银行基础工作总结（共8篇）

银行基础工作总结（共8篇）

银行基础工作总结（共 8 篇） 第 1 篇：银行从业基础知识总结银行从业基础知识 一． 中国银行体系概况 1.中国人民银行概况 中国人民银行成立于 1948 年 1984 年 1 月 1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年 3 月 18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人 民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使 2.中国人民银行的职能 2003 年 12 月 27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国 人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管 理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外 汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、 分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4. 监管机构——历史沿革与监管对象 中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委 员会，成立于 2003 年 4 月。 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负 责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在 中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的 金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公 司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的 监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 5. 监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业 金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实 行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 ⑸对银行业 金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管 ⑹建立银行业金融机构监督管理信息系 统 ⑺分析、评价银行业金融机构的风险状况 6. 监管机构——监管理念、目标和标准 ⑴监 管理念: 管风险、管法人、管内控、提高透明度 ⑵监管目标： ① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。 ② 通过审慎有效的监管， 增进市场信心。 ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。 ⑶监管标准： ① 促进金融稳定和金融创新共同发展。 ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 ③ 对各类监管设限要科学、合理，有所谓，欧所部位，减少一切不必要的限制 ④ 鼓励公平竞争、反对无序竞争 ⑤ 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 ⑥ 高效、节约的使用一切监管资 源 ⑷监管措施： 市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。 7. 自律组织 ⑴我国银行业自律组织： 中国银行业协会是我国银行业的自律组织，成立于 2000 年，是在民政部登记注册的全国 性非营利社会团体。 ⑵协会宗旨： 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职 能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服 务的水平，促进银行业的健康发展。 ⑶会员单位： 截至 2012 年 6 月，中国银行业协会共有 151 家会员单位和 2 家观察员单位。会员单位包 括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债 登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联 合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币 经济公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。 ⑷组织机构： ① 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成 ② 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领 导协会开展日常工作 ③ 理事会闭会期间，常务理事会形式理事会职责 ④ 常务理事会由会长 1 名、专职副会长 1 名、副会长若干名、秘书长 1 名、副会长若干 名、秘书长 1 名组成。协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成 ⑤ 目前，协会的 16 个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业 从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银 行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会银行卡专业委员会、金融租赁专业委 员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业 务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会 8. 三家政策性银行 ⑴国家开发银行 成立时间：1994.3 主要任务：筹集和引导境内外资 金。向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配 套工程发放贷款。从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资 效益。 ⑵中国进出口银行： 成立时间：1994.4 主要任务：执行国家产业政策和外贸政策。为 扩大我国几点产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 ⑶中国农业发展银行： 成立时间：1994.11 主要任务：以国家信用为基础，筹集农业政 策性信贷资金。承担国家规定的农业政策性金融业务。代理财政性支农资金的拨付。为农业 和农村经济发展服务。 9. 政策性银行改革 改革原则：分类指导、“一行一策” 10. 大型商业银行 中国工商银行：1984 年月 1 日正式成立。2005 年 12 月 28 日改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日上海证券交易所和香港联合交易所上市。 中国农业银行：1979 年初中国农业银行恢复。1994 年中国农业发展银行分社。1996 年 中国农业银行向国有独资银行转变。2009 年 1 月 15 日改制为股份有限公司。2010 年 7 月 15 日和 16 日分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。 中国银行：成立于 1912 年。1979 年成为国家制定的外汇外贸专业银行。1994 年成为国 有独资商业银行。2004 年 8 月 26 日改制为股份有限公司。2006 年 6 月 1 日在香港联合交易 所上市。2006 年 7 月 5 日在上海证券交易所上市。 中国建设银行：1954 年 10 月 1 日正式成立。1979 年成为独立的经营长期信用业务的专 业银行。2004 年 9 月 17 日改制为股份有限公司。2005 年 10 月 27 日在香港联合交易所上市。 交通银行：1987 年 4 月 1 日重新组建，新中国第一家全国性的股份制商业银行。2005 年 6 月 23 日在香港联合交易所上市。2007 年 5 月 15 日在上海证券交易所上市。 11. 中小商业银行 包括：股份制商业银行和城市商业银行 股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、 华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 一方面填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了中小企业和居民的融资和 储蓄业务需求，丰富了城乡居民的金融服务；另一方面打破了计划经济体制下国有专业银行 的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，推动了中国银行业的改革 和发展。 城市商业银行（在城市信用合作社的基础上组建起来的）：1979 年我国第一家城市信用 合作社在河南省驻马店市成立。1986 年城市信用合作社在大众城市正式推广，数量急剧增 长。1994 年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998 年城市合作银行正 式更名为城市商业银行。 城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 12.农村金融机构 包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行 村镇银行：经银监会一局有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企 业法人、境内自然人出资、在农村地区设立的主要丹迪农民、农业和农村经济发展提供金融 服务的银行业金融机构。 农村资金互助社：经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业资 源入股形成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。 13. 中国邮政储蓄银行 2006 年 12 月 31 日中国邮政储蓄银行成立，20073 月 20 日中国邮政储蓄银行挂牌 中国邮政储蓄银行的定位：完善城乡金融服务功能。为城市社区和广大农村地区居民提 供基础金融服务。与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 14. 外资银行 包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处 1979 年，日本 输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一件外资银行代表处。 15. 非银行金融机构 包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公 司、货币经纪公司 二． 银行经营环境 1.宏观经济运行 宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 四大目标对应 指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支 经济周期：繁荣、衰退、萧条、复 苏 2.经济结构 国民经济分为：第一产业（农、牧、林、渔）、第二产业（采矿业、制造业、电力、供应 业、水的生产、燃气、建筑业）、第三产业（除第一第二的其他产业） 消费投资结构：从投资角度，GDP=消费+投资+净出口 3.经济全球化 经济全球化与金融全球化相互促进，对金融市场国际化和银行全球化产生影响 4.金融市场 金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保 险市场等 金融市场功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节功能和 定价功能 5.金融市场种类 按金融工具期限划分：货币市场、资本市场 按交易类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场 按交易阶段划分：发行市场、流通市场 按交割时间划分：现货市场、期货市场 按交易场所划分：场内交易市场、场外交易市场 6.我国的金融市场 货币市场：同业拆借市场+票据市场 资本市场：以债券和股票等证券产品为主体，场外 交易市场与场内交易市场并存 其他市场：银行间外汇市场、上海黄金交易所、商品期货市场、中国金融期货交易所、 保险市场体系 7.金融市场的发展对银行的影响 促进作用：⑴促进银行的业务发展和经营管理 ⑵提供大量的风险管理工具、提高其风险管理水平 ⑶为商业银行的客户评价及风险度量提供的参考标准 ⑷促进企业管理水平的提高、为银行创造和培养良好的优质客户 对商业银行的挑战：⑴银行经营管理特别是风险管理难度越来越大 ⑵放大商业银行的风险事件 ⑶造成优质客户的流逝 8.金融工具 按期限长短划分：短期金融工具、长期金融工具 按融资方式划分：直接融资工具、简介 融资工具 按投资人拥有的权利划分：债权工具、股权工具、混合工具 按金融工具的职能划分：投 资类、支付类、保值投机类 9.货币政策 货币政策目标： ⑴ 最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 ⑵ 操作目标：基础货币 （高能货币） ⑶ 中介目标：货币供应量（M2+广义货币） 准货币=广义货币—狭义货币 货币政策工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、 窗口指导 三． 银行主要业务 包括：资产业务、负债业务、中间业务 资产业务包括贷款业务（银行最主要的资产和资金运用）、债券投资业务和现金资产业务 三大类 负债业务主要由存款和借款构成 中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业 务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务等 1.存款业务 包括：人民币存款（个人存款、单位存款、同业存款）、外币存款（美元、欧元、日元、 港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元） 个人外汇账户主体类别：境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 个人外汇账户按性质分：外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 单位外汇存款： 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采 用美元核定 2.借款业务 包括：短期借款（同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款）、长期借款（发行普通金 融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券） 3.贷款业务 按客户类型分：个人贷款、公司贷款 按贷款期限分：短期贷款、中长期贷款 按有无担 保分：信用贷款、担保贷款 信贷管理：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制 贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失 不良贷款率是银行资产质量的最重要指 标 个人贷款包括：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 公司贷款包括：流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸 易融资、票据贴现 4.债券投资业务 我国商业银行债券投资对象包括：国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资 产支持证券、企业债券和公司债券 5.现金资产业务 包括：库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项 6.交易业务 作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利 用各种金融工具进行的资金交易业务。 包括：外汇交易业务（即期外汇交易和远期外汇交易）、金融衍生品交易业务 金融衍生品包括远期、期货、掉期（互换）、期权其中一种或多种特征的结构化金融工具 7.清算业务 包括：国内联行清算、国际清算 8.支付结算业务 通常采用汇款、信用证、托收 9.代理业务 包括：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务 10. 托管业务 包括：资产托管业务、代保管业务 11.担保业务 包括：银行保函业务、备用信用证业务 四． 银行管理 1.公司治理 公司治理主体：股东大会、董事会、监事会、高级管理层 利益相关者：存款人、其他债权人、客户、职工、供应商、社区 2.资本管理 1988 年 7 月《巴萨尔资本协议》确定了银行资本的构成包括核心资本和附属资本两大类， 且附属资本不得超过核心资本的 100%。将资产分为 0、20%、50%、100%四个档次。通过 一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。规定银行的资本与风险加权总资产之比不 得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。 2004 年 6 月《巴萨尔新资本协议》新增对操作风险的资本要求、监管部门监督检查、市 场约束新规定。特别强调提高银行信息披露水平，加大透明度；要求银行披露资本充足率、 资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 我国根据资本充足率的状况将商业银行分为三类：⑴资本充足的商业银行，资本充足率 不低于 8%，核心资本充足率不低于 4%。 ⑵资本不足的银行，资本充足率不足 8%，或核 心资本不足 4%。 ⑶资本严重不足的银行，资本充足率不足 4%，或核心资本不足 2%。 3.风险管理 种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、合规风险、 法律风险、战略风险 银行风险管理是银行经营管理的核心内容。 银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制 4.内部控制 原则：全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 五． 银行业监督及反洗钱法律规定 1995 年 3 月 18 日通过《中华人民共和国人民银行法》 1.洗钱 洗钱三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 培植阶段： 即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散， 以掩饰线索和隐藏身份。 融合阶段：被形象地描述为：“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面 的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪 收益，将清洗后的钱集中起来使用。 洗钱常见的方式：借用金融机构，藏身于保密天堂，使用空壳公司，利用现金密集行业， 伪造商业票据，走私，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱。 金融机构反洗钱义务：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）金 融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）金融机构应当按照规定执 行大额交易和可疑交易报告制度。（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开 展反洗钱培训和宣传工作。 2.《中国人民银行法相关规定》 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控， 但为了实施货币政策和维护金融稳定，央行仍保留部分监管职责。《中国人民银行法》第三 十二条规定，央行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督。 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。《银行业监督管 理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露 的权利。 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于 75%。 中国人民 银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对 银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理 谈话及强制信息披露的权力。 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要 有接管(不超过 2 年)、重组、撤销和依法宣告破产。 3.违反有关法律规定的法律责任 违反有关法律规定的法律责任形式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。 六． 银行主要业务法律规定 1.存款利率的法律规定 律规定中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率； 各类金融机构和各级人民银行都必须呀那个遵守和执行国家利率政策有关规定； 对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人 民银行按照有关规定予以处罚； 已发设立的储蓄机构及起亚金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务 如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假 情况。 2.利率违法行为的表现形式 擅自提高或降低存、贷款利率； 变相提高或降低存、贷款利率； 擅自或变相以高利率 发行债券； 其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。 3.存款合同 存款合同的定订立包括要约和承诺两个阶段。 要约：存款人想金融机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。 承诺：金融机构向存款人 出具存单和进账单等。 存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证 后，讯款合同方才成立。 4.授信业务法律规定 授信原则包括：诚实信用原则、合法性原则、统一授信原则、统一授权原则 贷款人应当 建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。 贷款调查评估人员进行贷款点差评估，承担调查失误和评估失准责任。 贷款审查人员负 责贷款风险的审查，承担审查失误责任。 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力责任。 