市金融创新服务中小微企业专题调研报告

市金融创新服务中小微企业专题调研报告

市金融创新服务中小微企业专题调研报告 为深入学习贯彻落实党的十九大精神，全面实施国务院批准的 《xx 省建设 xx 金融改革创新综合试验区总体方案》和省委省政府《关 于全面推进金融强省建设若干问题的决定》，根据省委、省政府要求， 我市成立了以分管副市长为组长的调研组，开展了“金融创新服务中 小微企业”专题调研，通过座谈、走访，发放调查问卷、调查表等形 式，重点了解我市物流金融、科技金融、农村金融服务中小微企业的 情况，提出创新思路，探索可行的对策，帮助中小微企业解决融资难 的问题。调研情况报告如下： 一、基本情况 初步统计，目前全市物流、科技和涉农企业合计 xxxx 多家，xx% 以上属于中小微企业，这三类企业实现增加值占全市 GDP 的比重共约 xx%。从物流类企业看，全市冠以物流名称登记注册的企业有 xxx 家， 实际从事物流的各类企业约 xxx 家，除 xx 港业、xxx 家规模较大的 物流龙头企业外，其余都是中小微企业，其占比达 xx%。从科技类企 业看，全市共有科技型企业 xxx 多家，其中，科技型中小微企业（即 民营科技企业）xxx 家，占全市科技型企业数量的 xx%。从涉农企业 看，各类农业产业化组织 xxxx 个，其中县级以下农业产业化组织 xxx 家，占全市农业产业化组织的 xx%。 调研组重点选取了农发行 xx 分行、工行 xx 分行、农行 xx 分行、 中行 xx 分行、建行 xx 分行、xx 银行 xx 分行、省联社 xx 办事处、 xx 农商行、邮储银行 xx 分行等 x 家银行业金融机构进行调研，深入 了解物流、科技和涉农中小微企业运用金融创新的业务模式进行融资 的情况。截至 xx 月 xx 日，x 家银行对三类中小微企业的贷款情况如 下： 物流类中小微企业贷款 xxx 笔，贷款余额 x.xx 亿元，占全市中 小微企业贷款余额的 x.x%；x 家银行业金融机构只有 x 家银行与物流 类企业发生动产质押及质押授信的金融创新业务，其中工商银行 xx 分行 xx 笔，xx 银行 xx 分行 x 笔。 科技类中小微企业贷款 xxx 笔，贷款余额 xx.xx 亿元，占全市中 小微企业贷款余额的 x.x%，其中知识产权质押等创新服务业务发生 额为 x。 涉农企业贷款近 x 万笔，贷款余额 xxx.xx 亿元，占全市中小微 企业贷款余额的 xx.x%，比年初增长 xx.x%。其中，建行 xx 分行、农 行 xx 分行和农信社 x 家银行均有采用林权抵押、租金质押、应收账 款质押及存款质押等创新服务方式，帮助抵押物不足的农户及涉农企 业，而邮储银行发生的涉农贷款基本属于信用贷款。 调研组还通过调查问卷的方式，全面了解企业对金融创新服务的 认知程度。向三类企业各发放了 xx 份调查问卷，反馈结果显示：xx% 的中小微企业表示并不了解金融创新服务的具体内容和操作方式； xx%的中小微企业表示听说过且有兴趣却没有真正使用；xx%的中小微 企业是由于没有足值抵押物的原因而被银行拒绝；当了解了金融创新 服务的作用后，xxx%的中小微企业都认为金融创新服务业务对小微企 业发展具有非常大的作用。 二、存在问题 （一）金融机构推广创新服务积极性不高。调研发现，尽管各银 行业金融机构内部操作办法已经把此三类企业的金融创新服务（包括 物流的动产质押、科技的知识产权质押、农村的“三权”抵押等）涵 盖在业务类型范围内，但实际发生业务量很少。比如，物流、科技类 企业贷款大部分仍然是传统贷款业务，金融创新贷款业务发生量很少。 由于盈利最大化的商业特点，银行偏向追求利润大风险小的成熟稳定 企业的贷款项目，而对初期盈利较低、风险度高的成长性企业，特别 是对只有无形资产的科技贷款更为审慎，银行对推广金融创新服务缺 乏积极性。 （二）金融机构规避风险手段不足。银行业金融机构普遍认为这 三类金融创新业务的主要风险包括法律风险、操作风险、信用风险、 市场风险和自然风险。特别是由于农业生产具有投资大、回收长、季 节性强、生产周期长、受自然和市场因素影响大、初级产品不耐贮运 等特点，不可控风险比其他行业大。因此，银行业金融机构在没有较 为可靠的还款保障措施的前提下，都不愿意通过“三权”抵押发放贷 款。银行业金融机构规避风险制度仍有待完善，规避风险的手段仍需 不断丰富。 （三）网络信息管理系统不完善。对于高风险行业企业，金融机 构基本上都要求必须实时监管。但由于网络信息管理系统不完善，还 没有一个信息共享的平台提供给金融机构，让其对高风险的中小微企 业进行信息核对和实时监管，造成对中小微企业的金融创新服务推广 更加艰难。 （四）企业内部管理不规范。目前，部分中小微企业管理体制仍 不健全，管理层决策程序不严密，财务制度不合规，营运信息不透明， 难以满足金融机构实时监管、快速反应的严格要求。由于规模小，多 看眼前利益商业性特点，中小微企业常常更换金融机构，缺乏对客户 信用的积累，造成在金融机构信用积累不足，严格的授信审查使中小 微企业金融业务发展受到制约。 （五）中介机构服务机制不健全。目前，我市专业的中小微企业 融资服务机构仍然缺乏，企业对金融创新服务流程和意义概念模糊， 操作困难。同时，无形资产等特殊资产的评估业务处于萌芽阶段，由 于服务机制不健全、商业银行不信任、业务需求少的原因，我市评估 中介公司对无形资产，特别是知识产权质押的评估业务基本无人问津， 导致我市知识产权质押贷款业务基本还处于空白阶段。 三、对策建议 （一）进一步加大政府扶持力度。一是设立风险补偿资金。通过 设立中小微企业专项贷款风险补偿资金，鼓励广大金融机构加大对本 地优质物流企业、科技企业和农业企业项目的金融创新服务支持。同 时，研究制定贷款贴息办法，设立“金融创新服务贷款贴息资金”。 二是建设联合征信体系。以联合征信系统建设为抓手，根据中小微企 业特殊的运营模式和物流业、科技业和农业具体的产业链特点，完善 现有信贷征信系统和信用评价方式。三是搭建第三方服务平台。通过 搭建政府、金融机构和中介服务机构三方服务平台，引导金融机构和 中介服务机构提高金融创新服务水平。出台和完善相应的金融创新服 务配套机制，包括物流金融管理机制、科技知识产权质押管理机制和 农村“三权”抵押管理机制等，让金融创新业务更具有操作性，切实 保护银行、企业利益。 （二）进一步加大金融机构创新服务力度。银行业金融机构要加 大对金融创新服务运作的监管，制定和完善风险防范机制，不断丰富 和完善防范金融创新业务风险手段。要监督中小微企业加强对客户的 资料收集、客户资信档案管理、客户资信调查管理，并针对客户合同 与结算过程中的信用情况，制定专门的风险防范制度、信用额度稽核 制度、财务管理制度等，对客户进行全方位的信用管理。 （三）进一步加大金融创新服务宣传推广力度。针对中小微企业 对金融创新服务认识普遍不足的实际，银行业金融机构要加大金融创 新服务宣传推广力度，拓展金融创新业务，通过召开座谈会、培训班、 电视广告和派发宣传单等方式，加深中小微企业对金融创新服务的深 入了解。同时，针对不同类型的中小微企业需求，银行业金融机构要 合理组合金融服务套餐，以产品答谢会、新产品展示会等方式进行宣 传，并派员深入企业详细介绍业务特点、优惠措施、使用方法等，让 企业放心融资，使金融创新服务业务得到有效推广。 （四）进一步加大企业规范管理力度。中小微企业要积极推进联 合征信体系和企业信息的衔接，立足自身优势和业务类型，为金融机 构提供商流、物流、信息流、资金流的整体情况，实现信息公开透明 化。同时，要不断提高自身管理水平，切实完善财务管理、风险监控 和信用管理机制，利用金融创新业务有效优化企业内部资源配置，从 而实现利润最大化。