到三星股价在短短半月出现大起大落，表明了股票投资的高收益高风险的特点，故选项C正确。‎ ‎5.‎2016年8月31日，世界银行2016年第一期特别提款权（SDR）计价债券经央行批准正式发行。总规模为20亿特别提款权，结算货币为人民币。15日发行的第一期5亿特别提款权计价债券，期限为三年，面值为100SDR，人民币发行价格为931.6元。此债券 ‎①属于国家发行，利率水平较同期限的银行储蓄存款高 ‎②与金融债券相同，约定到期还本付息 ‎③属于债券证书，在各种债券投资方式中风险最大，收益最高 ‎④丰富了中国证券市场的交易品种，促进了资产多元化 A.①④ B.②④ C.①② D.③④‎ ‎【答案】B ‎ ‎6.小王是一名自由职业者，打算用6万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。此外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合小王特点的投资理财组合应当是 A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券 ‎【答案】B ‎【解析】因没有医疗保险，希望在这方面有所投入，这说明小王应该购买商业保险中的人身保险；他还想选择风险较小的其他投资方式，这说明小王应该投资政府债券，风险较小，故B适合题意；A、C、D也是投资理财的方式，但不适合题意。‎ ‎【考点定位】投资理财的选择 ‎【名师点睛】投资理财要把握的四项原则：①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。‎ ‎ ‎