5.银行业务禁止性规定 向关系人发放信用贷款、存贷业务中的不正当手段、同业拆借业务 6.银行业务限制性规定 对同一借款人贷款限制、对关系人发放担保贷款限制、对相关金融业务和直接投资的限 制、对结算业务的限制 七． 民商事法律基本规定 1.民事权利主体 民事权利主体包括自然人、法人、非法人组织 自然人是指基于人类自然规律而出生和存 在的个人。 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组 织。 非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组 织。 2.民事法律行为 民事法律行为：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 应具备的条件：具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定 或者损害社会公共利益。 民事法律行为特征：主体之间地位平等；以意思表示为构成要素；以设定、变更或终止 一定民事法律行为关系为目的；依意思表示的内容而发生效力；经法律确认和认可的重要的 民事法律事实，能引起民事法律关系的设立、变更与终止。 3.代理 代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人） 所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施 民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果 的人，称为被代理人。 代理的法律特征：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通 过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关 系。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立 意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 代理的种类：包括法定代理、委托代理、指定代理 无权代理：行为人不具有代理权，但 以他人的名义与第三人进行代理行为。 无权代理经被代理人追认，则产生与有权代理相同 的法律后果；如果被代理人在个月内未追认、第三人也没有撤销其意思的表示，则代理无效， 由无权代理人承担相应的民事责任。 表见代理：无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对 人主观上为善意，因而可向被代理人主张代理的效力。 表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善意：（3）客观上 有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个客观情形而与无权代理 人成立民事行为。 4.担保法律制度 《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 保证：指保证人和 债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 抵押：指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担 保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该 财产优先受偿。 质押：指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押 的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有 权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。 留置权：指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权 人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 担保的种类：（1）人的担保（2）物的担保（3）定金担保 5.公司法律制度 公司资本制度的特点：（1）资本法定。（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相 维持。（3）强调公司资本不得任意变更。 公司的组织机构：股东大会、董事会、监事会、公司经理 公司终止主要有两种情形： （1）公司破产。根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产 界限）。这里的不能是指持续的不能。 （2）公司解散。《公司法》规定，公司有下列情形之 一，可以解散： ①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时； ②股东会或股东大会决议解散； ③因公司合并或者分立需要解散的； ④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解 散的，应当解散。 八． 金融犯罪及刑事责任 1.金融犯罪 金融犯罪的种类：⑴根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造 型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。⑵.根据金融犯罪侵犯的客体不同， 可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度 的犯罪。⑶.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯 罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行 人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。 金融犯罪的构成：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 2.金融犯罪的构成 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。 金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动。危害国家 金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容主要是：（1）违反金融管理法规。（2）具有非法 从事货币资金融通的活动。 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。 3.银行业相关职务犯罪 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利， 将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或 者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人， 数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者 进行非法活动的行为。 非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用 职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签 订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。 九． 银行从业人员职业操守的相关规定 宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德 水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发 展，制定本职业操守。 职业操守是职业行为规范的总称，道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主 要风险。 银行从业人员的基本准则：1.诚实信用 2.守法合规 3.专业胜任 4.勤勉尽职 5.保护商业秘 密与客户隐私 6.公平竞争 作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融 状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自 身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规 定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从 业人员应该特别留意这些规定，必须做到：1.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银 行从事所有活动的前提；2.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止 性、义务性以及程序性规定：3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性 规定。 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程， 确保客户交易安全： （一）不打听与自身工作无关的信息； （二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作 委托他人代为履行； （三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开 拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突： （一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以 及处理利益冲突的建议； （二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其 所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利， 以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机 构规定允许的范围，且遵循以下原则： （一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物； （二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方 产生交易的义务感； （三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面 的便利时应当遵循以下原则： （一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例； （二）不会让接受人因此产生对交易的义务感； （三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的 范围以内； （四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则： （一）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； （二）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户； （三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户 反馈情况； （四）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情 况，并提前告知下一个反馈时限。第 2 篇：银行基础工作调研报告调研是一项重要的基础工 作，通过深入调研，了解掌握我行自身建设和业务经营发展中遇到的问题和困难，深层次地 分析产生这些问题和困难的原因，提出解决这些问题和困难的对策与建议，供领导决策，对 于促进我行科学发展具有重要意义。我行十分重视调研活动，认真扎实开展调研活动，取得 了调研活动的良好成绩，现将我行开展调研活动的有关经验具体介绍如下： 一、认真学习，提高对调研活动的认识 我行通过认真学习，提高对调研活动的认识。充分认识到开展调研活动是深入学习实践 科学发展观的需要，是认真贯彻落实党的十八大和十八届四中、五中全会的需要，是紧紧围 绕“加快科学发展，实现新的跨越”做强做优银行的需要；通过开展调研活动，认真梳理和查 找影响科学发展的突出问题，深刻分析原因，思考解决办法，扎实运用调研成果，为推动银 行健康、持续、快速发展提供有效的决策参考。同时，我行切实把调研活动作为一项重要工 作，做到与其他业务经营工作同布置、同落实、同检查、同考核，着力推进调研活动的深入 发展。 二、开展调研活动的具体做法 1、加强领导，认真开展调研活动 我行十分重视调研活动，切实加强对调研活动的领导，确保调研活动科学有序进行，并 取得调研活动的实际成效。在开展调研活动中，着重抓好三项工作：一是有调研活动负责人。 根据行开展调研活动的需要，指定一名干部为调研工作负责人。由调研工作负责人按照行开 展调研活动的精神与要求，制定年度和季度调研活动方案，按照活动方案进行调研。二是有 调研队伍。我行配备专职调研工作人员，加强对专职调研工作人员的学习培训，提高其政治 与业务素质，能够胜任调研活动需要。三是有定期调研任务。我行根据工作发展的需要和各 个时期的工作侧重点，安排调研任务，深入开展调研。 2、加强学习培训，提高调研工作人员素质 调研活动的质量高与低、成功与否，能不能解决实际问题，提出切实可行的对策与措施， 与调研工作人员的素质直接有关。我行加强对调研工作人员的学习培训，提高调研工作人员 的政治素质，确保掌握调研活动的政治方向与政治立场；提高调研工作人员的业务素质，掌 握调研工作的方式方法，提高调研工作人员发现问题、分析问题和解决问题以及撰写调研报 告的能力，提高调研报告的深度、广度与质量。 3、突出主题，精选课题，破解难题 我行在开展调研活动中，要求做到突出主题，精选课题，破解难题，讲究调研活动的针 对性与实效性，提高调研活动的质量，达到开展调研活动的初衷与目的。 一是突出主题。明确要求调研工作人员要提高调研活动的广度与深度，形成的调研报告 要与我行的发展实际相结合，做到课题突出，立论鲜明，富有实践意义。调研活动要与加强 改善银行内部管理相结合，围绕改革完善经营机制，加快经营业务发展，强化内部管理，加 强执法监察和安全保卫工作，进行深入调研，为提升银行内部管理明确思路和措施。调研活 动要与提高服务水平相结合，围绕明确客户服务的工作重点，挖掘客户服务工作的内涵，了 解客户的服务需求，查找日常工作中需要改进、改善的地方，进行广泛调研，为提高我行整 体服务质量，提升服务水平，提出对策措施。调研活动要与加强风险防范相结合，就合规管 理、合规经营、合规操作，增强员工内控意识，发现并消除存在的金融风险，进行细致调研， 为防范金融风险，做到合规守法，保证银行资产平安，实现最大效益，提出意见和建议。 二是精选课题。我行着重围绕贯彻落实上级行决策部署、明确发展思路、完善发展战略、 转变发展方式，调整优化结构、提高核心竞争力、转变工作作风、提高工作效能、改进服务 水平等方面确定调研课题。要求调研工作人员深入基层网点和客户当中，采取走访、座谈、 发问卷等形式，广泛开展调研活动，切实摸透实情，查找问题是否实在、提出的思路是否切 实可行。调研时，分别听取不同层面意见和建议，进一步增强调查资料的真实性和广泛性。 三是破解难题。我行要求调研工作人员在开展调研活动中，要掌握被调研单位的真实情 况，帮助理清哪些是群众最需要迫切解决的问题，哪些是体制机制的问题，哪些是工作不到 位的问题，哪些问题是亟待解决的等等，使调研活动的过程真正成为找准问题、解决问题的 过程。同时，要求调研工作人员坚持边调研边解决问题，对调研过程中发现的问题，能解决 的马上解决，不能解决的制定措施，拟定解决时限，切实增强调研活动效果。 4、落实措施，明确调研活动的要求 为确保调研活动实效，真正服务于我行科学发展，我行落实措施，明确调研活动的要求。 一是调研活动方案准确可行。要求调研工作人员制定的调研活动方案符合工作实际，要 广泛征求党员群众意见，反复修改完善，确保调研活动方案便于实施、可行有效，符合科学 发展要求与我行实际工作需要。 二是确保调研活动质量。调研工作人员在开展调研活动中，要确保时间，集中精力，全 面了解，深入研究，确保信息真实、全面，切实掌握详实的第一手材料，做细做实做深调研 工作，提高调研活动质量，确保调研要求不降低、调研工作不走样、调研效果不打折。 三是明确调研活动的工作方式。我行要求调研工作人员深入到基层服务网点和广大客户 中，采取座谈讨论、入户走访、个别谈话、实地调查等行之有效的方式进行调研，要做到“三 请教、三问计、三用心”，即：坚持向书本请教、向专家请教、向群众请教；坚持问计于基 层、问计于群众、问计于实践；坚持用心想事、用心谋事、用心干事。 5、认真撰写调研报告 我行要求调研工作人员，按照调研活动方案，紧扣调研课题，紧密结合调研过程中征集 到的意见建议和工作实际，进行细致客观地分析和归纳整理，对照科学发展观要求、上级行 的决策部署与工作精神及我行工作实际，查找影响工作开展的突出问题，深刻分析原因，思 考解决办法，形成有情况、有分析、有对策，不少于 3000 字的调研报告。 6、充分运用调研成果 我行定期通过召开座谈会、交流会的形式交流调研成果，充分运用调研成果，积极探索 我行促进科学发展的新思路、新举措，为下一步的工作决策提供科学依据。同时，按照调研 成果落实各项工作措施，提高科学发展水平，尽快将调研成果转化为解决问题、推进工作发 展的新动力，使调研活动成为各项工作发展不可或缺的参谋助手，真正为中心工作服务，充 分发挥了调研活动的应有作用。 三、调研活动取得的成绩 我行重视调研活动，积极开展调研活动，利用调研成果促进各项工作发展，提升银行核 心竞争力，增强服务能力与服务水平，取得了良好成绩。自 2008 年来，我行共开展调研活 动*次，写出调研报告**份,近年来，我行认真努力、扎实有效地开展调研活动，虽然取得了 较好的成绩，促进了自身建设和各项业务的发展，但是与上级行的要求和人民群众的希望相 比，还是存在一定的不足与差距，主要是调研活动的深度与广度还不够，少数调研报告质量 还不够高，运用调研成果有待加强，这些存在的不足与差距需要切实改进和加以提高。今后， 我行要继续加强学习，提高对调研活动重要性的认识， 按照上级行的要求，扎实推进调研活动深入发展，力争取得优异成绩，进一步促进我行 科学发展，为地方经济社会发展作出贡献。银行基础工作调研报告第 3 篇：银行基础知识银 行基础知识题库 一、必答题 1、世界上早期建立的最典型的中央银行是哪家银行？ 答：英格兰银行是世界上早期成立的中央银行中最典型的一个，被称为近代中央银行的 鼻祖。 2、商业银行经营原则是什么。 答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 3、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为哪几类？ 答：根据现行的《银 行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户 和专用存款帐户。 4、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？ 答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 5、商业银行对其分支机构实行怎样的财务制度？ 答：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。 6、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循哪些原则？ 答：商业银行办理个人储蓄 存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 7、商业银行应建立并保持怎样的内部控制体系？ 答：商业银行应建立并保持系统、透 明、文件化的内部控制体系。 8、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？ 答：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。 9、哪种信用证对受益人有追索权？ 答：议付信用证。 10、按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收 益的资产重估储备，应当按照_什么比例进行折算？ 答：应当按照 55%进行折算。 1 11、商业银行国内保理的业务种类有哪几类？ 答：国内综合保理、国内商业发票贴现。 12、各商业银行应加强对银行卡持有人账户信息的保护，ATM 机打印凭条时应对银行卡 号码哪些数字进行屏蔽？ 答：倒数第二至第五位数。 13、巴塞尔新资本协议要求中，对商业银行资本结构管理中长期次级债券数额是怎样规 定的？ 答：最高不能超过核心资本的 50%。 14、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？ 答：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆 租赁。 15、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些？ 答：市场准入监管、市场运营监管和 市场退出监管。 16、货币化程度是指什么？ 答：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。 17、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？ 答：竞争性市场的培育。 18、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？ 答：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。 19、按五级分类划分贷款可分为哪些？ 答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。 20、商业银行支付工具主要有哪些种类？ 答：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。 21、金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。 答：信用风险、市场风险、操作风 险、法律风险。 22、资本金充足性的监测指标主要有哪些？ 答：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。 23、营业利润率指的是什么？ 答：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。 24、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？ 2 答：自有资金和外来资金。 25、我国现行的人民币汇率制度是什么? 答：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为 基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 26、货币政策的最终目标是什么？ 答：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。 27、财务会计的要素有哪些？ 答：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。 28、按照贷款承诺的内容和形式不同，项目贷款承诺可分为哪几类？ 答：有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。 29、按存放目的不同，同业存放分为哪几类？ 答：结算性存放和 合作性存放。 30、目前代收代付业务主要包括哪两类？ 答：委托收款和托收承付。 31、目前我国对商业银行的资本充足率和核心资本充足是怎样规定的？ 答：商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。 32、个人住房贷款的主要风险点有哪些？ 答： 贷款是否为假按揭、抵押登记是否落实、贷款投向是否符合国家有关政策和规定。 33、为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行哪些制度？ 答：定期轮岗和强制休假。 34、对于境外汇入款项，银行要对哪些内容进行核对？ 答：印鉴或密押、审核信委托书、SWIFT 电文或电传指示、汇款头寸落实情况。 35、作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期权有哪些主要工具？ 答：利率上限、利率下限、利率上下限。 3 36、中国人民银行为商业银行办理再贴现业务时遵循什么原则？ 答：平等、公平、自愿、诚实信用。 37、按存放单位的不同，同业存放有哪些种类？ 答：国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放。 38、商业银行理财业务的主要风险有哪些？ 答：法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。 39、2004 年，巴塞尔委员会发布了《新资本协议》，新协议提出商业银行应同时对哪些 风险计提相应的资本？ 答：市场风险、操作风险、信用风险。 40、对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款？ 答：土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证。 41、债券投资业务主要面临以下那些风险？ 答：信用风险、流动性风险、价格变动风险、操作性风险、声誉风险。 42、单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括： 答： 罚息、损害赔偿金、 违约金、实现质权的费用。 43、银行卡交易包括哪些？ 答： 商户交易、证券交易、自助设备交易、柜台交易。 44、衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求？ 答：业务统计、审计披露、风险控 制、财务报告。 45、什么是操作风险？ 答：操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员、 系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 46、作为质押品的定期存单包括未到期的： 答：作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、外币 定期储蓄存款。 47、银行要科学分配经济资本需要具备哪些前提？ 4 答：了解各种风险的概率分布、了解并估计各种风险敞口的额度以及这些敞口的相关 性、确定银行对风险的容忍程度。 48、银行开办银团贷款业务，应坚持哪些原则？ 答：平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担。 49、目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些？ 答： 基金管理公司直销、商业银行以及证券公司等机构代销、新起步的专业销售经纪公 司代销。 50、申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件？ 答：金融许可证、 营业执照、相应设施、资本充足、代理行与委托行签订代理协议。 51、商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容？ 答：投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制。 52、我国利率市场化应采取什么样的方式？ 答：渐进模式，先外币、后本币， 先贷款、后存款。 53、超额准备金则是包括哪些内容？ 答：存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分 存款; 商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。 54、按资金来源分，商业银行负债业务可分为哪几类？ 答： 存款负债;借入负债;结算 性负债。 55、个人汽车贷款的主要风险点有哪些？ 答：购车行为及价格是否真实; 贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够 的担保能力。 56、与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素有哪些？ 答：缺乏统一的会 计准则使银行会计账目滞后; 信息系统故障; 银行内部运作不规范。 57、商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些？ 答： 市场风险; 信用风险;流动性风险; 操作风险; 法律风险。 58、基金代销业务的主要风险点有哪些？ 答： 开户业务风险; 销户业务风险;赎回交易 风险; 撤单交易风 5 险; 非交易过户交易风险。 59、待处理其他资产具有哪些特点？ 答： 形成时间早；损失程度高;一般余额只减不增。 60、高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件？ 答：具有有效身份证件;所在 学校与贷款人签订有合作协议; 有介绍人推荐，且有 1 名见证人对其身份提供书面证明。 6 1、同业拆入按期限可分为哪几类？ 答：半日期拆入; 日期拆入;指定日拆入。 6 2、担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，主要有哪些种 类？ 答：担保（保函）; 备用信用证;跟单信用证;承兑。 63、商业银行在对集团客户授信时，应在贷款合同中约定，要求集团客户及时报告授信 人净资产 10%以上关联交易的哪些情况？ 答：交易各方的关联关系;交易项目和交易性质; 交易的金额或相应的比例;定价政策。 64、个人理财业务指的是什么？ 答：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资 产管理、等专业化服务活动。 6 5、按交易方式不同，同业拆入有哪些种类？ 答：通过中介交易拆入; 不通过中介交易 拆入。 66、信用卡具有的哪些收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务？ 答：透支利息率;滞纳金; 超限费;透支消费回佣。 67、对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些形式化解风险？ 答：取消未用的透支额度; 信函催收;上门催收;司法诉讼。 6 8、按照商业银行内部管理要求，开展代理证券业务的银行必须在哪三个城市中均各有一 家可以办理结算资金相关业务的分支机构？ 答： 北京; 上海; 深圳。 6 6 9、信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构 可以获得哪些收益？ 答：贷款服务费;资产转让利得;资产支持证券收益。 70、全国银行间债券市场参与者在 债券远期交易中应遵循哪些原则？ 答： 公开; 公正; 公平。 71、出现什么情形时，银行可根据以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以 物抵债？ 答：生产经营已中止,建设项目处于停、缓建状态; C、处于关、停、并、转状态; 债务人 及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。 7 2、按用途贷款可分哪几类？ 答：流动资金贷款; 基本建设贷款; 技术改造贷款; 并购贷款。 7 3、客户信用等级为 AA 级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括条件？ 答： 发 展前景好;管理水平高;有良好的净现金流量;对银行的业务发展有价值。 74、在国际贸易中，保理业务一般涉及到的关系人包括哪些？ 答: 卖方;买方;卖方保理 商;买方保理商。 7 5、商业银行负债业务的管理原则有哪些？ 答:依法筹资原则;成本控制原则;利润最大原则;结构合理原则。 7 6、商业银行的内部人包括哪些？ 答: 商业银行董事;总行和分行的高级管理人员;有权决定或者参与商业银行授信和资产 转移的其他人员。 7 7、负债管理的积极意义是什么？ 答: 找到了保持银行流动性的新方式;为扩大银行资产规模、增加贷款投放创造了条件。 78．客户信用等级主要从哪几方面评定？ 答:客户的市场竞争力;偿债能力;管理水平;发展前景; 7 9、信用卡的清算方式分为哪几种？ 答:直接清算;间接清算。 7 80、商业银行市场风险有哪些？ 答: 利率风险;汇率风险;股票价格风险;商品价格风险。 81、随着我国经济金融体制的改革创新，负债结构变化主要表现有哪些？ 答: 负债结构日益多元化;储蓄存款在存款增幅中占主要地位;负债市场份额不平衡。 82、贷后管理主要内容是什么？ 答: 贷后检查;贷款风险管理;不良贷款管理;贷后管理责任制。 8 3、根据新巴塞尔协议规定，计算操作风险的方法是什么？ 答: 基本指标法;标准法;高级 计量法。 84、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？ 答: 国债；中央银行融资券；政策性金融债;次级债;境外债券。 8 5、目前我对商业银行表外(中间)业务风险的监管与国际惯例要求还有很大差距，表现在 哪些方面？ 答:规章制度滞后且不成体系;资本充足率管理不严;事后监管不力。 86、2005 年 2 月，经国务院批准，哪两家银行业金融机构成为我国国内首批信贷资产证 券化试点机构？ 答:中国建设银行;国家开发银行。 87、狭义的资产证券化的基础资产包括哪些内容？ 答: 汽车消费贷款;信用卡应收款;个人消费贷款;学生贷款。 8 8、票据结算业务，银行要建立哪些制度？ 答:现金管理制度;重要空白凭证管理制度;岗位责任制度; 业务复核和授权制度。 89、目前，商业银行开办的咨询顾问类业务主要有哪些？ 答:企业信息咨询业务;资产管 理顾问业务;财务顾问业务。 90、拆借资金的主要用途是什么？ 答:弥补票据清算不足;弥补联行汇差不足;先支后收等临时性资金周转需要。 91、中周期一般指多长时间？ 答：9 至 10 年。 8 9 2、在总需求中,引起经济波动的主要因素是什么？ 答：投资。 93、间接标价的汇率上升和国内价格上升，会导致进出口发生什么变化？ 答：出口下降进口上升;净出口下降。 94、商业银行之所以会有超额储备，主要原因是什么？ 答：吸收的存款太多;未找到那么多合适的贷款对象; 向中央银行申请的贴现太多。 95、国际收支平衡表中，主要的项目包括哪些？ 答：经常项目; 资本项目。 96、中央银行变动货币供给主要通过哪些手段？ 答： 变动法定准备率，以改变货币乘数; 变动再贴现率，以改变基础货币; 买卖国债．以 改变基础货币。 9 7、新古典宏观经济学包括学派？ 答：理性预期学派;货币主义;新凯恩斯主义。 9 8、经济萧条阶段的长短取决于哪些因素？ 答： 负投资进行的速度;自发投资的增长率;资本设备和存货的调整。 99、影响消费的非收入因素有 答：利息率; 价格水平;收入分配;消费品存量;流动资产; 人口增长。 100、商业银行章程规定，重大资产处置方案应当由董事会占比多少的董事通过？ 答： 三分之二以上。 10 1、银行保函的主要作用是什么？ 答：在商业信用上又增加了银行信用的担保 10 2、衍生产品交易业务中，如果看跌欧元，则应进行的操作是什么？ 答：卖出欧元买权;买入欧元卖权。 10 3、《中华人民共和国商业银行法》规定的设立农村商业银行的注册资本最低限额为多少？ 9 答：五千万元人民币 10 4、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多 少？ 答：不得超过总行资本金总额的百分之六十。 10 5、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行向关系人发放贷款有什么特殊规定？ 答：不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件。 10 6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间 内予以处分？ 答：二年内。 10 7、拆出资金仅限于哪一类资金？ 答：拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲 置资金。 10 8、商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内公布其上一年度的经营业绩和审计报 告？ 答：三个月内。 10 9、为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多 少： 答： 25%。 110、按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也 肯定要造成较大损失的贷款应归为哪一类？ 答：可疑类。 1 11、《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项 准备，应分别参照以下比例计提: 答： 2%,25%,50%,100%。 1 12、按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管 借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风 险叫做什么风险？ 10 答：转移风险。 1 13、CAMELS 评级体系中”S”代表的含义是: 答：市场风险敏感度。 1 14、金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外 汇资金的多少倍？ 答： 20 倍。 1 15、农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的多少？ 答：5% 。 1 16、请问什么是基础货币？ 答：商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现 金之和是。 1 17、按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过多长时间？ 答：不得超过 6 个月。 1 18、金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得 的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款 答：5 万元以上 30 万元以下。 1 19、充分就业的含义是什么？ 答： 消灭了周期性失业的就业状态。 120、政府控制外汇和限制外资流入的一般目的是什么？ 答：限制进口消除国际收支逆 差。 1 21、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么？ 答：有管理的浮动汇率制。 1 22、用税收来纠正污染的优点是什么？ 答：把污染的成本强加给对污染负有责任的人身上。 1 23、核心资本具备那两项特征？ 答：一是能够不受限制的用于冲销银行经营过程中的任何损失，二是随时可以动用。 1 24、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行 11 不良贷款率不应高于多少？ 答：5%。 1 25、拨备覆盖率的基本监管标准是多少？ 答：150%。 1 26、贷款损失一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的百分之几？ 答：1% 1 27、贷款拨备率的基本标准是多少？ 答：2.5%。 1 28、贷款迁徙主要包括哪几种形态？ 答：向上迁徙、向下迁徙、维持原态、清收处置。 1 29、请简述资产利润率的计算公式。 答：资产利润率=税后利润/总资产平均余额*100%*折年系数 130、《商业银行风险监管 核心指标（试行）》中规定的商业银行资产利润率监管标准是多少？ 答：大于等于 0.6%。 1 31、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行成本收入比监管标准是多 少？ 答：小于等于 35%。 1 32、单一客户贷款集中度的监管标准是多少？ 答：10%。 1 33、联行往来的基本做法包括哪些？ 答：直接划款; 集中监督; 分散对账。 1 34、按照《商业银行法》规定,商业银行开展信贷业务,应当对借款人的哪些方面进行严格 审查： 答： 借款用途;偿还能力; 还款方式。 1 35、哪些也是目前我国银行业金融机构的主要表外业务？ 答： 银行承兑汇票;保函; 信 用证明。 1 36、银行业金融机构违反规定管理和使用保证金的主要表现有哪些？ 答：未缴存保证金;保证金不足;保证金未专户管理; 挪用保证 12 金; 1 37、银行卡中的转账卡的主要功能有哪些？ 答：转帐结算; 存取现金; 消费。 1 38、对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时，应主要考虑哪些风险？ 答：操作风险; 声誉风险; 法律风险。 1 39、银监会新四大监管工具的具体内容是什么？ 答：资本充足率、拨备率、杠杆率和流 动性。 140、银行业金融机构非利息收入主要有哪些？ 答：手续费及佣金收入、其他业务收入、投资收益。 二、抢答题 1、待处理其他资产业务操作流程，一般包括哪些步骤？ 答：核实内容;监测分析;拟定清理处理计划;实施清理处理。 2、贷款审贷分离原则就是要做到几分离？ 答：贷款业务的开发;贷款调查的职能;贷款审批的职能。 3、参与信贷资产证券化交易的中介结构有哪些？ 答：法律顾问;审计顾问;信用评级机 构。 4、同业拆借的原则是什么？ 答：自主自愿;平等互利;恪守信用;短期融通。 5、通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。 答：注册或登陆时采用加密软 键盘技术;注册或登陆时采用验证码技术;数字证书认证技术。 6、票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内？ 答：票据种类; 金额; 利率;交易方式。 7、商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为哪些申请人办理贷款承诺业务？ 答：未在本行开立存款账户的申请人;个人;有垫款记录的企业;无商品交易背景的申请;有 贷款尚未到期的企业。 8、全国银行间债券市场债券买断式回购遵循的原则是什么？ 13 答： 公平;诚信;自律;风险自担。 9、按付息方式划分,金融债券有哪些种类: 答：零息债券;到期一次还本付息债券;浮息金 融债券; 贴现债券。 10、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些资料？ 答：银行承兑申请书;营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;上年度和当期 的资产负债表、损益表和现金流量表;商品交易合同原件和复印件。 11、按贷款风险承担的主体可划分哪几类？ 答：自营贷款;委托贷款;特定贷款。 12、与商业银行表外（中间）业务市场风险程度相关的因素有哪些？ 答：市场利率的不 利变动;市场汇率的不利变动;市场价格的不利变动。 13、负债管理可能存在的缺陷有哪些？ 答：提高了银行成本;增加了银行经营风险;使银 行自有资本占资金总额比重日益下降。 14、商业银行衍生产品业务风险管理的主要内容有哪些？ 答：风险管理体系;风险限额 管理;风险计量分析;风险评估报告。 15、适用审批制的中间业务品种主要有哪些？ 答：票据承兑；代理保险业务;贷款承诺。 16、商业银行或有负债中的应付款项主要有哪些种类？ 答：应付利息; 应付工资; 应付 福利费;应缴税金。 17、负债作为商业银行的主要业务之一，具有哪些基本特征： 答：具有偿还性;具有现 在效益性;能用货币准确计量和估价; 具有清算优先权。 18、发卡银行向持卡人提供对账服务，对账单主要包括哪些信息？ 答：交易金额;账户余额;交易日期;类别。 19、网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程主要 14 可划分为哪几类？ 答：法律合规风险;操作风险;技术风险。 20、委托贷款的借款人应向银行提供哪些主要资料？ 答：贷款申请书;借款人身份证明;借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;委托 人要求的其他文件。 21、按执行价格不同，外汇期权可以分为哪几种？ 答：价内期权;平价期权;价外期权。 22、在取得抵债资产时，应当按照实际抵债部分债权的账面价值作为抵债资产的入账价 值。实际抵债部分债权的账面价值包括哪些？ 答：本金;已确认的利息。 23、商业银行货币错配主要表现为以某种货币计价的资产、负债和表外项目的现金流在 哪些方面的不匹配？ 答：在总额时间上的不匹配。 24、代理证券清算业务必须取得许可或授权？ 答：结算银行证券资金结算资格;人民银行、银行监管部门认可的代理证券业务资格;上 级行授权。 25、什么是存款准备金？ 答：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求 而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。 26、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？ 答：因为占有票据即能行使票据权利， 不问占有原因和资金关系。 27、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？ 答：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。 28、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？ 答：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 29、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实 15 向社会公众披露哪些信息？ 答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。 30、根据担保法规定;有发生下列哪些情形保证人不承担民事责任: 答：主合同当事人双 方串通骗取保证人提供保证的; 主合同债权人胁迫保证人提供担保。 31、货币的最基本职能是什么？ 答：交换媒介。 32、中央银行降低再贴现率，会使银行准备金： 答：增加。 33、当经济进入景气下降阶段，为保持经济高速增长，避免经济急落和过冷，常常采取 什么样的财政政策和货币政策？ 答： 宽松财政政策和货币政策。 34、当国民收入增加,为使利率相对稳定,政府应在货币供给方面做出怎样的调整？ 答： 增加货币供给。 35、凯恩斯主义认为财政政策的主要目标是什么？ 答： 实现充分就业。 36、公开市场活动指的是什么？ 答：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券。 37、在效益性财务指标中，最重要的是两个指标？ 答：应收账款周转率;存货周转率。 38、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于多少？ 答：4%。 39、商业银行月末存款偏离度不得超过多少？ 答：3%。 40、金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过多少？ 答： 4%。 41、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行不良资产率不应高于多少？ 16 答：4%。 42、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定的一家商业银行对单一集团客户 授信余额不得超过该商业银行资本净额的百分之多少？ 答：15%。 43、请简述流动性比例的定义。 答： 流动性比例是指商业银行 1 个月内到期的流动性资产与流动性负债的比率。 44、中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采 取的相应措施是什么？ 答：收购过剩的农产品。 45、一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这 种关税叫做什么关税》？ 答：保护性关税。 46、国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指那种债券？ 答：通常由负债累累的企业发行。 47、根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为, 没有违法所得的,可处以多大金额的罚款？ 答： 10 万元以上 50 万元以下的罚款。 48、失业一般发生在什么情况下？ 答：劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时 49、在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定的前提是什么？ 答：各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡。 50、对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的 现象，被凯恩斯称为什么？ 答： 流动性陷阱。 三、风险题 17 1、商业银行应从哪些方面加强对银行卡特约商户的后续管理？ 答：建立不定期走访检查制度、检查其受理银行卡业务过程中是否有违章、违约行为、 检查其交易量、交易金额是否异常、检查其是否有欺诈交易、加强对特约商户的培训。 2、怎样理解损失准备金？ 答：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资 产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经 营和持续发展。 3、商业银行办理代收代付业务必须做到那几个方面？ 答： 授权范围内履约，指定账户 办理代收或代付;遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资 金; 主动配合委托人核对账务;代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行 柜台或自助等方式发起。 4、商业银行备用信用证业务风险监管的重点有哪些？ 答：开办该业务必须取得相应的 从业资格和授权; 建立并落实相关的业务规章制度和操作规程; 严格按委托人指令开证;建 立和执行风险补偿制度和措施;严格内部审计监督。 5、办理代收代付业务时，缴款人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审 核，审核内容包括哪些？ 答：是否属于代收业务;缴款户名及账号是否一致;凭证要素填写是否齐全、准确;凭证印 章是否齐全。 6、汇票到期日前，在什么情形下，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人 行使追索权？ 答：汇票到期被拒绝付款的; 汇票被拒绝承兑的; 承兑人或者付款人死亡、逃匿的;承兑 人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。 7、委托贷款业务主要风险点的是什么？ 答：经办行未经上级行有效授权，擅自办理委托贷款业务; 内外勾结办理假委托;经办行 未履行代扣代缴税款义务;委托贷 18 款委托人有条件支付手续费;在贷款收回阶段经办行先收后付，不以银行资金垫付。 8、商业银行对集团客户设置授信风险预警线应考虑哪些因素？ 答：集团客户所处的行业和经营能力;对集团客户的授信总额;资产负债指标、盈利指标、 流动性指标;贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况。 9、商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有哪些？ 答：未严格执行同业利率;利息支出未计入“金融机构利息支出”;擅自或变相提高利率吸收 同业存放资金;利用同业存放科目违规变相拆入资金;以透支方式对非银行金融机构提供资 金支持，变相将银行资金流入股市。 10、借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符哪些条件？ 答：具有工商行政主管部门核 发的企业法人营业执照及年检证明; 具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明; 资产负债 率不超过 80%;具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产。 11、宏观货币政策和宏观财政政策的区别是什么？ 答：前者主要通过利率来影响总需求,后者主要通过政府支出和税收的变化来影响总需 求。 12、影响期权价值的主要因素有哪些？ 答：标的资产的市场价格和期权的执行价格; 期权的到期期限; 波动率;货币利率。 13、金融衍生工具的风险来源主要包括哪些？ 答：利率;外汇及黄金;贵金属及其他商品; 股权; 信用。 14、表外金融衍生工具的风险有哪些？ 答：信用风险;流动性风险;市场风险;操作风险;法律风险 15、银团参加行的主要职责有哪些？ 答：参加银团会议;对发现的异常情况应及时通报代理行;按照约定及时足额划拨资金至 代理行指定的账户;在贷款续存期 19 间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况。 16、小企业授信的“六项机制”是哪六项？ 答：利率的风险定价机制、独立核算机制、高 效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。 17、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的定义是什么？ 答：依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 18、《中华人民共和国商业银行法》设立商业银行应当具备哪些条件？ 答： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 19、《中华人民共和国商业银行法》规定的不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形 有哪些？ 答： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑 罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企 业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 20、境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合哪些条件？ 20 答： （一）主要审慎监管指标符合监管要求； （二）公司治理良好，内部控制健全有效； （三）最近 3 个会计年度连续盈利； （四）社会声誉良好，最近 2 年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件； （五）银监会规章规定的其他审慎性条件。 21、代理保险业务种类主要包括哪些内容？ 答： 代理保险公司资金结算业务;代理财产 保险业务; 代理收取保费业务;代理人寿保险业务;代理支付保险金业务。 22、银行业金融机构资产负债表中的“现金”指的是什么？ 答：指的是金融机构的库存现 金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。 23、同业拆借合同的要素主要包括哪些？ 答：交易双方名称、金额、期限、利率;资金划转渠道，汇划渠道受阻的责任及处理;违 约责任及处理;质押资产名称及质押手续的办理;追索权。 24、《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资 本？ 答：交易账户总头寸高于表内外总资产的 10%或超过 85 亿元人民币。 25、次级贷款的主要特征是什么？ 答： 借款人不能偿还对其他债权人的债务; 借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源; 借款人经营亏损，净现金流量为负值。 26、网上银行业务的风险点包括哪些？ 答：防病毒;防假冒银行网站;防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料防假借银行 名义发送邮件给客户，获取账号和密码。 27、签订同业拆借合同应包括哪些要素？ 答： 同业拆借成交日期; 同业拆借交易金额; 同业拆借交易期限;同业拆借利率、利率计 算规则和利息支付规则;违约责 21 任。 28、《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为 50%的资产有哪些？ 答：商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权; 商业银行对企业、个人的债权;个人 住房抵押贷款。 29、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括 哪些内容？ 答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、 资产流动。 30、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？ 答：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列 人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 31、拨备覆盖率的计算公式是什么？ 答：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类 贷款）。 32、在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于哪些因素？ 答： 总财富; 非人力财富在总财富中所占的比例;各种非人力财富的预期报酬率;其他影 响货币需求的因素。 33、广义的货币 M2 包括哪些要素？ 答：活期存款; 隔日回购协定;储蓄存款; 旅行支票。 34、结算业务借助的主要结算工具有哪些？ 答：银行汇票;商业汇票; 银行本票;支票。 35、CAMEL 指标包括的要素有那些？ 答：资本充足性; 资产质量; 管理; 盈利性; 流动性。 36、客户利润贡献的组成是什么？ 答：存款利润贡献; 贷款业务利润贡献; 银行卡业务 利润贡献; 中间业务利润贡献。 22 37、目前,我国银行业金融机构可以接受的贷款担保方式有哪些？ 答： 保证; 抵押; 质押。 38、单位银行结算帐户按用途分为哪几类？ 答：基本存款帐户; 一般存款帐户; 专用存 款帐户; 临时存款帐户。 39、小微企业贷款“三个不低于”指标的具体内容是什么？ 答：小微企业贷款增速不低于 各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上 年同期水平。 40、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？ 答:中央银行融资券；国债; 政策性金融债;次级债;境外债券。 41、证券资金清算业务主要包括哪些？ 答： 一级清算业务;二级清算业务。 42、按产品品种分，商业银行负债业务包括下面哪些？ 答： 对公存款;同业拆入;储蓄 存款;同业存放。 43、商业银行风险评级的原则是什么？ 答：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。 44、影响利率变动的因素主要有哪些？ 答：财政政策、货币政策、通货膨胀。 45、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括哪些？ 答：贷款;票据承兑和贴现;开立信用证;担保。 46、银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、 公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的哪些信息？ 答：权利;义务;风险。 47、商业银行对集团客户授信应遵循的原则是什么？ 答： 统一原则; 适度原则;预警原 则。 48、根据规定:设立城市商业银行的注册资本最低限额为多 23 少？ 答： 1 亿元人民币。 49、已经发生逾期，但是逾期时间没有超过 90 天的贷款，一般应划分为五级分类中的哪 一类？ 答：关注类; 50、根据《金融许可证管理办法》规定,银行业金融机构未在营业场所公示 金融许可证、伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证的,由中国银行业监督管理机构责 令限期改正,逾期不改正的,可以处以的罚款数额是多少？ 答：3 万元以下。 51、凡具有合法商品交易背景、票据真实、贴现手续完备有效、背书完整有效但超出银 行允许范围的银行承兑汇票应当归为五级分类的哪一类？ 答：关注类。 52、《商业银行法》第三十九条第四款规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余 额的比例不得超过多少？ 答：10%。 53、影响巴塞尔新资本协议实施时间表的一个主要因素是什么？ 答：银行系统和监管当局的准备状况; 54、借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，那么，贷款应至少分为五级分类的哪 一类？ 答：次级类; 55、对内部控制过程评价主要应采取那种方法进行？ 答：符合性测试法 56、法定存款准备金应该如何计算？ 答：法定存款准备余率×存款总额。 57、从发展历史看，什么是金融集团产生的主要原因，也导致了并表监管的要求？ 答： 金融业综合经营和跨境经营。 58、《商业银行资本充足率管理办法》规定个人住房抵押贷 24 款的风险权重为多少？ 答： 50%。 25 第 4 篇：银行会计基础银行会计基础 单选 1、下列不属于商业银行经营的主要业务是（经理国库）。 2、银行委托其他单位代办业务所支付的费用是（手续费支出 ）。 3、银行会计是一种（经济管理）活动。 3、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果，包括营业利润、（利润总额 ）和 营业外收支净额。 4、银行会计要素可划分为资产、负债、所有者权益及（收入和支出 ）和利润六大要素。 5、银行在经营外汇买卖业务中发生的收入或损失应在（汇兑收益）科目核算。 6、银行会计凭证与其他部门会计凭证的主要区别是（单式凭证）。 7、（储蓄存款）是商业银行的负债。 8、（会计凭证）是记录经济业务、明确经济责任、登记账簿的依据。 9、（丁种账 ）明细账设有借方发生额、贷方发生额、余额、销账四栏。 10、（分户账 ）是明细核算的主要形式。 11、（日计表）是商业银行的对内报表。 12、（中央银行）是国家金融管理机关。 13、（会计科目）是连接基本核算方法各组成部分的纽带，是保证会计核算资料系统化的 前提。 14、（科目日结单）是每一个会计科目当日借、贷方发生额和传票张数的汇总记录，是登 记总账的依据。 15、（科目日结单 ）是总账记账凭证。 16、（单式）凭证是指每一笔业务按会计科目分别编制凭证，每张凭证仅记一个科目，也 就是一笔业务的 会计分录两方，分别编制在两张或两张以上的凭证上，而每张凭证上只使 用一个会计科目，只记借方或贷方一方账。 17、统一会计核算口径的基础是（会计科目）。 18、逐笔记账、逐笔销账的一次性业务应使用（丁种账）。 19、适用于在分户账账页上加计积数并计算利息的科目的账户应使用（乙种账）账页。 20、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目贷方的是（资 产减少）。 21、商业银行收到中央银行支付的存款利息，可以借记的科目是（金融企业往来收入 ）。 22、新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名章外，还应加盖（储蓄专用章 ）。 23、核对综合核算和明细核算的余额，并据以计算利息的重要工具是（余额表 ）。 24、企业的实收资本比原来的注册资本增减超过（20%）时应申请变更。 25、综合核算的账务处理程序是：（Ⅰ→Ⅱ→Ⅲ ）Ⅰ编制科目日结单Ⅱ登记总账Ⅲ编制 日计表。 资产账户的借方、贷方、余额分别表示为资金（增加、减少、借方 ）。 26、按照规定，银行接受捐赠的资产价值应作为（资本公积 ）。 27、以下属于银行资产的是（短期贷款 ）。 28、反映当日业务活动和轧平当日全部账务的主要工具是（日计表 ）。 29、一般由银行设计印刷，由单位自行填写，提交银行凭以办理业务的凭证是（特定凭 证）。 30、现金库存簿的库存数，应（每日 ）与实际库存现金和现金科目总账余额核对相符。 31、科目日结单是对每一会计科目当天借、贷发生额凭证张数的汇总记录，是登记（总 账 ） 的依据。 32、借款人申请抵押贷款，并将有关抵押品或其产权证交给银行，银行审查无误后直接 交付现金的，应作分录（借记抵押贷款，贷记现金）。 33、下列关于会计凭证处理正确的是（原始凭证金额有错误的，必须由出具单位重开， 不得在原始凭证上 更正 ）。 34、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目借方的是（资 产增加或资本公积减少或负债减少）。 1、银行的费用主要是在存款业务中支付的利息。（× ） 2、银行会计具有反映国民经济活动情况的综合性的特点。（√ ） 3、银行表内科目一般采用复式记账法核算。（√ ） 4、银行会计采用单式凭证，所以应采用单式记账法。（×） 5、银行的账务组织由综合核算系统和明细核算系统有机结合起来。（√） 6、银行的现金收入付出日记簿属于序时账簿。（√） 7、银行账务核对分为每日核对和定期核对。（√ ） 8、银行的记账凭证可以由原始凭证代替。（√） 9、银行的会计核算活动和业务处理活动一般是分开进行的。（× ） 10、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果。（√ ） 11、股份制商业银行的公益金提取比例由行长决定。（×） 12、营业税以利润总额为计税依据。（× ） 13、“坏账准备”科目是资产类科目，其余额在借方。（×） 14、所有者权益是银行的债权人享有的经济利益。（×） 15、表外科目反映的业务也会引起银行资金的实际增减变化。（× ） 16、“贷款呆账准备”科目是资产类科目，其余额在贷方。（√） 17、设置会计科目是会计核算的起点。（×） 18、各商业银行可以自行设置专用会计科目。（√ ） 19、现在银行已经不使用单式收付记账法了。（× ） 20、填制会计凭证是银行会计核算工作的起点。（√ ） 21、科目日结单是编制日计表的工具。（× ） 22、调拨有价单证必须严格执行双人领用、双人押运制度。（√） 23、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和私人名章。（√ ） 24、凡应由客户填写的会计凭证，会计人员根据实际情况也可以代为填写。（×） 25、对外的重要单证应加盖带有行名的业务公章。（√ ） 26、会计凭证的签章是明确经济责任和表明凭证处理情况的标志。（√ ） 27、分户账是记录经济业务，明确经济责任的书面证明。（× ） 28、余额表是计算利息的重要工具。（√ ） 29、单位活期存款的结息日为每月的 20 日。（×） 30、日计表是反映当天业务活动、轧平当天全部账务的内部报表。（√ ） 31、日计表每天编制一次，属于对外报表。（× ） 32、投资者投入到银行的资本可以在年末抽回。（× ） 33、未使用的支票和存单均属于重要空白记账凭证。（√ ） 34、负债反映银行的资金来源途径。（√ ） 35、表外科目不纳入资产负债表，记账符号为“收入”和“付出”。（ √ ） 36、商业银行的经营目的是营利。（√） 37、结账后，资产类科目一般没有余额。（×） 38、总账是明细核算的主要形式，它按科目设置、按月更换。（×） 39、法定盈余公积金转增资本后的余额不得低于注册资本的 30％。（×） 40、每日营业终了，银行必须核对重要单证，其方式是核点各类重要单证的库存数量、 号码，与重要单证登记簿核对相符。（×） 41、开销户登记簿和挂失止付登记簿是属于永久保管的会计档案。（√ ） 42、营业外收入也属于营业利润。（×） 43、基本凭证是银行根据原始凭证自行编制的，是登记总账的基础。（×）第 5 篇：银行 基础知识一、单项选择 1、下列金融机构不属于我国现行金融体系的是： （ D ） A、中国人民银行 B、中国建设银行 C、中国人民保险公司 D、租赁公司 2、农村信用社属于： （ C ） A、中央银行 B、政策性银行 C、非银行金融机构 D、股份制商业银行 3、农村信用社对客户的存、贷款业务是建立在（ B ）信用的基础上的。 A、商业 B、 银行 C、民间 D、消费 4、下列计算正确的是： （ B ） A、利率＝本金/利息 B、利息＝本金＊利率＊贷款期限 C、本金＝利息＊利率 D、本金 ＝利率/利息 5、1694 年，在英国政府的支持下由英国商人集资建立起来的（ B ）是世界第一家股份 制银行。它的建立标志着资本主义现代银行制度的诞生。 A、花旗银行 B、英格兰银行 C、汇丰银行 D、渣打银行 6、中国现代银行发展较晚，1854 年，中国领土上才有英国资本在香港、广州开设的（ A ）。 A、东方银行 B、英格兰银行 C、汇丰银行 D、工商银行 7、1897 年在上海设立的（ B ）是中国自办的第一家新式银行。 A、东方银行 B、中 国通商银行 C、中国银行 D、工商银行 8、金融工具一般可分为短期金融工具和长期金融工具，属于长期金融工具是：（ D ）A、 商业票据工 B、银行承兑汇票 C、国库券等 D、债券 9、金融市按期限长短分为 （ A ） A、货币市场与资本市场 B、股票市场与债券市场 C、一级市场与二级市场 D、即期市 场与远期市场 10、银行间的同业拆借属于 （ C ） A、债券市场交易 B、票据市场交易 C、货币市场交易 D、资本市场交易 11、下列不是风险权数为 50％的资产是： （ D ） A、拆放金融性公司 B、抵押农业贷款 C、抵押其他贷款 D、应收利息 12、农村信用社资产负债比例管理中资本充足率指标应为（ C ），核心资本充足率指标 应为（ B ） 1 A、2％ B、4％ C、8％ D、10％ 13、农村信用社对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的（ D ）， A、10％ B、15％ C、20％ D、30％ 14、农村信用社对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的（ C ）A、80％ B、 100％ C、1.5 倍 D、2 倍 15、农村信用社的服务宗旨是 （ Ｄ ） Ａ、服务社区 Ｂ、服务社会 Ｃ、服务社会 Ｄ、服务“三农” 16、下列不属于社员代表大会的职权的是 （ Ｄ ） Ａ、制定或修改农村信用社章程 Ｂ、选举或更换理事会、监事会成员 Ｃ、审议批准理事会工作报告 Ｄ、选举理事长 17、下列不属于管理创新工程的是 （ C ） A、风险的管控体系 B、充满竞争和激励的干部人事制度 C、网点标准化改造工程 D、 严格与绩效挂钩的结构薪酬制度 18、推进三大文化建设工程不包括： （ A ） A、网点标准化改造工程 B、系统党建工程 C、企业文化建设工程 D、队伍素质提高工 程。 19、下列不是企业文化的功能的是 （ A ） A、塑造功能 B、激励功能 C、导向功能 D、教育功能 20、下列不属于我省农村信用 社企业精神的内容的是 （ B ） A、敬业 B、求实 C、勤奋 D、忠诚 21、我省农村信用社的核心价值观是 （ C ） A、忠诚 B、勤奋 C、敬业 D、严谨 22、员工在工作中一丝不苟，实现零差错是（ C ）的具体表现。 A、勤奋 B、忠诚 C、 严谨 D、开拓 23、员工在工作中学习上虚心好学，与时俱进是（ A ）的具体表现 A、勤奋 B、忠诚 C、 严谨 D、开拓 24、员工在工作中在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时间、珍惜友谊是（ C ） 的具体表现 A、勤奋 B、忠诚 C、严谨 D、开拓 25、员工以强烈的责任感、使命感、归感，尽心尽责地做好每项工作是（ D ）的具体 2 表现 A、勤奋 B、忠诚 C、严谨 D、敬业 26、我省农村信用社 VI 标准化建设是（ D ）的建设。 A、精神文化 B、战略文化 C、 规制文化 D、形象文化 27、农村信用社要始终坚持（ B ）原则，走市场化之路。 A、产业化经营 B、商业化经营 C、集约化经营 D、为“三农”服务 28、下列哪项不是坚持以客户为中心的要求 （ C ） A、提高客户的满意度 B、巩固客户的忠诚度 C、增加客户数量 D、发掘客户的贡献度 29、下列不属于江西省农村信用社系统创新的内容的是 （ A ） A、服务创新 B、产品 创新 C、管理创新 D、手段创新 30、下列哪项不是农村信用社规制建设着重构建的“三道防线” （ C ） A、自控防线 B、 互控防线 C、管控防线 D、监控防线 31、下列属规制建设的内容是 （ A ） A、制度 B、文件 C、法律 D、法规 32、下列不属于规制建设的环节的是 （ D ） A、确定规制目标 B、科学制定规制 C、注重文化引导 D、强化规制践行 33、规制文化的落实不包括 （ B ） A、强化落实责任 B、加强组织领导 C 完善落实机制 D、突出落实重点 34、强化规制文化的落实责任不包括 （ D ） A、落实组织责任 B、落实岗位责任 C、落实领导责任 D、落实员工责任 35、下列不属于企业行为文化建设途径的是 （ B ） A、分析内外因素，提炼行为文化 B、立足企业实际设计行为规范内容 C、带头身体力 行，信守行为规范 D、建立激励机制，巩固行为文化 36、农村信用社的企业形象、品牌形象、机构网点形象及员工形象等一切形象表现，都 要追求应有的格调和品位，做到（ B ） A、有气质，显高雅 B、有品味、不张扬 C、有排场，够气派 D、有实效，够阔气 37、农村信用社应追求的企业形象除哪项之外 （ D ） A、有亲和力 B、正规化 C、 廉洁型的 D、有实效的 3 38、农村信用社要着力把（ A ）提升为服务“三农”的品牌业务 A、小额农贷产品 B、大额农贷产品 C、中小企业贷款 D、下岗再就业贷款 39、（ D ）形象是农村信用社最直观的窗口形象 A、员工队伍 B 管理 C、社会 D、网 点 40、下列哪项不属于提升网点形象要实现标准化的要点（ C ） A、网点视觉形象 B、 安全防范 C、业务操作流程 D、员工行为 41、农村信用社员工要做到（ C ）的职业态度。 A、服务第一 B、诚恳热情 C、敬业爱岗 D、客户至上 42、风险管理理念与目标不包括（ C ） A、始终坚持审慎经营原则 B、把风险管理作为日常行为 C、做大、做强、做优业务规 模 D、把风险作为重要经营管理资源 43、要通过（ C ）年的努力，使全省农村信用社不良资产率、资本充足率、资产流动 比率、资金备付率、资产利润率、资产损失准备充足率等安全性、流动性、效益性指标逐步 达到现代金融企业风险管理标准，真正把农村信用社打造成正规化金融机构。 A、1—2 年 B、2—3 年 C、5—8 D、8—10 年 44、通过完善法人治理结构防范风险不包括（ C ） A、明晰产权关系 B、强化监督制衡 C、民主管理 D、科学管理决策 45、下列各项中属于风险管理的措施与保证的是（ B ） A、强化财务会计工作的监督与管理 B、优化干部员工管理机制 C、健全各项业务活动 事后监督机制 D、进一步加强稽核监察体系建设 46、风险管理的内容与重点不包括下列哪个方面（ D ） A、信贷 B、安全保卫 C、资 金营运 D、人事教育 47、严格控制新增贷款风险，确保到期本息收回率分别不低于（ A ）和（ B ） A、95％ B、98％ C、90％ D、100％ 48、风险管理的重中之重是（ A ） A、信贷风险 B、财务风险 C、资金业务风险 D、中间业务风险 49、下列关于规范会计操作，防范财会风险不正确的是（ C ） A、坚持“分级管理、监督制约、量入为出、成本核算”的原则 B、坚持审慎经营、立足 服务、优化配臵的原则 C、实行“统一标准、独立核算、自负盈亏、分配挂钩”的体制 D、 建立健全财务、会计和结算管理制度和操作管理流程 4 50、实行会计委派制是（ B ）的体现。 A、健全各项业务活动事后监督机制 B、强化财务会计工作的监督与管理 C、推行风险 事故连带责任追究制度 D、建立风险管理的考核与奖励办法 51、对（ C ）风险实行“零容忍” A、信用 B、操作 C、道德 D、市场 52、当客户犹豫不定时，柜面服务人员应该采取怎么样的态度 （ Ｂ ） Ａ、委婉地请 求客户重复表达意图 Ｂ、主动介绍业务品种、宣传办理程序 Ｃ、委婉谢绝客户 Ｄ、热情地与客户拉家常 53、下列不属于柜面服务形象规范的范围的是 （ C ） A、坐姿 B、行姿 C、语言 D、 服装 54、“为储户保密”是 （ C ） A、服务态度规范 B、服务形象规范 C、服务纪律规范 D、服务技能规范 55、某职员现任职务为分社主任，不考虑其他条件的情况下，该员工应为（ B ）级员 工。 A、一 B、二 C、三 D、四 56、某职员在其所属的员工等级档次晋升完毕后，按满（ D ）称职以上晋升一个档次 的办法参加上一个级别的档次晋升。 A、二年 B、二个考核年度 C、三年 D、三个考核年度 57、某职员在二个考核年度内有一年考核优秀，一年考核不称职，其员工等级档次应如 何处理？ （ D ）（建议删除） A、晋级 B、晋档 C、降级 D、降档 58、我省农村信用社等级结构薪酬不包括以下哪项：（ D ） Ａ、基本薪酬 Ｂ、绩效薪酬 Ｃ、奖金 Ｄ、津贴 59、我省农村信用社劳动合同的期限类型不包含哪一类 （ D ） A、无固定期限 B、固定期限 C、以完成一定工作为期限 D、永久期限 60、下列情形 中，用人单位可以依照法律、法规解除劳动者的劳动合同的是 （ C ） A、劳动合同届满 B、 劳动者因工负伤，但医疗期满 C、劳动者不能胜任工作，经培训或调换工作岗位仍不能胜 任工作 D、劳动者因病和非因工负伤医疗期满不能从事原工作，但能从事另行安排的工作 61、下列不是劳动争议解决办法的是（ Ｄ ） 5 Ａ、调解 Ｂ、仲裁 Ｃ、诉讼 Ｄ、申诉 6 2、下列处理不属于纪律处分的是（ C ） A、警告 B、记过 C、免职 D、撤职 63、依照《江西省农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）》被责令离岗收贷的工 作人员，其离岗收贷期限一般为（ B ），最长不超过（ C ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年 64、《江西省农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）》规定开除留用的处分期为 （ C ） A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年 65、受到省联社责令书面检查或诫免谈话处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规 违纪责任追究量化管理扣分办法(试行)》一次扣（ A ）分。 A、10 B、12 C、14 D、15 6 6、员工受到经济处罚超过 3 次的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量 化管理扣分办法(试行)》扣（ B ）分。 A、10 B、12 C、14 D、15 6 7、受到停职检查或全省通报批评的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究 量化管理扣分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、10 B、12 C、14 D、15 6 8、受到解聘职务或解聘专业技术职称的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任 追究量化管理扣分办法(试行)》一次扣（ D ）分。 A、10 B、12 C、14 D、15 6 9、受到行政警告处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣 分办法(试行)》一次扣（ D ）分。 A、10 B、15 C、20 D、25 70、受到行政记过处分的，按《江西省农村信用社工作人员 违规违纪责任追究量化管理扣分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、10 B、20 C、30 D、40 7 1、受到责令辞职处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣 分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、15 B、25 C、35 D、45 6 7 2、受到行政记大过处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理 扣分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、30 B、35 C、40 D、45 7 3、受到行政撤职处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣 分办法(试行)》一次扣（ B ）分。 A、30 B、50 C、60 D、70 7 4、受到行政降级处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣 分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、25 B、35 C、45 D、55 7 5、受到开除留用处分的，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣 分办法(试行)》一次扣（ C ）分。 A、89 B、90 C、91 D、95 7 6、我国的中央银行是（ B ） A、中国银监会 B、中国人民银行 C、中国银行 D、农村信用社 7 7、下列职能是中国人民银行的职能的是（ C ） A、促进银行业合法运行 B、促进银行业稳健运行 C、发行货币 D、维护公众对银行业 的信心 78、银行业监督管理的目标是（ A ） A、促进银行业合法运行、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B、保持币值稳定，并 以此促进经济增长 C、管理人民币，维护人民币流通秩序 D、制定和执行货币政策 79、银行业监督管理机构进入农村信用社进行现场检查，最少要有（ B ）人 A、1 B、 2 C、3 D、5 80、银行业监督管理机构不可采取的现场检查措施是（ C ） A、进入银行业 金融机构进行检查 B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、将资料带回 银行业监督管理机构办公室检查 D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或 者毁损的文件、资料予以封存； 7 8 1、贷款人不公布所经营贷款的种类、期限、利率时，中国人民银行可以处以（ C ）罚 款 A、1 千元以上 2 千元以下 B、2 千元以上 3 千元以下 C、5 千元以上 1 万元以下 D、1 万元以上 2 万元以下 82、贷款人不公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容时，中国人民银行可以处以（ C ） 罚款 A、1 千元以上 2 千元以下 B、2 千元以上 3 千元以下 C、5 千元以上 1 万元以下 D、1 万元以上 2 万元以下 83、贷款人不在规定期限内答复借款人贷款申请时，中国人民银行可以处以（ C ）罚 款 A、1 千元以上 2 千元以下 B、2 千元以上 3 千元以下 C、5 千元以上 1 万元以下 D、1 万元以上 2 万元以下 84、银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损 失的，处（ B ）年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别 巨大或者造成特别重大损失的，处（ B ）年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下 罚金。 A、三 B、五 C、八 D、十 85、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票 据、存单、资信证明，造成较大损失的，处（ B ）年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损 失的，处（ B ）年以上有期徒刑 A、三 B、五 C、八 D、十 86、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处（ B ）年以下有期 徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。 A、三 B、五 C、八 D、十 87、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大或者有其他严重情节的，处 五年以上十年以下有期徒刑，并（ D ）罚金。 A、一万元以上十万元以下 B、二万元以上二十万元以下 C、三万元以上三十万元以下 D、五万元以上五十万元以下 88、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大或者有其他特别严重情 节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ D ）下罚金或者没收财产。 8 A、一万元以上十万元以下 B、二万元以上二十万元以下 C、三万元以上三十万元以 下 D、五万元以上五十万元以下 89、贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他 任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用，有违法所得的，没收违 法所得，并处以违法所得（ B ）罚款； A、1 倍以上 2 倍以下 B、1 倍以上 3 倍以下 C、2 倍以上 5 倍以下 D、5 倍以上 10 倍 以下 90、贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他 任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用，没有违法所得的．处以 （ A ）罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任： A、5 万元以上 30 万元以 下 B、5 万元以上 10 万元以下 C、10 万元以上 30 万元以下 D、 10 万元以上 50 万元以下 91、下列选项中哪个不是向农村合作金融机构入股应坚持的原则。（ D ） A、入股自愿 B、风险自担 C、服务优惠 D、平等互利 9 2、下列哪项不是农村合作金融机构的社员（股东）承担以下义务。（ C ） A、承认并 遵守农村合作金融机构章程； B、按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金 C、服从和履行理事会会的决议 D、维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务 9 3、某柜员将柜员卡转借其他人员使用，联社应作如何处理。（ D ） A、警告 B、记过 C、记大过 D、辞退 9 4、社会主义（ B ）是发展先进文化的重要内容。 A、法制建设 B、道德建设 C、政治建设 D、经济建设 95、（ B ）作为公民道德建设的核心，是社会主义道德区别和优越于其它社会形态道德 的显著标志。 A、提高公民素质 B、为人民服务 C、集体主义 D、培育“四有”新人 9 6、（ A ）作为公民道德建设的原则，是社会主义经济、政治和文化建设的必然要求。 A、 集体主义 B、为人民服务 C、以人为本 D、提高公民素质 9 7、下列不属于公文的种类的是（ D ） A、意见 B、会议纪要 C、函 D、办法 9 9 8、对某位员工进行表彰应用（ D ）（建议删除） A、通知 B、决定 C、通告 D、通报 99、发生重大突发事件后，涉事联社应在事发（ C ）小时内将有关情况向上级部门电 话报告。 A、1 B、2 C、3 D、5 100、发生重大突发事件后，涉事联社应在事发（ B ）小时内以 《重大突发事件报告》格式报告省联社和当地银监部门。 A、6 B、12 C、24 D、36 10 1、秘密级的文件一般保密期限不超过（ D ）年。 A、50 B、30 C、20 D、10 10 2、某联社信贷部门就某项工作需对基层信用社下发通知，该通知需用联社行政公章，可 由（ A ）审批。 A、分管信贷的主任 B、信贷科长 C、办公室主任 D、综合科长 10 3、微机计算机硬件系统中最核心的部件是（ B ） A、主板 B、CPU C、内存储器 D、 I/O 设备 10 4、一个完整的计算机系统包括（ C ） A、主机、键盘和显示器 B、计算机与外部设臵 C、硬件系统和软件系统 D、系统 软件与应用软件 10 5、微型计算机的主机包括（ B ） A、运算器和控制器 B、CPU 和内存储器 C、CPU 和 UPS D、UPS 和内存储器 10 6、所谓”裸机”是指（ D ） A、单片机 B、单板机 C、不装备任何软件的计算机 D、只装备操作系统的计算机 10 10 7、在 Windows 的窗口中，单击最小化按钮后（ C ） A、当前窗口将消失 B、当前窗口被关闭 C、当前窗口缩小为图标 D、打开控制 菜单 10 8、计算机病毒可以使整个计算机瘫痪，危害极大。计算机病毒是（ B ） A、一条命令 B、一段特殊的程序 C、一种生物病毒 D、一种芯片 10 9、在 Word 编辑状态下，对于选定的文字（ C ） A、可以移动，不可以复制 B、可以 复制，不可以移动 C、可以进行移动或复制 D、可以同时进行移动和复制 110、关于 word 97 中的多文档窗口操作，以下叙述中错误的是 （ B ） A、Word 的文 档窗口可以拆分为两个文档窗口 B、多个文档编辑工作结束后，只能一个一个地存盘或关闭文档窗口 C、Word 允许同时 打开多个文档进行编辑，每个文档有一个文档窗口 D、多文档窗口内的内容可以进行剪切、粘贴和复制等操作在 Word 的编辑状态中，1 11、1 11、统计文档的字数，需要使用的菜单是 （ D ） A、文件 B、视图 C、格式 D、工 具 1 12、在 Word 编辑状态下,若要把选定的文字移到其它文档中,首先应选用的按钮是（ A ） A、剪切 B、复制 C、粘贴 D、格式刷 1 13、Excel 是一种主要用于（ D ）的工具 A、画图 B、上网 C、放幻灯片 D、绘制表 格 1 14、“R”键应由（ A ）控制 A、左手食指 B、左手中指 C、左手无名指 D、右手食指 1 15、江西农信用社柜台配臵的打印机是（ C ）打印机，需要定期更换（ D ）。 A、喷 墨 B、激光 C、针式 D、色带 E、墨盒 F、碳粉 G、印油 1 16、下列属于实施三大管理创新工程的是（ B ） A、信贷品牌工程 B、风险控体系 C、信息化工程 D、企业文化建设工程 1 17、下列属于实施三大业务创新工程的是（ A ） 11 A、信贷品牌工程 B、风险控体系 C、信息化工程 D、企业文化建设工程 1 18、下列属于实施三大基本建设工程的是（ C ） A、信贷品牌工程 B、风险控体系 C、信息化工程 D、企业文化建设工程 1 19、下列属于实施三大文化建设工程的是（ D ） A、信贷品牌工程 B、风险控体系 C、信息化工程 D、企业文化建设工程 120、商业银 行开展业务，应当遵守的原则是（C） A、平等自愿 B、诚实守信 C、公平竞争 D、为储户保密 1 21、江西省农村信用社系统员工分为（C）个等级 A、八 B、九 C、十 D、六 1 22、江西省农村信用社一级员工分为（D）个档次 A、三 B、六 C、九 D、八 1 23、下列哪个不属于银行的职能(C) A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、流通手段 职能 D、金融服务职能 1 24、江西省农村信用社贷款质量指标中，逾期贷款比例不得超过（B） A、10％ B、8％ C、5％ D、2％ 1 25、江西省农村信用社贷款质量指标中，呆帐贷款比例不得超过（D） A、10％ B、8％ C、5％ D、2％ 1 26、江西省农村信用社贷款质量指标中，呆滞贷款比例不得超过（C） A、10％ B、8％ C、5％ D、2％ 1 27、商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应 当给予（A）；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任 A、纪律处分 B、撤职查办 C、交给执法部门 D、处一年以下的有期徒刑 1 28、备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金的比例不得低于 （C） A、10％ B、8％ C、3％ D、2％ 1 29、下列不属于风险权数为 10％的资产有（B） A、存放其他同业款项 B、拆放金融性公司 C、调出调剂资金 D、拆放银行业 130、系 统党建工程属于（D） A、实施三大管理创新工程 B、展开三大业务创新工程 C、启动三大基本建设工程 D、 推进三大文化建设工程 12 1 31、下列哪项不属于形象文化的有（A） A、企业价值观 B、企业形象 C、团队形象 D、员工形象 1 32、下列不属于柜面服务人员职业道德规范的内容有（ C ） A、忠于职守、爱岗敬业 B、精诚合作，密切配合 C、精神饱满，举止端庄 D、求真务 实，不断创新 1 33、（A）是企业文化的核心，相当于人的“心脏” A、精神文化 B、战略文化 C、规制文化 D、行为文化 1 34、（C）是保证企业文化肌体正常运行的力量，相当于人的“血脉” A、精神文化 B、战 略文化 C、规制文化 D、形象文化 1 35、（B）是企业指挥、管理的神经中枢，相当于人的“大脑” A、精神文化 B、战略文化 C、规制文化 D、行为文化 1 36、（C）是企业文化和价值观的外在表现，相当于人的“脸面” A、精神文化 B、战略文 化 C、形象文化 D、行为文化 1 37、（D）是企业价值理念的实践化，相当于人的”四肢” A、规制文化 B、战略文化 C、 形象文化 D、行为文化 1 38、农村信用社的制度可分为两大类：一类是业务经营制度；另一类是（B） A、柜员 管理制度 B、组织行为制度 C、员工调动管理制度 1 39、下列不属于农村信用社规范的有（A） A、职业道德规范 B、规范的行为 C、规范的组织 D、规范的企业形象 140、素质提高 工程属于（D） A、实施三大管理创新工程 B、展开三大业务创新工程 C、启动三大基本建设工程 D、 推进三大文化建设工程 1 41、下列哪项不属于金融机构内部控制应当贯彻的原则（C） A、全面 B、审慎 C、公 正 D、独立 1 42、以下哪项属于银行业金融机构审慎经营原则的内容（D） A、备付金比例 B、货币 需求量 C、存款准备金 D、风险集中 1 43、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机 构责令改正，逾期不改正的，应受到的处罚是（B） A、处五万元以上十万元以下的罚款 B、处十万元以上三十万元以下罚款 C、处十万元 以上二十万元以下的罚款 D、处二十万元以上三十万元以下罚款 D、稽核制度 1 44、下列属于非银行金融机构的是（B） A、浦东发展银行 B、邮政储蓄 C、招商银行 D、农业发展银行 1 45、下列属于银行金融机构的是（C） A、证券公司 B、保险公司 C、中国民生银行 D、农村信用社 1 46、不属于四大国有商业银行是（B） A、工商银行 B、中央银行 C、建设银行 D、中国银行 1 47、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而 运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的应（D） A、由公安机关处一星期以下拘留、一万元以下罚款 B、五万元以下罚款 C、十万元以 下罚款 D、由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款 1 48、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由中国人民银行负责 处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令 改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（C）以下罚款 A、一万元 B、三万元 C、五万元 D、十万元 1 49、下列贷款不属于担保贷款的是（C） A、保证贷款 B、质押贷款 C、自营贷款 D、抵押贷款 150、下列不属于按经济责任划 分的贷款是(B) A、自营贷款 B、票据贴现贷款 C、委托贷款 D、特定贷款 1 51、（A）是信用社的最高权力机构 A、社员代表大会 B、董事会 C、监事会 D、理事会 1 52、（A）是新中国成立以后的第一家以公有制为主体的全国性股份制商业银行。 A、交 通银行 B、招商银行 C、中国民生银行 D、上海浦东发展银行 1 53、理事会由（B）名以上（奇数）理事组成 A、3 B、5 C、7 D、9 1 54、监事会是农村信用社的监督机构，由（A）名以上（奇数）监事组成，监事由社员 代表大会选举和更换。 A、3 B、5 C、7 D、9 1 55、面对客户时，用诚实守信，热情周到换取信任指的是（B） 14 A、勤奋 B、忠诚 C、严谨 D、开拓 1 56、农村信用社的市场定位是（A） A、坚持“立足社区、服务三农” B、农村包围城市 C、以服务中小型企业为主 D、传统 存贷款业务 1 57、农村信用社的市场取向是（C） A、农村包围城市 B、以服务中小型企业为主 C、“社区性、零售型” D、传统存贷款业 务 1 58、农村信用合作社员工薪酬的结构：员工薪酬结构包括基本薪酬、绩效薪酬和资金。 基本薪酬占工资总额的（C） A、20％ B、30％ C、40％ D、60％ 1 59、农村信用合作社员工薪酬的结构：员工薪酬结构包括基本薪酬、绩效薪酬和资金。 绩效薪酬占工资总额的（D） A、20％ B、30％ C、40％ D、60％ 160、订立合同应当遵循（A）的原则 A、平等互利、协商一致 B、合法 C、以合同双方意愿为主 D、平等自愿 16 1、绝密级文件的保密期限一般不超过（C） A、50 B、40 C、30 D、20 16 2、机密级文件的保密期限一般不超过（B） A、40 B、20 C、10 D、5 16 3、（B）是重要的国家秘密，一旦泄露会使国家的安全和利益遭受严重的损害 A、绝密 级 B、机密级 C、保密级 D、秘密级 16 4、（B）是国家秘密的核心部分，一旦泄露会使国家的安全和利益遭受特别严重的损害 A、超密级 B、绝密级 C、机密级 D、秘密级 16 5、（A）适用于对重要事项或重要活动作出安排，奖惩有关单位及人员，变更或者撤销 下级机关不适当的决定事项（建议删除） A、决定 B、决议 C、批复 D、意见 16 6、（B）适用于转发上级机关和不相隶属机关的公文，批转下级的公文；发布规章；传 达要求下级单位办理和需要有关单位周知或共同执行的事项；任免和聘用干部 A、通报 B、通知 C、通告 D、函（建议删除） 15 16 7、（D）适用于不相隶属机关之间相互商洽工作、询问和答复问题；请求批准和答复审 批事项（建议删除） A、通报 B、通知 C、通告 D、函 16 8、柜员未按规定要求定期更改密码的，每发现一次，处于罚款（B）元 A、50 元 B、 100 元 C、200 元 D、500 元 16 9、网点负责人在机构签到后未指定专人打印各种报表或员工未按要求打印报表的，每发 现一次处于罚款（C）元 A、100 元 B、200 元 C、500 元 D、1000 元 170、柜员临时离柜未签退的或未按规定要求在营业终了后做签退交易的，每发现一次处 于罚款（A） A、100 元 B、200 元 C、500 元 D、1000 元 二、多项选择 1 下列金融机构属于我国现行金融体系的是： （ A、B、C、D、E） A、中央银行 B、国有商业银行 C、股份制商业银行 D、政策性银行 E、非银行金融机 构 2、信用的作有用： （ A、B、C ） A、信用对生产与投资有促进作用 B、信用对消费有促进作用 C、信用影响国民收入水 平 D、信用对社会进步有促进作用 E、信用有利于提高企业的信誉。 3、商业银行的职能可以包括（ ACDE ） A、充当信用中介 B、服务社会 C、支付中介 D、把货币转化为资本 E、创造信用流通 工具 4、金融市场的构成要素包括： （ ABCE ） A、金融市场的参与者 B、交易工具 C、服务于金融市场的各类型中介机构 D、金融市 场的组织者 E、金融市场的管理者 5、风险权数为 10％的资产有： （ ACD ） A、存放其他同业款项 B、抵押农业贷款 C、调出调剂资金 D、拆放银行业 E、贴现 6、下列属于理事会的职权是： （ ABCDE ） A、召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作 B、执行社员代表大会决议 C、选 举或更换理事长 D、聘任联社（信用社）主任、副主任 E、审议联社（信用社）主 16 任工作报告 7、我省农村信用社具有的四大优势是 （ ABCE ） A、网点优势 B、机制优势 C、政策优势 D、员工队伍优势 E、客户优势 8、展开三大业务创新工程的内容包括： （ ACD ） A、信贷品牌工程 B、信息化工程 C、资金有效营运工程 D、拓展中间业务工程 E、风 险的管控体系 9、我省信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则是 （ ABCDE ） A、坚持发展至上 B、把握功能定位 C、突出管理创新 D、顺应市场规律 E、确保平稳 过渡 10、下列功能是企业文化的功能有 （ ABCDE ） A、凝聚功能 B、激励功能 C、导向功能 D、教育功能 E、约束功能 11、我省农村信用社企业文化所包含的层次有 （ ABCDE ） A、精神文化 B、战略文化 C、规制文化 D、行为文化 E、形象文化 12、我省农村信用社企业文化建设的的目的 （ BCDE ） A、加快业务发展 B、内铸精神动力 C、外树企业品牌 D、增强竞争力，提高科学管理 水平 E、保持生命力，实现可持续发展 13、我省农村信用社企业精神的内容包括 （ ABCDE ） A、敬业 B、勤奋 C、忠诚 D、 严谨 E、开拓 14、农村信用社要在经济发展中把握机会，在增强对经济贡献中取得各方面的支持和认 同，实现（ BCD ）。（建议删除） A、互惠 B、互动 C、互利 D、共赢 E、共进 15、下列属于企业行为文化的是 （ ABCD ） A、员工的行为 B、组织的行为 C、团队的行为 D、管理的行为 E、客户的行业 16、某信用社员工在每位客户办理业务时都站立微笑着打招呼，这是（ DE ）的具体体 现。 A、精神文化 B、战略文化 C、规制文化 D、行为文化 E、形象文化 17、农村信用社要以极大的精力开拓业务、创新产品、提高效益，积极主动融入（ AC ） 经济社会发展之中。 A、农村 B、城镇 C、社区 D、城市 E、郊区 17 18、农村信用社的市场取向是 （ DE ） A、立足社区 B、服务三农 C、开拓城镇 D、社区性 E、零售型 19、正确理解农村信用社市场定位和市场取向，重点要把握好 （ ABCD ） A、要继续 把农村作为主阵地 B、要结合城郊经济特色开展金融业务 C、要将零售型业务作为优势业 务 D、要争取一切有利于创造企业价值的市场机会 E、要积极开拓新的业务品种 20、系统 创新包括 （ BCDE ） A、服务创新 B、产品创新 C、管理创新 D、手段创新 E、文化创新 21、管理创新要利于 （ ACE ） A、业务发展 B、产品创新 C、效益提高 D、手段创新 E、风险防范 22、农村信用社规制建设的原则包括 （ ABCDE ） A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 23、规制建设主要包括 （ AB ） A、制度 B、规范 C、法律 D、法规 24、企业行为文化建设途径有 （ ABCD ）（建议删除） A、分析内外因素，提炼行为文化 B、进行规范培训，塑造行为文化 C、带头身体力行， 信守行为规范 D、建立激励机制，巩固行为文化 25、农村信用社要致力于培育一系列（ ABDE ）的金融产品，真正能够满足客户的需 要。 A、比重大 B、效益好 C、规模大 D、风险小 E、有竞争力 26、提升网点形象要实现（ ABCD ）的标准化。 A、网点视觉形象 B、安全防范 C、职场管理 D、员工行为 E、业务操作流程 27、农村信用社要形成（ ABCE ）的员工形象。 A、规范化 B、有活力 C、有精神 D、有品味 E、有格调 28、我省农村信用社风险管理架构与机制包括 （ ABCDE ） A、完善法人治理结构 B、完善法人单位内控体系 C、实施有效行业管理 D、强化党的 组织监督体系 E、积极配合外部依法监督 29、通过完善法人单位内控体系防范风险主要措施有（ ABCDE ） A、完善各项制度和流程 B、完善各项制度和流程 C、落实各级组织和岗位 18 责任 D、实现有效奖惩 E、实施充分监督 30、完善各项制度和流程，农村信用社要从实际出发，对各项经营管理活动建立风险控 制程序、制度和规范，形成清晰的业务操作和管理流程，实现（ ABC ）操作最大限度避免 和减少风险。 A、制度化 B、规范化 C、流程化 D、效率化 E、监督化 31、柜面服务人员职业道德规范的内容有（ ABCD ） A、忠于职守、爱岗敬业 B、精 诚合作，密切配合 C、诚信亲和，尊重客户 D、求真务实，不断创新 E、精神饱满，举止 端庄 32、按贷款的方式分为：（ CDE ） A、自营贷款 B、联保贷款 C、信用贷款 D、担保贷款 E、票据贴现贷款 33、服务场所应做到“四净四无”的“四无”是指（ ABCD ） A、无灰尘 B、无纸屑 C、 无杂物 D、无异味 E、无污损 34、下列属于奖励晋档的条件的是（ CDE ） A、提拔 B、取得更高学历 C、对信用社有突出贡献，为信用社创造巨大的经济效益 D、 保卫集体财产有功，为信用社挽回巨大的经济损失 E、连续三年年度考核优秀 35、以下选项中可能是我省农村信用社员工考核结果的是（ BCDE ） A、卓越 B、优 秀 C、称职 D、基本称职 E、不称职 36、在（ ABCD ）情况下，经济合同为无效。 A、违反法律和行政法规的合同 B、采 取欺诈、胁迫等手段所签订的合同 C、代理人超越代理权限签订的合同 D、违反国家利益 或社会公共利益的经济合同 E、合同条款产生歧义。 37、下列哪些选项是劳动合同中不可缺少的条款 （ ABCDE ） A、劳动动合同期限， 试用（见习）期限 B、工作内容和工作时间 C、劳动报酬与劳动纪律 D、劳动保护和劳动条件 E、双方认为需要约定的事项 38、依照《江西省农村信用社合同制管理办法》，有（ ABCDE ）情形的，用人单位可 19 以解除劳动合同，但应提前三十日以书面形式通知劳动者。 A、劳动者因病和非因工负伤在医疗期满后不能从事原工作，，也不能从事另行安排的工 作 B、劳动者不能胜任工作，经培训或调换工作岗位，仍不能胜任工作 C、劳动者下岗待 聘后，无法重新上岗 D、年度考核连续两年不称职 E、劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使合同无法履行，经双方协商 不能就变更合同达成协议 39、江西省农村信用社员工违规组织处理的方式有（ ACE ） A、停职检查 B、撤职 C、 免职 D、降级 E、解除劳动合同 40、受到下列哪些类型的处分，不得重新在江西省农村信用社系统工作。（ABDE） A、 限期调离 B、解除劳动合同 C、开除留用 D、辞退 E、除名 41、银行业监督管理机构可采取的现场检查措施是（ ABDE ） A、进入银行业金融机 构进行检查 B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、将资料带回 银行业监督管理机构办公室检查 D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或 者毁损的文件、资料予以封存； E、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 42、金融机构内部控制应遵循的原则是（ ABCD ） A、全面 B、审慎 C、有效 D、独 立 E、合理 43、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ ABCE ）原则。 A、依 法 B、公开 C、公正 D、公平 E、效率 44、下列哪些是属于审慎经营原则包括的内容。（ABCDE ） A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量 E、损失准备金 45、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪 的，违法所得五十万元以上的，并可处以违法所得（ ABCD ）倍的罚款。 A、1 B、2 C、3 D、4 E、6 46、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪 20 的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，可以处（ BCD ）万元的罚款。 A、30 B、100 C、150 D、180 E、250 47、《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”包括（ BC ） A、 中国人民银行 B、农村信用合作社 C、农业发展银行 D、保险公司 E、证券公司 48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督： （ ABCDE ） A、执行有关存款准备金管理规定的行为 B、与中国人民银行特种贷款有关的行为 C、 执行有关人民币管理规定的行为 D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 E、执行有关外汇 管理规定的行为 49、商业银行的经营原则是（ ABC ） A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、公平性 E、合理性 50、商业银行的工作人员应 当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列哪些行为：（ ABCDE ） A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续 费； B、利用职务上的便利、贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C、违反规定徇私向 亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D、在其他经济组织兼职； E、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。 51、保证担保的范围包括（ ABCDE ） A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 52、下列属于保证方式的有（ CE ） A、抵押 B、质押 C、一般保证 D、留臵 E、连带保证 53、下列机构不可以作为保证人的是（ ABCDE ） A、国家机关 B、学校 C、幼儿园 D、医院 E、联社信贷科 54、按贷款的期限分为：（ ABC ） A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、近期贷款 E、远期 21 贷款 55、按贷款的方式分为：（ CDE ）（与 32 题重复，删除） A、自营贷款 B、联保贷款 C、信用贷款 D、担保贷款 E、票据贴现贷款 56、按贷款的经济责任分：（ BDE ） A、信用贷款 B、自营贷款 C、担保贷款 D、委托贷款 E、特定贷款 57、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（ABCDE ） A、不具备一定的资格和条件的 B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的 C、 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的 D、生产经营或投资项目未 取得环境保护部门许可的 E、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权 有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供 相应担保的 58、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为哪几种（ ABCDE ） A、警告 B、记过、记大过 C、开除 D、降级、撤职 E、留用察看 59、向农村合作金融机构入股，应坚持（ BCDE ）原则 A、平等互利 B、入股自愿 C、风险自担 D、服务优惠 E、利益共享 60、柜员有哪些情形，应给予辞退，造成重大损失的，移交司法部门处理（ ABCD ） A、 将柜员卡转借其他人员使用 B、窃取、试探其他柜员密码 C、与他人共用密码 D、擅自授 权及转授权 E、营业终了后未签退 61、社会主义道德建设要以（ ABC ）为着力点。 A、社会公德 B、职业道德 C、家庭美德 D、加强教育 E、法制建设 62、（ ABCDE ）作为公民道德建设的基本要求，是每个公民都应当承担的法律义务和 道德责任。 A、爱祖国 B、爱人民 C、爱劳动 D、爱科学 E、爱社会主义 22 6 3、金融统计的原则包括：（ ABCD ） A、客观性 B、科学性 C、统一性 D、及时性 E、准确性 6 4、对外联系公务出具介绍信，可盖（ AC ）章 A、行政公章 B、党委章 C、办公室章 D、职能部门章 E、党支部章 65、以下键可以打“甲”字的有（ BC ） A、JA B、JIA C、LHNH D、LNH E、lhn 6 6、下列属于农村合作金融机构的社员（股东）需要承担的义务的有（ABCDE） A、承认并遵守农村合作金融机构章程 B、按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金 C、以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任 D、维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务 E、 服从和履行社员（股东）代表大会的决议 67、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCE）的原则。 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、诚实守信 E、为存款人保密 68、信用的主要形式有（ABCD） A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 E、个人信用 6 9、担保贷款可分为（BCD） A、联保贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 70、柜员卡使用的“四必须”是 （ABDE） A、柜员必须按规定要求定期更改密码 B、柜员临时离柜必须签退，按规定要求在营业终了后做签退交易 C、柜员必须将柜员 卡随身带着 D、网点负责人在机构签到后指定专人打印各种报表且员工必须按要求打印报表 E、营 业机构在营业终了后按规定要求做机构签退交易 7 1、银行的职能有（ABCE） A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、价值尺度职能 E、金融服务 职能 7 2、下列属于短期金融工具的有（BD） A、公司债券 B、汇票 C、银行券 D、国库券 23 7 3、资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即（ABD） A、流动性指标 B、安全性指标 C、偿还性指标 D、盈利性指标。 7 4、下列属于风险权数为零的资产有（ACDF） A、现金 B、拆放银行业 C、存放中央银行款项 D、缴存中央银行存款准备金 E、贴现 F、存放中央银行特种存款 75、形象文化是企业、产品、机构、员工形象的系统表现，包括（ABCD）等一系列外 在的形象塑造。 A、产品形象 B、视觉标识形象 C、团队形象 D、员工形象 E、客户形象 76、精神文化是指企业员工的价值观和道德观，是指导员工行为的思想基础和精神导向， 主要包括（BC） A、企业宗旨 B、企业价值观 C、企业精神 业行为 77、战略文化是企业管理者经营管理之理念，包括（ACD）及一系列管理理念等，即企 业如何对待市场、如何对待环境、如何对待客户、如何对待员工、如何对待风险等重大经营 管理问题的观念和方法。 A、企业宗旨 B、企业精神 C、企业使命 D、企业目标 E、企业价值观 78、规制文化是企业建立内部规制的指导思想、基本原则、主要内容和方法，是保证企 业文化得以实施的有效通道，包括（ABD）等。 A、领导体制 B、运行机制 C、员工机制 理 79、行为文化是企业各级组织和员工的行为方式，包括（ABCD）等一系列行为规范。 A、 企业各种管理行为 B、企业各类组织行为 C、企业团队行为 D、员工行为 E、客户行为 80、农村信用社制度中的组织行为制度，即规范各类组织和员工行为的制度规定。其内 容包括（ABD） A、规范企业管理行为的制度 B、规范党团组织行为的制度 C、规范的文本 D、规范员 工行为的制度 E、规范的行为 24 D、企业使命 E、企 D、制度规范 E、客户管 8 1、农村信用社的规范主要包括需要统一的标准和规范化的事项。可分为（ABCD） A、 规范的文本 B、规范的行为 C、规范的组织 D、规范的企业形象 E、规范的行为 82、规制建设的措施是指（ABCDE） A、确立规制目标 B、科学制定规制 C、融入企业文化 D、注重文化引导 E、把握评价 标准 83、营造农村信用社规制文化落实的氛围的方式有（ABC） A、倡导农村信用社精神文化 B、开展规制文化学习宣传活动 C、宣扬规制文化中的先进典型 D、扩大对外宣传 E、实现流程化操作 8 4、突出规制文化落实的重点（ACD） A、强化各级管理者的率先意识到 B、强化创新意识 C、强化中层干部的执行力 D、强化基层员工的执行意识 E、强化规制建设 85、江西省农村信用社系统员工的第七级是（ACD）（建议删除） A、省联社中层正职 B、 设区市办事处主任 C、省联社副主任 D、设区市农村合作银行董事长、行长 8 6、下列属于国有商业银行是（BD） A、人民银行 B、中国银行 C、交通银行 D、建设银行 E、农业发展银行 87、我国三家政策性银行是（ACD） A、中国农业发展银行 B、交通银行 C、国家开发银行 D、中国进出口银行 E、中国工 商银行 88、四大国有商业银行是指（ABDE） A、农业银行 B、工商银行 C、招商银行 D、建设银行 E、中国银行 8 9、人民币的单位为（B），人民币辅币单位为（CD） A、万元 B、元 C、角 D、分 90、 按照金融交易的交割时间划分，金融市场划分为（CD） A、国内金融市场 B、外汇市场 C、现货市场 D、期货市场 E、债券市场 91、按照资金的具体交易内容划分，金融市场划分为（ABCD） 25 A、债券市场 B、股票市场 C、黄金市场 D、外汇市场 E、现货市场 92、农村信用社的“三会”是指（ABC） A、社员代表大会 B、理事会 C、监事会 D、董事会 E、党委会 93、社员代表大会由理事会召集，每年召开（A）次，理事会会议每年至少召开（B）次 A、1 B、2 C、3 D、4 9 4、（ABDE）不得兼任监事会监事 A、理事 B、主任 C、职工 D、副主任 E、财务负责人 9 5、商业银行的经营范围（ABC）（建议删除） A、传统的存贷业务 B、结算业务 C、中间业务 D、代理业务 9 6、商业票据包括（BC） A、支票 B、本票 C、汇票 D、股票 E、国库券 9 7、社员代表大会行使的职权有（ABCE） A、制定或修改农村信用社章程 B、选举或更 换理事会、监事会成员 C、审议批准理事会、监事会工作报告 D、拟定农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案 E、对农村 信用社的分立、合并、解散和清算事项作决议 9 8、下列属于理事会行使的职权的有（ABCE） A、召集社员代表大会，并向社员代表大 会报告工作 B、选举和更换理事长、副理事长 C、审定农村信用社的发展规划、经营方针、年度业务经营计划 D、审议批准农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案 E、聘 任和解聘农村信用社主任、副主任 9 9、监事会行使的职权有（ABCDE） A、派代表列席理事会会议 B、监督农村信用社执行国家法律、法规、政策 C、对理事会决议和主任的决定提出质 询 D、监督农村信用社经营管理和财务管理 26 E、向社员代表大会报告工作 100、严谨的具体表现是（ABCD） A、激发员工在工作中一丝不苟，实现零差错 B、在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时间、珍惜友谊 C、在服务中语言热情准 确，作风廉洁朴实 D、举止形象整洁大方、谦恭得体 E、勇于创新、开拓进取 10 1、勤奋的具体表现是（ACD） A、倡导所有员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流 B、勇于创新、开拓进取 C、 学习上虚心好学，与时俱进 D、业务上勤于思考，精益求精 E、在服务中语言热情准确，作风廉洁朴实 10 2、“敬业”的具体表现（ABD） A、要有强烈的工作责任意识 B、要有高尚的职业道德 C、要有虚心请教的美德 D、要 有完美的执行能力 E、要勇于创新、开拓进取 10 3、农村信用社规制建设的总体目标是建立一个（ABD）的规制体系，以全面提高经营 效益、管理效率和抗风险能力 A、运作规范 B、管理科学 C、规模庞大 D、监控有效 E、全面完备 10 4、农村信用社规制建设的具体目标是（ABCDE） A、保证国家法律法规、金融监管规 章的贯彻落实 B、保证自身发展规划和经营目标的全面实现 C、预防各类违法、违规及违章行为，将各种风险控制在规定范围之内 D、保证业务记 录、财务信息及其他管理信息的及时性、完整性和真实性 E、保证内部授权、授信责任的 全面落实及相关人员履行其职责 10 5、规制落实措施中完善规制文化的落实机制，应（ABE）（考核点过细，建议删除） A、 建立科学的评价机制 B、建立有效的奖惩机制 C、落实组织责任 D、落实岗位责任 E、建 立有力的监督机制 27 10 6、根据保密事项的重要程度、接触范围和失密后的危害程度大小，将密级划分为（ABC） A、绝密 B、机密 C、秘密 D、保密 E、一般 10 7、保密的范围包括（ABCD） A、国家秘密以上的文件、函件、资料、统计数字及图表等。 B、密码电报、传真保密 机、密钥、计算机软件、密押等。 C、在规定时间内，未经公开的存款、贷款等方面的计划和执行情况以及经营风险指标。 D、经营管理工作中其它需要保密的事项。 E、对外文稿 10 8、《重大突发事件报告》原则上应以（B）和（C）两种格式同时报送 A、电话 B、书 面 C、电子 D、国际互联网 E、电报 10 9、《重大突发事件报告》向上级上报时，书面文件可采用（AB）等方式上报 A、面呈 B、 传真 C、磁盘 D、互联网 E、电报 110、《重大突发事件报告》向上级上报时，电子文件可采用（ABC）等方式上报 A、磁 盘 B、NOTES C、WEB D、INTERNET E、互联网 1 11、下列属于重大突发事件的有（ABCD） A、金融挤兑事件 B、成功堵截防抢、防盗、防诈骗、涉枪案件的发生 C、造成职工伤 亡的抢劫、爆炸案件，丢失、被盗、被抢枪支的涉枪案件 D、聚众到农村信用社管理机构 上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件 E、重大灾情 1 12、下列属于公文的有（ABCDE） A、通知 B、办法 C、决定 D、批复 E、请示 1 13、我国公民道德建设的指导思想是：以（ABC）为指导，全面贯彻江泽民同志“三个代 表”重要思想，坚持党的基本路线、基本纲领，重在建设、以人为本，在全民族牢固树立建 设有中国特色社会主义的共同理想和正确的世界观、人生观、价值观，在全社会大力倡导“爱 国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的基本道德规范，努力提高公民道德 素质，促进人的全面发展，培养一代又一代有理想、有道德、有文化、有纪律的社会主义公 民 A、马克思列宁主义 B、毛泽东思想 C、邓小平理论 D、“八荣八耻” E、“三个代表”思 想 1 14、贷款人的权利有（ABCDE） 28 A、要求借款人提供与借款有关的资料 B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C、了解借款人的生 产经营活动和财务活动 D、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息 E、借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或 停止支付借款人尚未使用的贷款 1 15、贷款人承担的义务有（ABCD） A、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询 B、应当公开贷 款审查的资信内容和发放贷款的条件 C、应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月；国家另有规定者除外 D、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密；但对依法查询者除外 E、在贷 款将受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施 三、判断题 1、金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 （ √ ） 2、信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式.（ × ） 3、现代银行是随着资本主义生产方式的产生和发展而产生和发展的。（ √ ） 4、商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并以服务公众为主要经营目标 的金融机构。（ × ） 5、金融市场是指资金供应者与需求者通过某种方式融通资金和买卖有价证券的场所（√） 6、优化网点布局的原则是：“优化一批，改造提升一批，增加一批” （×） 7、信息化工程属于业务创新工程。 （×） 8、资金有效营运工程属于业务创新工程 （√） 9 企业文化是指企业信奉并付诸实践的 观念 （×） 10 企业文化能够激发和凝聚企业员工归属感、积极性的和创造性的“硬管理”思想 （×） 11 企业精神是指企业在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全社会所认同的理 想、价值观和基本信念。 （×） 12、我省农村信用社的核心价值观是“忠诚” （×） 29 13、战略文化是企业管理者的经营管理的理念 （√） 14、规制文化是企业指挥、管理的神经中枢，相当于人的“大脑” （ ×） 15、形象文化能最直接反映企业所倡导的价值观，展示企业文化品味 （√） 16、农村信用社的市场定位是“社区性、零售型” （×） 17、江西农村信用社有自己的 VI 标识，不必认同中国信合标识。 （×） 18、对于长期达不到风险管理目标的法人联社，借助行业内部重组机制，有效提升抗风 险能力。 （√） 19、防范存款支付风险是中间业务风险管理的重中之重。（×） 20、柜面服务人员上岗时，要语句清晰，音量大、语言文雅、礼貌。（×） 21、我省农村信用社员工不准工作日中餐饮酒（ × ） 22、职员正常晋升每二年晋升一次。 （×） 23、订立经济合同，应遵循平等互利、协商一致的原则。任何一方不得把自己的意志强 加给对方。任何单位和个人不得干预。 （ × ） 24、依照《江西省农村信用社合同制管理办法》，劳动合同中用人单位享有依照法律、法 规和内部规章制度解除劳动合同，辞退违纪员工的权利 （√） 25、《江西省农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）》规定警告的处分期为一年。 （ × ） 26、党员工作人员违规的，在受到党纪处分后，不再依照《江西省农村信用社工作人员 违规行为处理办法（试行）》进行处理。 （ × ） 27、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则（ √ ） 28、对银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循公平、公正、公开和效率 的原则。（ × ） 29、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机 构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。（√） 30、相对于人民币，港币是本位币（× ） 31、关系人是指与商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员有亲属关系的人。 （ × ） 32、商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应 当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。 （ √ ） 30 33、贷款人不公布所经营贷款的种类、期限、利率，不公开贷款条件和发放贷款时要审 查的内容，不在规定期限内答复借款人贷款申请情形的法律责任中国人民银行可以处以 1 万元以上 2 万元以下罚款（ × ） 34、银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承 兑、付款或者保证，造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的， 处三年以上有期徒刑。 （×） 35、金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。 （ √ ） 36、农村合作金融机构的社员（股东）享有选举理（董）事、监事和被选举为理（董） 事和监事的权利 （ √ ） 37、社会主义道德建设是发展先进文化的重要内容。 （ √ ） 38、向上级请求批示、批准应用报告。（ × ） 39、机密是重要的国家秘密，一旦泄露会使国家安全和利益遭受特别严重的损害（ × ） 四、简答题 1、简述我国金融体系的构成。 一、中央银行； 二、国有商业银行； 三、股份制商业银行； 四、政策性银行； 五、非银行金融机构； 六、外资银行和涉外金融机构。 2、试述信用的作用。 一、信用对生产与投资有促进作用； 二、信用对消费有促进作用； 三、信用影响国民收入水平。 3、某农户 2005 年 4 月 10 贷款 5000 元，2005 年 12 月 20 日归还贷款本息 5266.70 元， 试计算该农户借款月利率是多少？ (5266.70-5000)/5000/254＊30＝6.3‰ 4、某县联社对员工营销贷款按利息收入的 8％实行奖励,某员工 2006 年 2 月 15 日营销一 笔贷款 8 万元,贷款月利率 8.2‰,至 2006 年 12 月 20 日该县农村信用社能从该笔贷款中获取 多少收入? 80000＊8.2‰/30＊311＊(1-8％)＝6256.49 元 5、某农户为购臵一台小型收割机，于 2005 年 3 月 12 日向农村信用社申请了贷款，贷 31 款月利率为 6.3‰，2005 年 12 月 20 日还款时，农村信用社向该农户收息 8914.50 元， 试问购买收割机需要多少钱？ 8914.50/6.3‰＊30/283＝150000 元 6、我省农村信用社 “十二大工程”建设的主要内容是什么？ 实施三大管理创新工程：一是风险的管控体系；二是充满竞争和激励的干部人事制度； 三是严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。 展开三大业务创新工程：一是信贷品牌工程；二是拓展中间业务工程；三是资金有效营 运工程。 启动三大基本建设工程：一是信息化工程；二是网点标准化改造工程；三是综合服务中 心的建设。 推进三大文化建设工程：一是系统党建工程；二是企业文化建设工程；三是队伍素质提 高工程。 7、简述我省信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则。 一、坚持发展至上； 二、把握功能定位； 三、突出管理创新； 四、顺应市场规律； 五、确保平稳过渡。 8、简述企业文化的功能 一凝聚功能 ；二激励功能； 三、导向功能； 四、教育功能； 五、约束功能； 六、辐射功能。 9、简答我省农村信用社企业文化所包含的层次。 一、精神文化； 二、战略文化； 三、规制文化； 四、行为文化； 五、形象文化 10、我省农村信用社员工应做到 “十要”的内容有哪些？ 一、要遵守宪法、法律、法规和农村信用社一切规章制度； 二、要认真学习政治理论、金融理论，刻苦钻研本职业务，不断开拓，勇于创新； 三、要树立正确的理想信念，始终保持奋发向上、开拓进取的精神风貌和健康向上的心 理素质； 四、要热爱农村信用社，热爱本职工作，认真履行岗位职责，维护农村信用社信誉； 五、要求真务实，说老实话，办老实事，做老实人； 六、要竭诚服务，待人接物态度谦和，主动热情，文明礼貌； 七、要廉洁自律，秉公尽职； 八、要保守国家秘密和工作秘密； 九、要遵守社会公德，维护社会稳定，崇尚科学，反对迷信； 十、要团结协作、与人为善、诚实守信、胸襟开阔； 11、我省农村信用社员工应严格执行“十不准”的内容有哪些？ 一、不准内讧，闹不团结； 32 二、不准弄虚作假，阳奉阴违； 三、不准参与赌博、嫖娼、吸毒等违法犯罪活动； 四、不准个人经商办企业或伙同他人经商办企业； 五、不准从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违规、违纪、违法经营活动； 六、不准为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、结算、提现等金融 业务； 七、不准接受关系户安排的宴请、高档娱乐、消费旅游，或收受贵重礼品、有价证券和 现金； 八、不准利用职权介绍亲友承接本单位的工程项目、推销产品； 九、不准利用职权在内部公务活动中收受下属单位和个人的钱物； 十、不准工作日中餐饮酒（正常工作接待除外）。 12、员工甲在 2006 年度受到联社罚款 4 次，且记过一次，该员工绩效薪酬为 1200 元， 试计算，按《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣分办法(试行)》标准 应扣发该员工 2006 年绩效薪酬多少。 1200＊（12+30）％＊12＝6048 元 13、我省农村信用社员工守则有哪些内容？ 一、牢固树立“敬业”的核心理念，坚决弘扬“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神。 二、热爱农村信用合作事业，维护农村信用社的地位和作用，树立农村信用社形象。 三、致力于农村信用社的改革和发展，以优良的职业道德，竭诚为农村信用社服务。 四、在工作上任劳任怨，珍惜时间，争创一流；学习上虚心好问，刻苦钻研、精益求精； 业务上勤于思考，求真务实，与时俱进。 五、对事业忠诚，把自身的追求与企业的发展紧密结合起来，对单位忠诚，千方百计维 护企业利益；对领导、对部下、对同事忠诚，不说假话，坦诚相待；对客户忠诚，用一片热 忱换取信任。 六、遵纪守法，廉洁奉公，严格执行各项规章制度，继承发扬金融业“三铁”精神，做事 一丝不苟、实现零差错。 七、文明礼貌，整洁卫生，讲究社会公德，语言热情准确，生活充满向上朝气，作风廉 洁、朴实、大方，形象整洁得体。 八、调查研究，全面分析，积极探索，勇于开拓业务，创新方法，创新手段。 九、扶植正气，抵制歪风，拒腐蚀，永不沾。 14、简述质押与抵押的区别 抵押与质押的区别主要有：(1)担保物的占有权是否发生转移不同占有是对物的实际掌握 和控制，是物权的一项基本职能。 (2)担保物的种类不同在抵押担保中，抵押物可以为不 33 动产，包括抵押的所有的房屋和地上定着物，也可以为权利或动产，质押的标的可以 是动产，也可以是权利；但不动产不能成为质物。 (3)合同生效的时间不同(4)能否重复设臵 担保权不同 15、简述“八荣八耻”的内容。 以热爱祖国为荣，以危害祖国为耻， 以服务人民为荣，以背离人民为耻， 以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻， 以辛勤劳动 为荣，以好逸恶劳为耻， 以团结互助为荣，以损人利已为耻， 以诚实守信为荣，以背信弃 义为耻， 以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻， 以艰苦奋斗为荣，以骄奢淫逸为耻。 16、某信用社 2005 年末存款为 5600 万元，2006 年末存款为 7000 万元，试计算该信用 社 2006 年存款增长率。 （7000-5600）/5600＊100％＝25％ 17、已知 2005 年末某信用社不良贷款占比为 12％，且该信用社 2005 年末贷款总额为 4500 万元，且 2005 年新增贷款 600 万元，预计 2006 年末贷款总量较上年增加 800 万元，若该信 用社每年均能将新增贷款不良率控制在 2％以内，不考虑其他因素的情况下，该信用社至少 应清收多少历年不良贷款才能使 2006 年末不良贷款率控制在 8%。 （4500+800）＊8％＝424 4500＊12％＝540 600＊2％＝12 540+12-424＝128 万元 五、论述题 1、试述我省农村信用社应如何强化自身优势？ 一是提升网点优势。按照“优化一批，改造提升一批，撤并一批”的原则，优化网点布局, 争取用 3－5 年时间，实现全省农村信用社网点建设标准化、网点布局科学化，全面提高网 点的经营效率。二是形成机制优势。完善农村信用社管理体制，形成“国家宏观调控、加强 监管；省政府依法管理、落实责任；农村信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制。三 是发挥政策优势。用好国家在利率浮动、准备金上缴、支农再贷款、税收减免、小额农贷 34 发放等许多方面的优惠政策，把政策优势转化成竞争优势。四是巩固客户优势。要紧 紧围绕目标客户和特色产品进行营销，拓宽市场营销视野，创新营销思路；巩固基本客户群、 不断壮大优质客户群。 2、如何理解我省农村信用社以“敬业”为核心，“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神。 员工应视职业为自己的神圣使命，视工作为生命，以强烈的责任感、使命感、归感，尽 心尽责地做好每项工作，身体力行，千方百计地履行好自己的职责，敬业爱岗，忠于职守， 干一行，爱一行，专一行，精一行，做一个优秀、合格的员工。 员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学，与时俱进；业务上勤 于思考，精益求精。 要求员工对事业忠诚，在事业的发展中实现个人的价值；对单位忠诚，自觉维护农村信 用社利益和形象；对领导、部下、同事忠诚，不说假话，坦诚相待，互相关爱，形成合力； 对客户忠诚，用诚实守信，热情周到换取信任。 激发员工在工作中一丝不苟，实现零差错；在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时 间、珍惜友谊；在服务中语言热情准确，作风廉洁朴实；举止形象整洁大方、谦恭得体。 员工勇于创新、开拓进取。在全省农村信用社树立起这种企业精神，必将成为形成竞争 力、凝聚力、创造力的真正源泉。 3、简述“敬业”的内涵。 员工应视职业为自己的神圣使命，视工作为生命，以强烈的责任感、使命感、归感，尽 心尽责地做好每项工作，身体力行，千方百计地履行好自己的职责，敬业爱岗，忠于职守， 干一行，爱一行，专一行，精一行，做一个优秀、合格的员工。 4、简述“勤奋”的内涵。 员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学，与时俱进；业务上勤 于思考，精益求精。 5、简述“忠诚”的内涵。 要求员工对事业忠诚，在事业的发展中实现个人的价值；对单位忠诚，自觉维护农村信 用社利益和形象；对领导、部下、同事忠诚，不说假话，坦诚相待，互相关爱，形成合力； 对客户忠诚，用诚实守信，热情周到换取信任。 6、简述“严谨”的内涵。 激发员工在工作中一丝不苟，实现零差错；在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时 35 间、珍惜友谊；在服务中语言热情准确，作风廉洁朴实；举止形象整洁大方、谦恭得 体。 7、简述“开拓”的内涵。 员工勇于创新、开拓进取。在全省农村信用社树立起这种企业精神，必将成为形成竞争 力、凝聚力、创造力的真正源泉。 8、农村信用社为什么必须坚持以客户为中心？ 随着国内外金融机构的市场渗透、随着城乡居民金融服务选择性增强、随着农村城市化、 农业产业化和城乡统筹、一体化发展的趋势增强，不改变这种情况，不立足为客户服务、积 极拓展产品和服务内容，满足客户多样化的金融需求，我们就难以应对日益激烈的金融竞争 态势，就无法继续拓展生存和发展空间。在市场经济条件下，竞争的核心是客户的争夺，谁 拥有优势客户，谁就在激烈的竞争中处于领先地位。提高客户的满意度、巩固客户的忠诚度、 发掘客户的贡献度，始终是金融企业竞争面对的挑战和取向。从现在起，我们就必须以客户 为中心的理念来统领各项经营管理工作，实现管理模式的再造。 9、结合实际，谈谈农村信用社为什么要推行风险事故连带责任追究制度？ 监督不到位、责任不明确是农村信用社长期以来风险事故高发的一个重要原因。为落实 每个层级风险管理责任，必须加大连带责任追究力度。建立并实施案件问责制，发生案件要 视情节轻重追究案发机构及管理机构负责人的责任，由于监督管理工作严重失职导致发生案 件和重大违规问题的，对相关管理人员施以引咎辞职、责令辞职和免职处理。推行案件损失 连带赔偿制度，一名员工、一个操作环节出现风险造成的最终损失，所在单位相关监督环节、 相邻工作岗位以及相关领导都要负连带经济赔偿之责，最大限度地减少风险事故对企业造成 的损害，增强岗位监督的自觉性和有效性，形成“防范风险、人人有责”的氛围。 36 第 6 篇：银行工作总结 银行工作总结银行工作总结 银行年度工作总结 银行工作总结范文推荐：银行年度工作总结 今年是我行实施 超常规、跨跃式发展战略 的开局之年，也是实现三年发展规划的第一 年。在上级行的正确领导和关心支持下，我行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻 年初工作会议所制定的的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心， 奋力拼搏，取得了丰硕的成果。 一、主要业务经营指标完成情况 跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，呈现出超常规的发展态 势。 (1)各项存款快速增长。到年末，全行各项人民币存款余额 85 亿元，比年初增加 6 亿， 同比增加 万元，增长了 %。。其中，人民币对公存款增加 2.2 亿元、人民币储蓄增加 3 亿 元、人民币同业存款增加 0.8 亿元;外汇存款增加 1000 万美元。全年日均比去年日均增 1.5 亿;外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加， 存款增长速度创历史新高。 (2)贷款规模增加，结构不断优化。年末，各项贷款余额 47 亿元，比年初增加 3 亿，主 要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款;如 pta、投总、钨业、众达、海沧大道等 大项目;信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于 3.5%，尤其是今年第一季度、 第二季度不良贷款余额都比去年下降;但从存量上分析，呆滞贷款有所增加;表内收息率预计 达 100%以上，综合收息率预计达 97%，收息水平居全辖前列。 (3)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一 位。预计全年将完成国际结算量 2.5 亿美元、结售汇约 1 亿美元。外汇业务收手续费收入有 较大的增长，预计可达 350 万，相当于我利润的 20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现 业务也有大幅增长，成为另一个新的利润来源。 (4)经营利润成倍增加。200*年，我行实现利润总额达 0.85 亿元(含结售汇收入)，其中人 民币利润约为 7700 万，外汇利润约为 450 万美元，结售汇手续费收入约为 350 万元。人均 利润达 25 万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。 二、主要工作措施和成功经验 (一)细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。200*年，我行将对公市场细 分为 五个一 ，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目 标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创 造性地开展工作，全方位拓展市场。具体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点 优良客户将责任主体提升到业务部，1000 万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组 建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点 的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我 行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总 分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行; 行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一 次，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客 户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了飞 腾、珍珠湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业务迅速发 展打下了坚实的基础。 (二)坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、 农电改造代缴费、推行 vip 服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的 私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储 户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行 动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸 底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推出了私人业务 vip 服务方案，开设 vip 优先通道， 建立 vip 客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案;五 是加大宣传力度，借农网改造东风，开展 走进千家万户活动 ，历时一个月，各网点积极参 与，以农电改造缴费一卡通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总动员，走进 城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行 的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为 亿元，约比 年初增加 亿元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。 (三)加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我 们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和 结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对 pta、翔大、众腾、柳业、多威、投总等重点企 业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如飞腾、珍珠湾项目。三是 加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投 向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中， 支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关， 贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷;其次，坚持贷款客户的分类管理，实行 主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度， 使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核 与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过 10 亿元，比年初增加 3 亿元。其中优良客 户及低风险业务的贷款占比达 90%以上。 (四)努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。从年初开始，我行就加大对我 行各季度资金营运状况的分析，找出解决问题的办法;办公室在行政后勤保障上也十分强调 节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系列有效的办法，如加强对车辆费用，水电邮等 营运费用的控制，加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键上。网点无 效益的事不干，无效益的费用不花，全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资 金进出的监控和调度，优化头寸运用效率，提高了经营的效益。针对海沧外资客户较多，以 及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点，我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年 来，我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素质和水平;在服务上，确保上门 收单，提高办事效率，保证工作的时效;同时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的 融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好 pta 的开证业 务，确保份额;争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额;实现在德彦、金达威等客 户国际结算的突破。至本年末，我行的国际结算量预计达到 2.6 亿美元，结售汇达 1 亿美元， 国际业务手续费收入达 350 万元人民币，外汇利润 45 万美元，两项合计 650 万元人民币， 约占总利润的 45%。同时，狠抓清收工作。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘;另 一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问 题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大 胆盘;如果客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理;三是明确各阶段的重点清非目 标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪;对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进 行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分，但 今年总体效果不明显;五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不 良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增 400 多万元。 综合收息率预计将达到 97%，完成分行下达的目标。第 7 篇：银行会计基础 1 银行会计 单选题 1、按照规定，银行接受捐赠的资产价值应作为（资本公积）。 2、（中央银行 ）是国家金融管理机关。 3、下列不属于商业银行经营的主要业务是（经理国库）。 4、银行委托其他单位代办业务所支付的费用是（手续费支出）。 5、（所得税 ）是银行根据利润总额计算缴纳的税金。 6、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果，包括营业利润、（ 利润总额 ） 和营业外收支净额。 7、（资本公积 ）是银行的权益。 8、以下属于银行资产的是（ 短期贷款 ）。 9、（储蓄存款 ）是商业银行的负债。 10、银行会计要素可划分为资产、负债、所有者权益及（收入和支出 ）和利润六大要素。 11、银行在经营外汇买卖业务中发生的收入或损失应在（汇兑收益 ）科目核算 12、银行会计是一种（经济管理）活动。 13、投资者投入外币，因汇率不同产生的折合差额，作为（资本公积 ）处理。 14、（会计科目）对会计对象的具体内容进行分类汇总的类别名称，是设置账户、处理账 务的依据。 15、（会计科目 ）是连接基本核算方法各组成部分的纽带，是保证会计核算资料系统化 的前提。 16、统一会计核算口径的基础是（会计科目）。 17、借款人申请抵押贷款，并将有关抵押品或其产权证交给银行，银行审查无误后直接 交付现金的，应作分录（借记抵押贷款，贷记现金）。 18、借贷记账法中，哪方登记增加数或减少数，取决于（ 账户性质）。 19、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目贷方的是（资 产减少 ）。 20、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目借方的是（负 债减少 ）。 21、资产账户的借方、贷方、余额分别表示为资金（ 增加、减少、借方 ）。 22、借款人申请抵押贷款，并将有关抵押品或其产权证交给银行，银行审查无误后将款 项转入借款人存款账户的，应作分录（ 借记抵押贷款，贷记活期存款 ）。 23、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目借方的是（收 益减少 ）。 24、商业银行收到中央银行支付的存款利息，可以借记的科目是（金融企业往来收入 ）。 25、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目借方的是（ 资 本公积减少）。 26、反映当日业务活动和轧平当日全部账务的主要工具是（日计表）。 27、一般由银行设计印刷，由单位自行填写，提交银行凭以办理业务的凭证是（特定凭 证）。 28、（ 科目日结单 ）是每一个会计科目当日借、贷方发生额和传票张数的汇总记录，是 登记总账的依据。 29、银行会计凭证与其他部门会计凭证的主要区别是（单式凭证 ）。 30、（会计凭证 ）是记录经济业务、明确经济责任、登记账簿的依据。 31、（会计凭证 ）是银行会计核算工作的起点。 32、（ 丁种账 ）明细账设有借方发生额、贷方发生额、余额、销账四栏。 33、综合核算的账务处理程序是：（ Ⅰ→Ⅱ→Ⅲ）Ⅰ编制科目日结单Ⅱ登记总账Ⅲ编制 日计表。 34、科目日结单是对每一会计科目当天借、贷发生额凭证张数的汇总记录，是登记（ 总 账） 的依据。 35、（ 日计表 ）是商业银行的对内报表。 36、（资产负债表）是反映银行资产负债状况的报表。 37、下列关于会计凭证处理正确的是（ ）。 原始凭证金额有错误的，必须由出具单位重开，不得在原始凭证上更正 38、现金库存簿的库存数，应（每日）与实际库存现金和现金科目总账余额核对相符 39、新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名章外，还应加盖（储蓄专用章 40、逐笔记账、逐笔销账的一次性业务应使用（丁种账 ）。 41、企业的实收资本比原来的注册资本增减超过（20%）时应申请变更。 42、适用于在分户账账页上加计积数并计算利息的科目的账户应使用（乙种账 ）账页。 43、（资产=负债+所有者权益）等式是复式记账的平衡公式。 44、（单式 ）凭证是指每一笔业务按会计科目分别编制凭证，每张凭证仅记一个科目， 也就是一笔业务的会计分录两方，分别编制在两张或两张以上的凭证上，而每张凭证上只使 用一个会计科目，只记借方或贷方一方账。 判断题 1、股份制商业银行的公益金提取比例由行长决定。（错误） 2、营业外收入也属于营业利润。（错误） 3、银行会计具有反映国民经济活动情况的综合性的特点。（正确） 4、所有者权益是银行的债权人享有的经济利益。（错误） 5、营业税以利润总额为计税依据。（错误） 6、银行的盈余公积是按规定从税后利润中按 10%的比例提取的。（正确） 7、商业银行的经营目的是营利。（正确） 8、资产是指过去的交易、事项形成并由银行拥有或者控制的资源，该资源预期会给银行 带来经济利益。（正确） 9、投资者投入到银行的资本可以在年末抽回。（错误） 10、法定盈余公积金转增资本后的余额不得低于注册资本的 30％。（错误） 11、银行的负债是银行承担的需以资产或劳务偿还的债务。（错误） 12、当提取的法定盈余公积金达到总行注册资本的 50％以上时，可以不再提取法定盈余 公积金。（正确） 13、银行的费用主要是在存款业务中支付的利息。（错误） 14、银行的资产是指银行拥有或控制的资源，该资源预期会给银行带来经济利益。（错误） 15、金融企业发行的债券是其长期资金来源。（正确） 16、银行的会计核算活动和业务处理活动一般是分开进行的。（错误） 17、表外科目反映的业务也会引起银行资金的实际增减变化。（错误） 18、表外科目不纳入资产负债表，记账符号为“收入”和“付出”。（正确） 19、各商业银行可以自行设置专用会计科目。（正确） 20、会计科目是银行综合核算的基础。（正确） 21、“贷款呆账准备”科目是资产类科目，其余额在贷方。（正确） 22、设置会计科目是会计核算的起点。（错误） 23、银行表内科目一般采用复式记账法核算。（正确） 24、现在银行已经不使用单式收付记账法了。（错误） 25、银行会计采用单式凭证，所以应采用单式记账法。（错误） 26、使用单式记账凭证时，涉及几个科目就要填制几张凭证。（正确） 27、对有价单证应视同现金加强管理，并贯彻“账证分管”的原则。（正确） 28、填制会计凭证是银行会计核算工作的起点。（正确） 29、凡应由客户填写的会计凭证，会计人员根据实际情况也可以代为填写。（错 误） 30、调拨有价单证必须严格执行双人领用、双人押运制度。（正确） 31、银行会计采用单式凭证，但将来将要以复式凭证取代单式凭证。（正确） 32、柜员每班使用重要空白凭证时可以跳号使用。（错误） 33、会计凭证的签章是明确经济责任和表明凭证处理情况的标志。（正确） 34、余额表是计算利息的重要工具。（正确） 35、明细分类账是编制会计报表最重要的依据。（错误 ） 36、日计表每天编制一次，属于对外报表。（错误 ） 37、银行账务核对分为每日核对和定期核对。（正确 ） 38、日计表是反映当天业务活动、轧平当天全部账务的内部报表。（正确） 39、结账后，资产类科目一般没有余额。（错误） 40、每日营业终了，银行必须核对重 要单证，其方式是核点各类重要单证的库 存数量、号码，与重要单证登记簿核对相符。（错误 ） 41、重要空白结算凭证要专人管理，贯彻“证账分管、印证分管、证押（压数 机）分管” 的原则。（正确 ） 42、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和私人名章。（正确 ） 43、单位活期存款的结息日为每月的 20 日。（错误 ） 44、科目日结单是编制日计表的工具。（错误 ） 45、开销户登记簿和挂失止付登记簿是属于永久保管的会计档案。（正确 ） 46、银行的记账凭证可以由原始凭证代替。（正确 ） 47、未使用的支票和存单均属于重要空白记账凭证。（正确 ） 48、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果。（正确） 49、分户账是记录经济业务，明确经济责任的书面证明。（错误） 50、银行的现金收入 付出日记簿属于序时账簿。（正确） 51、负债反映银行的资金来源途径。（正确） 52、使用单式记账凭证时，涉及几个科目就要填制几张凭证。（正确） 53、总账是明细核算的主要形式，它按科目设置、按月更换。（错误） 54、银行的现金收入付出日记簿属于序时账簿。（ 正确）第 8 篇：银行基础知识题 1.下 列哪些项目属于可能导致信息科技风险事件的风险因素？ （D） A.人员疏忽导致操作错误或失误 B.系统软件存在 bug，或与业务需求不匹配 C.人员经验不足或专业知识缺乏 D.上述全部 E. A 与 B 2.软件的压力测试目标不包括下列哪些？ （A） A.功能是否满足业务需求 B.性能是否满足业务需求 C.生产设备上的最大业务承载能力 D.大数据下软件运行是否稳定 3.外包风险是否纳入银行信息科技风险管理范畴？ （A） A.是 B.否 4.保障信息科技风险管理能力的最重要的因素是（C） A.建立专门的组织、人员、工作流程 B.根据发生的风险事件问责 C.逐步将风险控制融合到科技和业务的日常工作中，并建立不断完善的机制 D.完善紧急响应机制、确保发生的事件尽快解决 5.如其他部门人员向你索取一份内部资料，你不确定是否可以提供，你认为哪种做法最 恰 当（D） A.拒绝提供 B.提供给他，并叮嘱他注意保密 C.直接提供给他 D.让其提交部门工作联系函，通过正式渠道索取 6.请选择哪些情况最有可能造成内部信息泄露？ （D） A.个人计算机感染病毒 B.内部员工计算机不安装防病毒软件 C.保存内部信息的 U 盘交给合作伙伴短暂使用 D.以上都是 7.使用 Windows 操作系统的用户应该养成离开时锁屏的好习惯，如何锁定计算机？ （A） A.同时按 Ctrl+Alt+Del 再回车或者按住 Window+L 键 B.按计算机的 Reset 键 C.按下计算机的 Power Off 键并持续 4 秒以上 D.关闭显示器 8.木马程序或病毒给办公室计算机带来的最严重危害是（C） A.造成系统瘫痪，正常办公难以进行 B.病毒自动盗取计算机上指定信息自动发送到互联网 C.攻击者通过木马或病毒控制计算机，盗取信息或以此为跳板攻击其他系统 D.堵塞网络 9.下列口令中，不属于弱口令的是（C） A.19800101 B.Wangmei C.If3A39azT D.administrator 10.由于工作需要，您需要在自己的计算机上安装软件，下列哪个做法是 正确的？ （C） A.直接从网上搜索并下载软件，然后自己安装 B.应从网上下载有“绿色软件”标识的软件，下载安装 C.按银行信息科技部或主管部门的要求安装 D.请科技部人员从网上下载有“绿色软件”标识的软件并安装 11.如果办公室计算机中了病毒，首先应执行的操作是（D） A.通过拔除网线等方法断开网络连接 B.把你认为重要的数据备份到移动存储设备上 C.打开防病毒软件，升级病毒码并对整个硬盘进行扫描 D.联系防病毒管理员进行检查 12.在打开邮件时，下列哪些类型的附件可能携带病毒（D） A.WORD 文件 B.图片 C.压缩文件 D.以上都可能 13.下列关于邮件安全的说法正确的是（D） A.不打开陌生人发送的可疑邮件 B.行内邮箱相对于互联网邮箱安全性更高 C.打开邮件正文中带的链接也可能感染病毒 D.以上都是 14.在使用办公计算机时，您可以进行的操作有（D） A.使用办公计算机安装的代理软件，通过跳转的方式访问互联网 B.使用即时通讯软件（如 MSN、QQ 等） C.下载和安装通过互联网下载的软件 D.以上都错 15.当信息科技部人员通知您，您的办公计算机被黑客通过互联网控制，正在攻击行内某 业 务系统，错误的做法是（B） A.断掉网络连接 B.重装系统 C.根据信息科技部人员的要求做 D.保留个人计算机信息，请信息科技部人员查看恶意程序的类型和可能造成的信息损害 程度 16.下列关于个人计算机使用的说法，错误的是（A） A.病毒、木马、蠕虫、流氓软件，均可以通过杀毒软件进行查杀，不需要特别注意 B.为了防止 U 盘病毒的运行，不应采用双击 U 盘的方式打开 U 盘 C.为了保证个人计算机上数据的安全，重要文件应选择 C 盘意外的磁盘分区进行存放 D.如病毒码日期滞后于当前时间 7 天以上，应及时联系防病毒管理员进行处理 17.下列关于办公文件传输的说法，错误的是（A） A.文件可以通过 U 盘、移动硬盘进行传递 B.通过 UC 进行传递 C.通过邮件进行传递 D.通过网络共享进行传递 18.下列关于互联网访问的说法，错误的是（D） A.上收上网账号，禁止在办公电脑上访问互联网 B.建设物理隔离 WIFI 无线网络，外包人员开通权限后可通过自由设备访问互联网文件 C.通过自有无线网卡等无线设备在自有设备上访问互联网 D.通过 WIFI 无线网络，使用办公电脑访问互联网 19.以下关于办公邮箱的说法，错误的是（D） A.本着“只进不出”的原则，通过个人邮箱可和行内的办公邮箱包括个人邮箱和公共邮箱 互通 B.个人邮箱可接受行外邮箱发送的邮件，如公司通知等，但个人邮箱不可以向行外邮箱 发送邮件，如新浪、网易、其所属公司等 C.如需向行外邮箱发送与我行相关信息，需通过我行内人员转发，以确保我行信息不被 泄露 D.直接通过个人电脑发送与我行相关信息，无须告知任何人 20.我行内部信息包括（D） A.OA 发文 B.商业秘密 C.客户信息 D.以上都是 银行基础管理提升工作总结 银行基础党建工作总结报告（共 10 篇） 如何加强银行基础客户工作汇报 银行基层交流工作总结 基础党建工作总结会 下载银行基础工作总结.doc 将本文档下载到自己电脑，方便修改和收藏，请勿使用迅雷 等下载。 点此处下载文档 文档为 doc 格式 本文标题： 银行基础工作总结